贷款成本计算的首要问题：你看到的年利率，是实际的年利率吗？
装修贷年利率是2.4%，存款利率是4.1%，难道银行每年给你贴息1.7%？
当然
这是不可能的！
你的装修贷实际年化利率应该是4.55%！
虽然银行没给你贴息，但是每年才挣你0.45%，已经算是做慈善，由此可见题主应该是银行的优质客户。
接下来跟大家讲下，这个年化利率需要怎么算：
首先，说下费率与利率的区别：
场景：一般用于银行大额分期贷款、信用卡分期。
而题主的年利率2.4%实际应该是年费率2.4%，月费率是0.2%
场景：一般用于房贷按揭、抵押贷。
20W，月费率0.2%，60期，等本等息。每月的本金就是3333.33元，每月的利息是400。
在等本等息的情况下，即使是最后一期，剩余本金3333.33，也要还利息400，实际年化高达400/3333.33*12=144%！！！
那么，费率如何换算成利率呢?
费率换算成年化利率，可以通过IRR(内部收益率)公式换算，把这些数据输入到excel中，使用IRR函数来计算，得出最终的 年化利率是4.55% ：
以上计算，虽然简单，但应该有人学废的了，可以双击屏幕休息思考下。
除了用专业的IRR计算，还有个更简单的算法，就是月费率*12*1.85
按题主的情况， 年化利率就是0.2%*12*1.85=4.44% ≈4.55%，大差不差，不纠细节可以这样直接计算。
有朋友就有疑问了，越往后，年化利率越高， 最后一期的年化利率竟然要到144%，那能不能提前还款呢？
当然可以！
我给大家画个曲线图：
分析建议：越早还，年化利率越低。如果手里有闲钱，但又没有合适的投资渠道，那就提前还呗。
分析建议：如果手里有闲钱，但是又没有合适的投资渠道，可以在36期附近还款。
