2023年，張家港行營業收入同比降5.93%，其中，利息凈收入同比降1.34%，手續費及傭金凈收入同比降42.30%
標點財經、投資時間網研究員 田文會
擔任江蘇張家港農村商業銀行股份有限公司（下稱張家港行，002839.SZ）董事長不到一年的孫偉，任上首份年報出現營收下降的情況。這也是該行近六年來首次營收下降。
據張家港行財報，今年一季度，該行營業收入同比增7.59%，歸屬於上市公司股東的凈利潤同比增長7.08%。2023年，該行營業收入同比降5.93%，歸屬於上市公司股東的凈利潤同比增6.24%。
今年一季度，張家港行業績增長主要由於投資收益同比大增。2023年，該行凈利潤增長主要由於信用減值損失同比下降。同時，今年一季度，該行利息凈收入同比降8.38%，手續費及傭金凈收入同比降64.28%；2023年，該行利息凈收入也同比降1.34%，手續費及傭金凈收入同比降42.30%。
與利息凈收入下降相應，張家港行凈息差持續下行。2020年—2023年，該行凈息差分別為2.74%、2.43%、2.25%、1.99%。今年一季度，該行凈息差繼續下滑至1.75%。
2023年6月，原江陰銀行董事長孫偉空降張家港行任董事長，擔任張家港行董事長六年的季穎因任期屆滿離任。孫偉在江陰銀行擔任董事長也長達近九年，雖然張家港行與江陰銀行同為江蘇省農商行，但兩家銀行也有不同特點和戰略目標，對於孫偉來說，也存在不同的挑戰。
標點財經、投資時間網研究員就上述營收下降、利息凈收入下降等問題向張家港行發送了溝通提綱，截至發稿尚未收到回復。
去年營收下降
張家港行凈利潤增速已出現放緩，同時，營收在近六年來首次出現下降。其中，利息凈收入和手續費及傭金凈收入在今年一季度和去年皆同比下降。
張家港行一季報顯示，今年一季度，該行營業收入為12.82億元，同比增7.59%；歸屬於上市公司股東的凈利潤為5.45億元，同比增長7.08%。2023年一季度，該行營業收入同比降0.64%，歸屬於上市公司股東的凈利潤同比增17.42%。該行營收雖然重返正增長，但凈利潤增速下降。
張家港行今年一季度業績增長主要由於投資收益為3.09億元，同比增長202.94%。而利息凈收入和手續費及傭金凈收入則同比下降。
2023年，張家港行營業收入為45.41億元，同比降5.93%。這也是該行2017年出現營收同比下降後，再度出現年度營收下降。2023年，該行歸屬於上市公司股東的凈利潤為17.87億元，同比則增6.24%，增速高於同期行業3.23%的凈利潤同比增速。張家港行當年營業收入中，利息凈收入、手續費及傭金凈收入、投資收益皆同比下降。營收下降的同時凈利潤仍然增長，主要在於當年信用減值損失同比降36.94%。
2020年—2022年，張家港行歸屬於上市公司股東的凈利潤同比增速分別為4.87%、30.30%、29.00%，商業銀行凈利潤同比增速分別為-2.71%、12.63%、5.44%，張家港行凈利潤增速明顯高出行業。不過，2023年，該行凈利潤增速與行業凈利潤增速的差值縮小較快。
今年一季度張家港行營收中，利息凈收入為9.08億元，同比降8.38%。2023年，張家港行利息凈收入為38.64億元，也同比降1.34%。
與利息凈收入下降相應，張家港行凈息差持續下滑。今年一季度，張家港行凈息差為1.75%，較該行2023年凈息差下降0.24個百分點。張家港行2023年凈息差為1.99%，同比降0.26個百分點。2020年—2022年，該行凈息差也逐漸下降，分別為2.74%、2.43%、2.25%。
非息收入方面，今年一季度，張家港行手續費及傭金凈收入為1755.45萬元，同比降64.28%，主要原因是代理業務手續費收入減少。2023年，張家港行手續費及傭金凈收入為2693.46億元，同比降42.30%。
張家港行投資收益和信用減值損失增速則表現出較大波動。
該行投資收益增長是今年一季度業績增長的主因，不過，2023年，該行投資收益同比降31.91%。投資收益同比減少主要原因系債券交易帳戶規模減少，新增規模主要以獲取票息收入的債權投資為主所致。
今年一季度，張家港行信用減值損失為2.63億元，同比增11.91%。而2023年，該行信用減值損失同比下降是該行凈利潤增長的主因。
一季度資本充足率下滑
資產品質方面，今年一季度末，張家港行不良貸款率為0.93%，較上年末下降0.01個百分點。不過，2023年末，該行不良貸款率為0.94%，同比上升0.05個百分點。
張家港行在該行2023年年報中稱，當年該行強化資產品質管控，堅持圍繞風險化解和價值創造，推進不良資產處置攻堅行動，細分處置策略，分層分類、靈活施策，提升處置能力和處置實效。
資本充足方面，今年一季度末，張家港行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.46%、10.66%、9.37%，較上年末分別下降0.58個百分點、0.51個百分點、0.39個百分點。
2023年末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.04%、11.17%、9.76%，皆低於同期商業銀行相應資本充足率15.06%、12.12%、10.54%，較上年末分別下降0.09個百分點、上升0.31個百分點、上升0.4個百分點。
在資本充足率下降的同時，張家港行今年一季度發債融資增長規模也不及償債增長規模。
今年一季度，張家港行現金及現金等價物凈增加額為-10.97億元。其中，發行債券收到的現金為4.94億元，上年同期為0元；償還債務支付的現金為53.11億元，同比增315.9%。
張家港行部份財務數據
數據來源：張家港行2023年年報
