養老領域非法集資犯罪在一些地方多有發生，嚴重侵害老年人合法權益。最高檢積極協同最高法、公安部等部門開展打擊整治養老詐騙專項行動，保持對養老領域非法集資犯罪的高壓態勢，2023年起訴該類犯罪1932人，今年上半年起訴343人。
打著國家戰略旗號誘騙老年人投資
最高檢指出，非法集資手法多樣、迷惑性強，有的不法分子利用老年人不了解「區塊鏈」、股權投資、私募等「高大上」概念或「一帶一路」「鄉村振興」等國家戰略實施情況，打著「投資贈送養老服務」的旗號實施非法集資；有的以貼近老年人日常生活的旅遊、養生、家政等服務為噱頭，私設資金池非法集資；有的甚至針對不同老年人精準「畫像」，分類設計非法集資模式，引誘老年人入局。
在檢察機關辦理的案件中，金某利用其實際控制的貿易有限公司及關聯公司，借「養老旅遊」之名，吸引老年人參加公司組織的旅遊、聚餐活動，透過精心篩選目標群體、建立客戶池、分層設計消費政策等方式，陸續推銷養殖類、旅遊類、醫養類、股權類、合夥人計畫類等300余種理財產品。經初步查明，金某共向全國20余萬名集資參與人非法吸收資金100億余元。
「以房養老」誘騙老年人辦理房產抵押
最高檢表示，「以房養老」非法集資犯罪風險更高。有的不法分子瞄準老年人的養老需求，將高風險理財計畫包裝成安全可靠且能獲取高息的投資計畫，誘騙老年人辦理個人房產抵押並將抵押款用於計畫投資。「爆雷」後，抵押房產被處置變現，導致老年人不僅拿不到高息，反而陷入無家可歸、背負巨債的境地。
在這一過程中，一些貸款中介、助貸機構幫助不法分子尋找老年投資者，聯絡小額貸款公司、信托公司等出資機構，並居中撮合雙方簽訂房產抵押借款合約，甚至幫助老年人虛構、偽造與自身資信狀況不符的貸款材料，陪同出資機構實地檢視抵押房產、辦理抵押登記手續、代償抵押利息。檢察機關起訴的一起「以房養老」非法吸收公眾存款系列案，涉案63套房產共辦理抵押貸款3億余元，其中有11套涉及助貸中介機構。
妥善保存收據、合約等關鍵證據
養老領域非法集資案件中，不法分子往往將吸收的資金用於個人揮霍，或者填補投資虧空，案發時資金鏈斷裂，贓款贓物無從追繳。有的不法分子透過操縱多個帳戶層層劃轉資金，將所吸收資金匯聚到第三方支付平台形成「黑箱」，並在資金走向上作技術處理以逃避偵查，導致追贓挽損困難。
最高檢指出，尤需註意的是，部份受害老年人在錢財損失、合法權益受到侵害時，未及時報警，或未妥善保存收據、合約等關鍵證據，增加了司法機關追查涉案資金的難度。在檢察機關辦理的一起案件中，張某某等人違反國家金融管理規定，先後依托某養老咨詢服務有限公司等，虛構居家養老服務站等計畫，承諾投資到期返還本金並支付5%至20%不等的年利息，或者贈送一定價值的療養服務，先後以會員費、保證金、購房押金、眾籌、借款、家人卡等形式，騙取集資參與人錢款4400余萬元，其中大部份集資款主要用於償還銀行貸款以及借新還舊。張某某等人還意圖銷毀會計憑證、賬簿，並誘使集資參與人將債權轉為某無實際經營能力公司的股權，進而逃避返還資金。
最高檢提示，廣大老年朋友要對「高額返利」「千載難逢」等說辭保持高度警覺，不信「大餅」、不貪「小利」，多了解社會熱點、金融知識、國家政策，選擇正規機構、渠道開展投資理財活動。
新京報記者 行海洋
