4月26日，交通银行（601328）发布2024年一季度报告。报告数据显示，2024年一季度交通银行营业收入670.59亿元，同比减少0.03%；归属于母公司股东净利润249.88亿元，同比增长1.44%。出现「赠利不增收」。年化平均资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为 0.71%和10.79%，同比分别下降 0.04 个百分点和下降 0.68 个百分点。
不良贷款余额增26.89亿元
一季度，交通银行实现利息净收入 415.58 亿元，同比增幅 2.24%；净利息收益率 1.27%，同比下降 6 个基点。报告称，净利息收益率下降，主要是资产端，受存量贷款重定价、房贷利率调整、5 年期以上 LPR再次下调等因素影响，生息资产收益率同比下降较多。同时负债端，人民币存款延续「定期化」趋势，叠加外币存款成本上升影响，负债结构刚性加强，计息负债成本率同比有所上升。
手续费及佣金净收入方面，一季度交通银行降幅较大，同比减少 8.06亿元，降幅 6.35 %；在营业收入中的占比 17.71%，同比下降 1.20 个百分点。报告称，手续费及佣金净收入同比下降，主要原因是银保手续费「报行合一」及权益类基金产品尾佣率下调等，代理保险及代销基金业务收入同比下降；同时，跨行结算业务量波动使跨行手续费收入减少，信用卡违约率同比下降使违约金收入有所减少，银行卡业务整体收入同比下降。
资产负债表方面，报告期末交通银行客户贷款余额增幅3.09%。其中公司类贷款余额增幅4.89%；个人贷款余额增幅1.16%。客户存款余额增幅1.50%。
报告期末，交通银行不良贷款余额 1083.77 亿元，较上年末增加 26.89 亿元，增幅 2.54%；不良贷款率 1.32%，较上年末下降 0.01 个百分点；拨备覆盖率197.05%，较上年末上升 1.84 个百分点。
今年以来至少被开20张罚单
南都湾财社记者注意到，2024年以来，根据监管部门通报信息不完全统计，涉及交通银行及其分支机构的罚单至少有20张，罚没金额合计超千万元。其中包括多张100万元以上的大额罚单。
中国人民银行湖北省分行2024年1号罚单。
例如，2024年2月4日，交通银行湖北省分行因「违反账户管理规定；违反人民币反假、人民币流通管理规定；违反国库管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易」，被中国人民银行湖北省分行警告并罚款260.6万元。该罚单是中国人民银行湖北省分行2024年1号罚单。
同时，中国人民银行湖北省分行2024年的2-6号罚单均为对交通银行湖北省分行或宜昌分行工作人员的处罚。例如对时任交通银行股份有限公司湖北省分行公司业务部总经理张某处以罚款3.7万元。综合来看，对相关人员进行处罚决定的事由主要为未按规定履行客户身份识别义务，以及与身份不明的客户进行交易。
此外，2024年3月28日，交通银行义乌分行因「违规向国有企业提供土地储备融资；贷款「三查」不到位，个人信贷资金被挪用于购买结构性存款和理财产品；贷前调查、贷后管理不到位，贷款资金未按约定用途使用；违规发放固定资产贷款，贷款资金被母公司统筹使用；虚增存贷款」，被国家金融监督管理总局金华监管分局处以罚款185万元。
2024年3月20日，交通银行广西壮族自治区分行因「为异地企业办理资本金结汇业务未尽职审核、为企业办理利润汇出业务未尽职审核、办理退汇业务未尽职审核」，被国家外汇管理局广西壮族自治区分局处以135万元罚款，没收违法所得48.6万元。
采写：南都湾财社记者 徐劲聪
