貸款成本計算的首要問題：你看到的年利率，是實際的年利率嗎？
裝修貸年利率是2.4%，存款利率是4.1%，難道銀行每年給你貼息1.7%？
當然
這是不可能的！
你的裝修貸實際年化利率應該是4.55%！
雖然銀行沒給你貼息，但是每年才掙你0.45%，已經算是做慈善，由此可見題主應該是銀行的優質客戶。
接下來跟大家講下，這個年化利率需要怎麽算：
首先，說下費率與利率的區別：
場景：一般用於銀行大額分期貸款、信用卡分期。
而題主的年利率2.4%實際應該是年費率2.4%，月費率是0.2%
場景：一般用於房貸按揭、抵押貸。
20W，月費率0.2%，60期，等本等息。每月的本金就是3333.33元，每月的利息是400。
在等本等息的情況下，即使是最後一期，剩余本金3333.33，也要還利息400，實際年化高達400/3333.33*12=144%！！！
那麽，費率如何換算成利率呢?
費率換算成年化利率，可以透過IRR(內部收益率)公式換算，把這些數據輸入到excel中，使用IRR函式來計算，得出最終的 年化利率是4.55% ：
以上計算，雖然簡單，但應該有人學廢的了，可以雙擊螢幕休息思考下。
除了用專業的IRR計算，還有個更簡單的演算法，就是月費率*12*1.85
按題主的情況， 年化利率就是0.2%*12*1.85=4.44% ≈4.55%，大差不差，不糾細節可以這樣直接計算。
有朋友就有疑問了，越往後，年化利率越高， 最後一期的年化利率竟然要到144%，那能不能提前還款呢？
當然可以！
我給大家畫個曲線圖：
分析建議：越早還，年化利率越低。如果手裏有閑錢，但又沒有合適的投資渠道，那就提前還唄。
分析建議：如果手裏有閑錢，但是又沒有合適的投資渠道，可以在36期附近還款。
