在零利率或負利率時代，財務規劃要更謹慎。
當你每年需要10萬的利息來養老時，4%利率的情況下，你的本金只需要250萬，而1%的情況下，你的本金則需要1000萬。
所以，比賺取本金更重要的是釘選利率。
我們來看一下鄰國的經驗：
鄰國維持了近20年的低利率政策，
甚至2016年出台負利率政策，
直到今年3月份才首次加息。
轉變理財方式
在資管新規與利率持續走低的新背景下，傳統的理財方式正經歷深刻變化。
以銀行存款、理財、信托、股票、國債為代表的傳統理財方式正在受到挑戰，我們需要轉變理財思維。
緊鎖長期穩定收益
趁現在部份資產還有合理收益的時候，盡快釘選長期穩定收益，不要因當前收益下降而猶豫。
不要受到過去高收益的影響，需要適應新的生態環境。
正如，2019年周行長說過：
「10年後，想買一款年化收益3%的產品，
可能要像汽車牌照搖號那樣，
完全靠運氣了。」
而這句話，時隔4年，
在2023年就已經應驗了。
選擇保險產品釘選未來利率
保險的增額終身壽險和年金類產品能夠幫助釘選未來利率。
做個選擇題，如果經濟持續放緩，逐漸進入低利率時代，現在有機會釘選3%的收益率，你會選擇還是錯過？
最後，分享一個年輕人的存錢方案：
20歲年輕人，每個月給自己存900塊錢，
每年10800元，存6年。
