窮爸爸富爸爸

我以前一直覺得錢夠用就行，日子過的舒服就可以，對掙太多錢沒啥興趣， 但是這本書改變了我很多「窮爸爸」的觀念，讓我開始重視「理財」這件事情 。這不僅僅是「掙更多錢」這麽簡單的問題，更是從根本上改變自己對工作，對事業的看法，從而可能改變自己未來人生方向的問題。

這本書適合作為理財啟蒙讀物，但是作者寫的很啰嗦，這裏總結為 7 點。

1. 富人不為錢工作

窮人和中產為錢工作，而富人讓錢為他工作 。

打工多是為錢來，再高的薪水也改變不了這個本質。你工作越努力，投入越多，可能薪資和職級會變高，明面上看賺到了更多錢，成為了別人眼中的「富人」，但本質上還是「窮爸爸」，在為富人打工（你可以說熱愛工作，不為錢只為人生價值，這就是另外一個維度了，但這裏我們只談錢）。因為你還是在透過自己的勞動價值獲取收益，而不是透過錢生錢。

這裏就涉及到了第一個思維轉換了，想賺更多錢，只靠努力工作升級加薪是不行滴！而是要做好投資，不斷增加自己資產，然後透過資產獲得更多收入。前期增加資產的方式可能還是打工，但是有了這個富人思維，打工就是暫時的，投資則是長期的。

2. 重視財務知識

為什麽要重視財務知識？當然是為了掙更多錢了，這裏就涉及第 2 個知識點： 資產和負債 。我們來對比下窮人、中產和富人的現金流向模型：

可以看到，富人獲得資產，透過資產掙錢，而窮人和中產階級主要靠工作，供給支出和負債。那怎麽區分資產和負債呢？

資產就是能把錢放進你口袋的東西，負債就是把錢從你口袋取走的東西 。

比如，廣大窮人和中產可能認為房子是資產，你在杭州買了一套房，過了幾年翻一倍再賣掉，這樣就透過房子賺到了錢，所以買房就是買入資產。但是作者卻認為房子是負債，理由如下：

看到這裏，很多人也簡單的以為房子就是負債，但是當你看到本書最後一章【怎樣用7000美元支付孩子的大學費用】的故事時，你會發現作者是個「雙標狗」，因為這個故事就是講作者如何買房，然後出租房，然後賣房掙錢再投資，從而賺到孩子大學費用的故事。一方面說房子是負債，勸大家減少負債；另一方面又自己買房，還作為成功投資案例寫到書裏，這不是雙標是啥嘛~

但是你仔細一想，這其實是不矛盾的，房子可以是負債，也可以是資產，關鍵點還是那句話： 資產就是能把錢放進你口袋的東西，負債就是把錢從你口袋取走的東西 。你買房是剛需，需要每個月還房貸，你口袋裏的錢不斷溜走，所以是負債；人家買房是投資，因為人家已經有好幾套房了，沒有還款壓力，買了出租，錢不斷流入自己口袋，賣了還能再賺一波。所以作者這種迷惑行為是在告誡大家：

當然，負債並非永遠帶來支出，資產也並非永遠帶來收入，比如窮人眼光獨特，買的地段過幾年翻了幾番，這樣他到時候就可以賺好幾倍。但這很投機，而且風險很大，即使窮人最終賺錢了，也不能改變當時負債買房的事實。最關鍵的點在於，買入資產的積累是否會持續變成收入的積累，形成良性迴圈。只有當你買入的資產具備這種良性迴圈的時候(而不是投機收益)，才會真正走上致富之路。 即富人之富，非投機之富，而是永續發展之富。

3. 關註自己的事業

你的事業和你的工作是有區別的：

你的工作圍繞著你的收入，你的事業圍繞著你的資產，關註你的事業並繼續你的工作 。

這句話就跟本文開頭說的聯系起來了：短期透過工作積累資產，長期關註事業，透過資產獲得更多收入。對成年人而言，把支出維持在低水平，減少借款，並勤勞的工作會幫你打下一個穩固的資產基礎。

