導讀：信托，因為信任所以托付，已被越來越多的中國高凈值人群所關註。但在一線的信托銷售工作中，經常會遇到這種型別的高凈值客戶：一聊到產品，便問保不保本，並且總喜歡拿銀行理財與信托作比較。銀行理財的收益率在3%~5%之間，信托理財的收益率在7~9%之間，從收益上來看，信托明顯高於銀行理財，但對於信托的安全性，投資者卻總有擔憂，信托真的安全嗎？打破剛兌後，理財該選哪一個？
今天，安小妹就針對這個問題，來給大家做個詳細的解答。
一、信托與銀行的風控能力對比
1、銀監會對信托公司的要求是一定要保證融資方（借錢人）的抵質押物抵質押率一定在50%以下；
2、銀行的風控指標大同小異，銀行同樣也遇到還不起錢的融資者（借錢人），銀行的做法是處理抵押物（銀行抵押率在70%、信托抵押率為50%以下）；風控過程和指標一樣，做法都一樣，信托與銀行哪個風險更低？
信托與銀行的真實關系，投資者朋友們明白信托是幹什麽的了嗎？
信托產品有大半是透過銀行賣出去的（為什麽？老百姓相信銀行，銀行知道你存多少錢，沒辦法這就是優勢）。而其中有些銀行是直接賣信托產品，有些是銀行的理財資金池。銀行的理財產品收益4-5%，信托理財產品收益8%左右，知道其中的利潤差了嗎？
此外銀行還要賺大部份發行費。銀行理財資金占了信托規模的1/3。現在銀行已經很少公開賣信托產品了，至少筆者接觸到的銀行是這樣的。因為這樣客戶就會知道信托這種低風險高收益的產品，銀行肯定不願意；所以除非客戶主動要求，否則銀行很少主動推銷信托，即使客戶問起來，銀行代銷的信托產品收益率也大大低於信托公司直銷的？銀行美其名曰是產品經過銀行的篩選風險更低，但仔細一看，不僅收益率低於信托公司直銷的，而且基本是小信托公司的。
主要原因當然是利益分配。小信托公司收費便宜，通常僅僅是法律意義上的通道而已，這樣利差比較大，品牌好的信托公司銀行不願代銷，如平安信托的產品，市面口碑好，但銀行很少見到。如果要風險低，為什麽只要代銷小信托公司的呢？真正出問題了，銀行也不會負責的，因為信托公司才是法律意義上的受托人。比如中誠信托30億礦產風波，計畫是工行推薦的，工行賺了4%的發行費，中誠賺的不會超過0.5%，中誠信托不過是銀行的通道而已。但出事了，銀行把責任撇得幹幹凈凈，說自己只是代銷，信托公司才是受托人？大家心裏應該明白這是怎麽回事吧。
經過統計：90%客戶在購買銀行理財產品時都沒仔細做過風險評估和理財說明書。
其實，銀行理財產品的去向大部份就去購買信托和券商資管產品等，很負責任地跟各位建議：若資金夠得上信托和資管業務的門檻，為何承擔相同的風險卻又讓銀行再賺一半走呢？直接去買信托和資管就好了！可能很多人會覺得在銀行買踏實，靠譜，實際上，非保本型理財產品占到大多數，其風險直接對應相應的投資標的，並不是銀行在給你承擔相應的風險而是信托和券商的風險管理機制，之所以銀行理財產品兌付好也是因為這兩類業務本身兌付非常好，制度的紅利給了他們機遇，這就是金融行業的資訊不對稱。關註資金的去向，非常有用，可能會讓您的理財效果翻倍！
二、信托產品和銀行產品哪個更安全？
【信托法】第16條規定，信托資產具有獨立性，不能抵債不能被清算，具有債務隔離功能；
銀行資產：存在銀行的錢一旦發生債務糾紛，錢就不是自己的啦！（其它資產，如股票、基金、黃金、住房等等，全部要抵債的）
1，銀行給了大家低的利率，自己去賺大錢，利潤高到不好意思說，可以200公尺就開一家；2012年上市公司年報，最賺錢的10家上市公司裏面7家是銀行，16家上市銀行的利潤超過了其它2200多家上市公司。
2.騰訊財經報告【萬億銀行理財與龐氏騙局揭秘了銀行理財產品收益主要來自信托與城投債，銀行發行信托產品再買信托，不做產品研發與設計，輕松賺錢收益差。
3.2012年中國信托業峰會12月在昆明舉行，全國人大財經委副主任委員吳曉靈出席期間表示，「目前商業銀行普遍透過資金池的方式將短期資金對應長期資產，這樣銀行可以給投資者提供相對高收益的產品。按信托原理，銀行應該將賺取的收益都給投資者，但由於資金池的復雜性，銀行實際上並沒有將賺取的收益都給投資者，而是自己留下了大部份收益。＂你相信銀行，銀行相信信托，為什麽不直接相信信托？
小結一下：
一、不用擔心信托公司的資質，它是正規的金融機構，有「領導」看著，有「法律」約束。
二、信托理財計劃絕不是「非法集資」，信托公司在風險控制上和銀行流程基本一樣，必須在抵押足值和風險可控的前提下幫企業融資。
三、信托公司永遠碰不到「資金」，不可能挪用。
四、信托公司如果對企業(計畫)調查不準確，風控措施不嚴密而造成的損失，信托公司是要賠償的；觸及法律要負法律責任；所以，信托公司作為融資的中間金融機構，必須對計畫和投資人的利益認真負責。
三、信托VS銀行理財，如何選擇？
（1）從門檻上看，大部份銀行理財的門檻5萬起，信托理財的門檻100萬起。
（2）從期限上看，銀行理財的期限靈活，信托理財的期限一般為一年、兩年。
（3）從收益率上看，銀行理財收益率在3%~5%之間，信托理財收益率在8~9%之間。
（4）從購買渠道上看，銀行理財大部份都在銀行銷售，早期信托理財大部份也是在銀行及其它金融機構銷售，現在很多信托公司都開始建立自己的營業網點進行銷售。
（5）從銷售物件上看：金融機構、上市公司、一般企業、自然人等均可購買銀行理財和信托理財。國家也允許保險公司、社保等關系民生保障的資金購買銀行理財和信托理財。
總體來看：銀行理財是一種大眾化的理財方式，認購起點低，操作便捷，期限靈活，是不少家庭小額短期閑置資金的重要投資方式。而信托理財則更受高凈值客戶的青睞，投資起點更高但收益也更高，投資方向更靈活，還可實作跨資產、跨周期的配置。對於手中資金量較高的投資者而言，信托是跑贏通脹，實作資產穩健增值的不二選擇。
