海报新闻记者 孙来彬 吕雯雯 报道
随着中秋国庆双节的临近，多家银行推出新一轮消费贷利率优惠活动，以吸引消费者在节日期间增加消费。9月13日，海报新闻记者通过线上线下等方式，对多家银行推出的消费贷产品进行调查采访，了解当前消费贷市场及产品利率等情况。
银行消费贷「价格战」再起
30天最低利率仅为1.88%
「这款年化利率1.88%的消费贷，前来咨询的客户很多。」江苏银行苏州分行近日推出年化利率1.88%的消费贷，该行工作人员表示，8月29日至9月30日期间支用江苏银行消费贷，即有机会享受最长30天按1.88%利率计息。
江苏银行苏州分行盘门支行工作人员向海报新闻介绍，银行将分析客户征信及职业等情况，对满足条件的用户发放免息券，如贷款支用期限达6个月的客户，在享受2.98%利率基础上，使用免息券后，30天的最低利率仅为1.88%。
对此，山东某银行工作人员告诉海报新闻记者，在消费贷利率普遍跌破3%的情况下，江苏银行推出1.88%利率的促销活动，目的是为招揽客户，营销效果显著，同时也反映出银行之间竞争加剧，对得到更多市场份额的渴望。
在江苏银行消费贷「大放价」的同时，9月份以来多家银行消费贷优惠活动上新，一场「价格战」已悄然打响。招商银行、交通银行部分分行也推出年化低至2.88%的消费贷利率。
9月6日，招商银行推出「闪电贷」，针对首次建额的新客，年化最低利率2.88%，额度最高达30万元，最长可贷3年。目前，北京、上海、深圳、东莞、成都、杭州等城市均可选择先息后本还款方式，减轻还款压力。
交通银行则积极开展消费焕新季，提供个人消费信贷服务—惠民贷产品服务，额度可达80万元，针对优质单位的新客户全额度年化低至2.9%，期限最长5年。
国有大行贷款利率「坚挺」
部分低利率贷款设有门槛
在线下走访中，海报新闻记者来到中国银行、中国工商银行、中国建设银行等部分国有大行，这些国有银行消费贷利率多集中在3.5%以下，部分商业银行消费贷款利率维持在3.4%-3.9%，相较去年同期均有小幅度下降。
中国银行「随心智贷」消费贷产品，活动范围内首次提款或在无欠款前提下提款，部分借款结息时的利率为3.25%。「这个活动不定期推出，每个季度或每半年一次。」中国银行一客户经理告诉海报新闻记者。
在交谈中，记者了解到「随心智贷」最高贷款上限为30万，期限最长3年，执行年利率3.4%，支持三年按月还息到期还本、等额本息等任意方式。值得注意的是，消费贷利率因人而异，不同银行对消费贷利率的审批标准也不尽相同，且部分较低的消费贷利率有一定门槛，并非所有人都能申请到。
中国银行济南分行客户经理告诉记者，这项贷款主要针对的是国央企职员、公务员、事业单位、教师、医生等几大特定客群，且需要一定条件，根据工资流水、社会保险和公积金缴纳等情况综合评估审批。
中国建设银行（济南泺源支行）一客户经理告诉记者，消费贷利率相较于去年的3.7%-3.9%，今年有所下降，但也要考虑银行各方面成本，继续下调的空间比较有限。
「个人消费贷主要分抵押类和信用类两大类，需结合个人资质例如社会保险、住房公积金缴纳等情况进行评估，其中最低利率为3.4%。」中国工商银行济南泺源支行客户经理向记者介绍。
个人消费贷正迎来黄金增长期
上半年消费贷款余额同比增长6.6%
从上市银行集中披露的中报数据来看，当前，被视为银行穿越周期「压舱石」的零售业务开始承压，在信用卡告别高速增长期，以及百姓消费习惯出现新的变化之下，个人消费贷正迎来黄金增长期。
2024年上半年，中国金融机构在消费性贷款领域保持了增长态势。根据中国人民银行发布的2024年二季度金融机构贷款投向统计报告，不含个人住房贷款的消费性贷款余额达到20万亿元，同比增长6.6%，上半年增加2128亿元。
此外，政府和金融监管机构也在积极推动消费贷款的发展，以支持消费增长和经济复苏。比如金融监管总局下发的【关于金融支持恢复和扩大消费的通知】，旨在通过金融手段支持消费市场的恢复和扩大。
总体来看，2024年上半年全国上市银行在消费性贷款方面的表现显示出积极趋势，通过提供优惠利率和灵活的还款方式，满足了消费者需求，同时也为经济增长提供了支持。相关金融从业人员认为，随着政策的持续推动和市场的不断成熟，预计消费性贷款市场将继续保持增长态势。
不过，消费贷业务「价格战」背后的运营成本、风险管理仍是银行需要考量的因素。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，从理论上看，贷款利率可以看作是客户筛选定价机制，高风险客户支付高利率，低风险客户支付低利率，但在实践过程中，也容易出现高风险客户支付低利率，让银行承担高风险的同时获得低收益。
相关业内专家提醒，消费者在考虑申请消费贷款时，应仔细阅读相关条款，了解实际利率水平，并确保按时还款，以免影响个人征信记录，同时应注意理性消费，避免过度借贷。
