信用卡的持卡人惡意透支五萬元的，才構成信用卡詐騙罪。根據【中華人民共和國刑法】第一百九十六條及司法解釋的相關規定，惡意透支指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，經發卡銀行兩次有效催收後超過3個月仍不歸還的行為，屬於惡意透支。惡意透支，數額在五萬元以上不滿五十萬元的，屬於信用卡詐騙罪規定的「數額較大」，應當以信用卡詐騙罪定罪處罰。
也就是說，信用卡欠5萬元以上，經過發卡銀行兩次有效催收之後，超過3個月仍不歸還的，就有被轉交警方走刑事流程的 可能性 。
但是，法律條文雖然列的清楚，但是實際執行中卻還有很多具體的問題需要分析，各地法院在具體判決的時候也有很大的自由裁量權空間。
信用卡詐騙罪的量刑標準如下：
1、犯本罪的，判處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。
2、數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。
3、數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
其實，信用卡逾期會不會坐牢，主要取決於兩個因素：
1、銀行的損失和態度
大家都清楚信用卡詐騙罪要定罪的話，透支本金金額必須5萬以上，但是現實中卻有很多人透支金額在5萬以上但沒有獲刑坐牢，甚至沒有被起訴的。
不同於其它的惡性犯罪行為是由檢察院提起公訴，信用卡詐騙罪的立案都是基於銀行的報案。而決定要不要報案，銀行主要看可能損失的金額（也就是透支的金額），以及透過報案、起訴以外其它方式收回的可能性。
如果金額低於五萬，或者僅僅是稍高於五萬，起訴或者報案的成本也不低，並且立案偵破審理耗時很長，銀行一般就不會采用投入產出比這麽低的方式。
而如果金額遠遠高於5萬，達到十幾萬或者幾十萬，那銀行在其它方式都無法回收欠款的情況下，一定會起訴，甚至會報案來給持卡人最大的壓力。從實際效果來看，判例中大多數持卡人都盡量努力在判決之前全部或者部份償還欠款，以減輕量刑。
2、有沒有判定「惡意透支」中「惡意」的充足證據
從上面的判例我們可以看出，惡意透支的「惡意」，一般存在以下幾方面的表現：
使用假的資質材料申領信用卡；明知無力償還還繼續透支；
更換聯系方式，躲避銀行催收；
養卡；
透支金額用於非法目的。
以上用卡行為都屬於高危的行為，一旦被銀行起訴和報案，就可能被視為「以非法占有為目的」，「惡意透支」的證明。不過，從實際的判決情況來看，人民法院在判定「惡意透支」時，還是比較謹慎的，一般不會根據單一的行為就判定為「惡意」。
所以，信用卡逾期之後，不要慌，不一定會坐牢，但關鍵是一定要和銀行保持良性的溝通，要讓銀行相信你有還款意願，起訴或者報案也不會對於回款有幫助。
很多人因為這次疫情的影響，導致自己失去了還款能力，這時候其實是可以主動和銀行協商還款的，可以透過協商還款的方式讓銀行減免一定的違約金和利息，或者讓銀行停息掛賬，協商個人化分期還款。
法律依據：1、【關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體套用法律若幹問題的解釋】第八條 惡意透支，數額在五萬元以上不滿五十萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額較大」；數額在五十萬元以上不滿五百萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額巨大」；數額在五百萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額特別巨大」。
2、【中華人民共和國刑法】
第一百九十六條 有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為。
盜竊信用卡並使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。
第二百六十四條 盜竊公私財物，數額較大的，或者多次盜竊、入戶盜竊、攜帶兇器盜竊、扒竊的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。
因此，為了自己的未來，為了自己的家人，還是建議您盡快還上信用卡。還有什麽不明白的，具體情況要具體分析，如果您對法律問題把握不準，可以尋求專業律師的幫助，能夠及時止損不說，還能挽回自己的合法權益。
