商業醫療險，基本上都有很嚴格的健康告知。
如果買過百萬醫療險、重疾險之類的健康險，一定會對健康告知有印象。
所謂健康告知，通俗點說就是保險公司要對被保人以前的身體狀況有個基本的了解，也就是根據之前的病歷等資料，判斷這個人到底能不能買這個保險。
而且健康告知也能夠幫助保險公司進行客戶的篩選，防止有人故意帶病投保，最後騙取保費，這樣一來就不會損害其他客戶的利益了。
有沒有做好健康告知，往往關系著後面出險能不能順利理賠，只可惜，很多人買保險時不重視健康告知，或者不懂怎麽進行健康告知，導致後面理賠出險糾紛。
今天我們就來聊聊，該如何進行健康告知，以及如果身體不好，該如何買到商業醫療險。
一、健康告知怎麽做？
招式1：有問就答，不問不答
中國實行「 有限告知 」，即問什麽答什麽，沒問到的可以不用告知。
這點在【保險法】第十六條也有規定：
訂立保險合約時，保險公司詢問被保險人的相關情況，投保人應當如實告知。
簡單來講，就是人家保險公司問一句，我們就答一句，不問就不答。
比方說，某款保險的健康告知問到：被保人是否有肝硬化？
那麽根據這條問詢，不管我是B肝病毒攜帶、小三陽，還是大三陽；
只要不是肝硬化，都只是答：沒有！
招式2、註意問詢的時間範圍
大多數保險的健康告知問及的病史，都是有具體時間範圍的。
比方說，某款產品：
被保險人過去 1 年內 是否存在健康檢查異常，或長期服藥超過 1 個月 ？
如果你恰好在這段時間內有相關病史，那麽肯定要需要告知的。
但如果你是 1 年前 的檢查異常 ，或者服藥僅 半個月 ，那也不用管他了。
也有一些問題的時間跨度會更長一些，比如說：被保人是否 曾經 住院接受治療？
在這種情況下，無論你是去年住院，還是 30 年前住院，都應該如實告知。
招式3、提前準備病歷
健康告知涉及大量醫學名詞，我們普通人畢竟不是醫生，很難記清楚自己所有病史。
所以在填寫健康告知前，最好把自己的病歷和檢查報告準備好，以便自己核對。
更重要的是，保險公司在理賠時， 會根據我們的病歷記錄，去判斷有沒有如實告知。
只有健康告知沒問題，理賠才能順順利利。
因此，我們平時就要保存好病歷，同時註意病歷資訊的準確性。
二、身體不好，買不到醫療險怎麽辦？
人在江湖走，身上難免三病兩痛的，那麽問題來了，萬一身體不好，過不了健康告知，應該怎麽辦呢？
方法一：嘗試核保
在進行健康告知的時候，如果不符合健康告知的要求，也不用急著放棄，可以嘗試進行核保。
核保的時候，保險公司會根據你的身體情況，決定承保結論。
在這裏，也要提醒大家，核保的時候，優先選擇智慧核保，一來方便，二來被拒保的話，也不會留下拒保記錄，從而導致後面投保別的產品。
方法二：嘗試健康告知更加寬松的產品
如果核保結論不理想，也不用著急放棄，不同醫療險的健告和核保要求都是不太一樣的，可以嘗試健告、核保比較寬松的產品。
例如醫享無憂惠享版、好醫保等，都是對亞健康人士比較友好的百萬醫療險。
方法三：投保惠民保
如果自己身體實在不好，找不到可以投保的商業醫療險，那麽可以考慮買惠民保。
所謂惠民保，可以理解為由政府組織、商業保險公司承保的補充醫療險，這種產品投保門檻低，不限年齡、職業和健康情況，對於身體不好、年齡較大或從事高危職業的人，十分友好。
如果想買惠民保，可以在網上搜「城市名+惠民保」，就能搜到相關的資訊了。
寫在最後
很多人，在健康的時候，都沒有覺得有買商業保險的必要。
等到身體出了問題，想買保險時，才發現，已經來不及了。
運氣好點，還能找到健告、核保寬松的產品，雖然可能保費會高一點，或者保障沒有那麽全面。
嚴重的，連能投保的產品都沒有，只能退而求其次，買惠民保。
趁著身體健康，給自己買好保障，才是對自己和家人負責的做法哦~
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