作者認為，真正的資產有以下幾類：

1. 不需要自己在場就能持續運作的業務。你可以擁有他們，但是可以讓別人經營給你帶來收入；
2. 股票、債券、基金、票據；
3. 產生收入的房地產；
4. 專利權，版權，如專利，音樂，小說等。
5. 任何其他有價值、可產生收入或可能增值並具備流通性的東西。

總結一下就是： 有價值、有收益、可流通的東西稱之為資產 。這比資產的字典定義要通俗很多，如果不清楚自己未來的事業要做什麽，可以從資產的角度出發，看未來的事業最可能圍繞哪一類資產進行。

4. 稅收的歷史和公司的力量

工作掙的錢有限，而且隨著薪資上漲，稅收也會上漲，最終稅後收入會大打折扣。而資本家可以掙更多錢，然後透過各種避稅手段，最終掙的錢比你多，交的稅還比你少。舉個栗子，某明星拿著1億多的片酬，本該繳納45%的個稅，但是透過一系列避稅手段，個稅可以降到20%，一下就避了兩千多萬。同樣中產階級辛辛苦苦幹了一年，拿了30萬的年終獎，結果要扣 25% 的稅，比人家拿 1 億的扣得比例還多，這不氣人？

最開始，納稅只針對富人，為了「劫富濟貧」。但隨著政府的社會保障體系和各項開支變大，開始擴大到中產階級，而且稅收水平也不斷攀升。 這裏有個很重要的點：企業的所得稅是低於個人的！另外，公司的某些支出可以在稅前獲得抵減。那麽更加精明的富人，則可以透過公司來限定資產風險，減少稅收。

我們在學校裏面學到了智商、情商，但是從沒有人教我們財商。所以很多人出來都只會努力工作， 陷入「老鼠賽跑」的內卷戰爭。要想發財除了智商和情商遠遠不夠，還需要具備一定的財商，這也是之前說為什麽要重視財務知識的原因。

財商由四個方面組成：

這四點很重要，從財務知識、投資、了解市場、法律四個方向切入去學習，就能掌握財務密碼！

5. 富人的投資

首先提升財商，投資自己。然後投資可分為兩類：

1. 找投資機構，買理財產品，這也是最大眾化的一種投資；
2. 為創造投資機會而投資，比如職業投資人。

普通大眾比較可行的是第一類，這裏面學問也很多，需要投入長期精力去學習。

6. 不要為金錢而工作

我們上大學習得了一項專業技能，這項技能可以讓我們找到工作並獲得薪水。我們努力工作，專業度越來越深，薪資也隨之上漲。擁有某一項專業技能並具備一定深度，是我們獲得高收入的有效手段。

但當深入到一定程度時就會遇到瓶頸：你會發現再往前走每一步都要投入成倍的精力成本，就跟遊戲升級一樣，前期升一級很輕松，越到後面每升一級都相當困難，越趨於專業化，就陷入越深無法自拔。

想要獲得更多收益，你就需要更多的技能，尤其是銷售和行銷相關的技能。你接觸到的東西越多，你後面的機會也就越大。相反，如果一直專註於自己的職業技能，就會很受限於雇主，等你到了35歲之後很可能就是公司最佳化的物件，屆時你的專業技能就很難再發揮價值。

這裏作者啰嗦了一大段話，實際上核心就一點： 想要掙更多錢，就別只專精於自己的工作，而是學習更多技能，看更多機會 。

7. 克服困難，開始行動

好了道理我們都懂了，那怎麽樣才能發家致富？首先需要克服困難，改變自己：

然後是付諸行動，作者還專門花了一章來講如何思考和行動。我覺得每個人都有自己的情況，采取適合自己的方式就好，但是一定要付諸行動，否則學再多都是枉然。這本書糾正了我以前一些錯誤的，或者說窮爸爸的某些觀念，了解到自己在財商上的不足並重視且學習之。雖然這本書評褒貶不一，但還是能學到不少東西，作為財商小白入門讀物強烈推薦一讀。