了解了基金和投资产品的基本情况，接下来就要进入实际投资的操作过程中了。而投资的第一步就是要确定自己的可投资资产。简单说就是确定自己所有资产中可用于投资的那部分资金的总量，这里特指用于金融资产投资，不包括购买任何有形的实物资产（如房产、贵金属、艺术品等）来等待升值的投资。
下面举个例子来说明。基本信息假设如下：
有现金或存款10万、房产一套自住无贷款，无其它资产和负债。每月到手收入5千，每个月日常消费4千，盈余1千。
| 资产 | 当前余额 | 备注 |
| 1、现有资产： | 100,000.00 | 包括现金、活期存款、定期存款、各种金融资产（股票、债券、基金、外汇等）等 |
| 2、每月收支： | ||
| 2.1其中：每月固定收入 | 5,000.00 | 每月固定收入（例如工资，劳务报酬，租金等） |
| 2.2其中：每月日常消费支出 | 4,000.00 | 每月日常消费支出（例如月缴的房租/房贷/物业费，日常消费等） |
| 2.3其中：其它计划内支出 | 0.00 | 按年缴的医保、车险、暖气费、按年缴的物业费等 |
| 每月收支余额小计： | 1,000.00 | 每月固定收入 - 每月日常消费支出 - 其他计划内支出。 |
| 3、3/6个月内大额计划支出： | 5,000.00 | 除每月固定支出以外的计划内的大额支出，例如旅游、医保、车险、暖气费、年缴的物业费等 |
| 4、应急备付金：（3/6个月） | 12,000.00 | 生病、意外等，备付金属于常备应急资金，一经使用，必须尽快补足。如每月收支有盈余，只需要预留满足3个月支出所需即可，如每月收支没有盈余，则需要预留满足6个月支出所需 |
| 5、一年内计划支出： | 20,000.00 | 在期限内已确定需支付的各种费用或大额预算。例如：买房、买车、教育、保险等 |
*上表中2.3，3和5三项，随着时间变化，第3项可能转化为第2.3项的内容，第5项可能转化为第3项的内容，所以需要定期更新此表。
根据上表中的数据，按照资金的使用时间要求将资金进行分配：
| 资产 | 余额 | 计算方法 | 投资品种及期限 |
| 活期： | 4,000.00 | = 其中：每月日常消费支出 + 其中：其它计划内支出 | 活期（余额宝、零钱通等） |
| 存取灵活可投资资产： | 12,000.00 | = 应急备付金 | 活期/基金（货币基金/债券基金） |
| 短期可投资资产： | 5,000.00 | = 3-6个月内大额计划支出 | 3个月左右到期定期理财/基金 |
| 中期可投资资产： | 20,000.00 | = 一年内计划支出 | 6个月到期定期理财/基金 |
| 理论可长期投资资产： | 59,000.00 | =现有资产 - 其中：每月固定支出：- 应急备付金 - 3/6个月内大额计划支出 - 一年内计划支出 | 1年以上到期定期理财/基金 |
| 理论可投资总资产： | 100,000.00 |
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