上海無論是新房也好，二手房也罷，卡人的都是首付，而不是收入（現金流）。
———— 今天是2022年2月21日 ————
21年後情況不清楚，20年那會兒看了很多二手房也看新房。就只說普通人，這兩年我身邊直接硬買千萬級房子的只有一個，是我第二個老板，武漢人，去年閨女留學生政策落戶後直接在上海全款了一套，她閨女上班在靜安寺，房子買在七號線附近。
疫情前還有一個，谷歌出來去某旅遊龍頭，高級管理層，股票套現後連續買下某品質小區的兩套（邊套三房+兩房）來解決讀書+安置老人問題，合計價格遠超千萬，20年一波後市價小三千萬了。白手起家確實是打工精英。
其他基本都是置換，小的換大的，郊區換市區，單價高的學區換面積大的非學區，普陀老破大換碧雲精致社群，幾套老破小沒電梯的換一套電梯房（加裝電梯後好像虧了），我自己是非核心區老大樓換中央活動區次新。
這麽換下來，千萬的房子，貸款250萬上下，月供15000左右，如果不住，拿去出租，也能租到13000上下，基本等於白嫖。（嚴謹計算的話房東損失首付的理財收入）。
有些人覺得可以卡著線做貸款，極限條件上車，實際操作中是行不通的。
新房基本都是恨不得你全款，7成首付售樓處的勉勉強強願意跟你談談。您要是進門說首付五成，或者說一星期錢到不了帳，人家都是客客氣氣的「要不先生您自己隨便看看」。容許首付3.5成上車的樓盤可能有...但是吧...2+5年後真不知道是什麽鬼樣子，開盲盒似的，刺激。
二手房則是一房一價，低首付，長賬期，公積金貸款，這些東西一出，有些房東直接就不談了。如前所述，很多房東拿了錢是要去置換或者去打新盤的，他自然是希望現金一次到位越多越好，交易越快去名字越快越好。
而貸款就直觀了，有多大碗吃多少飯，家庭收入流水雙倍覆蓋。對於一般人來說，拿個小算盤一算就能直到自己貸得出多少，以及根據可貸款金額反推可目標房屋總價。
所以這就是我說的，首付卡人。21年出台三價就低後，我身邊就有高收入但是首付不夠的朋友被無情甩下車，今年年後才做通家人思想工作降級上車。反過來說，如果你手上現金多，或者到賬快，那麽千萬千萬不要直接透給中介，這些都是殺價的籌碼。
一些可能反直覺的事情：
最後總結下，相對於收入水平來說，積累水平可能更重要。
