穷爸爸富爸爸

我以前一直觉得钱够用就行，日子过的舒服就可以，对挣太多钱没啥兴趣， 但是这本书改变了我很多「穷爸爸」的观念，让我开始重视「理财」这件事情 。这不仅仅是「挣更多钱」这么简单的问题，更是从根本上改变自己对工作，对事业的看法，从而可能改变自己未来人生方向的问题。

这本书适合作为理财启蒙读物，但是作者写的很啰嗦，这里总结为 7 点。

1. 富人不为钱工作

穷人和中产为钱工作，而富人让钱为他工作 。

打工多是为钱来，再高的薪水也改变不了这个本质。你工作越努力，投入越多，可能工资和职级会变高，明面上看赚到了更多钱，成为了别人眼中的「富人」，但本质上还是「穷爸爸」，在为富人打工（你可以说热爱工作，不为钱只为人生价值，这就是另外一个维度了，但这里我们只谈钱）。因为你还是在通过自己的劳动价值获取收益，而不是通过钱生钱。

这里就涉及到了第一个思维转换了，想赚更多钱，只靠努力工作升级加薪是不行滴！而是要做好投资，不断增加自己资产，然后通过资产获得更多收入。前期增加资产的方式可能还是打工，但是有了这个富人思维，打工就是暂时的，投资则是长期的。

2. 重视财务知识

为什么要重视财务知识？当然是为了挣更多钱了，这里就涉及第 2 个知识点： 资产和负债 。我们来对比下穷人、中产和富人的现金流向模型：

可以看到，富人获得资产，通过资产挣钱，而穷人和中产阶级主要靠工作，供给支出和负债。那怎么区分资产和负债呢？

资产就是能把钱放进你口袋的东西，负债就是把钱从你口袋取走的东西 。

比如，广大穷人和中产可能认为房子是资产，你在杭州买了一套房，过了几年翻一倍再卖掉，这样就通过房子赚到了钱，所以买房就是买入资产。但是作者却认为房子是负债，理由如下：

看到这里，很多人也简单的以为房子就是负债，但是当你看到本书最后一章【怎样用7000美元支付孩子的大学费用】的故事时，你会发现作者是个「双标狗」，因为这个故事就是讲作者如何买房，然后出租房，然后卖房挣钱再投资，从而赚到孩子大学费用的故事。一方面说房子是负债，劝大家减少负债；另一方面又自己买房，还作为成功投资案例写到书里，这不是双标是啥嘛~

但是你仔细一想，这其实是不矛盾的，房子可以是负债，也可以是资产，关键点还是那句话： 资产就是能把钱放进你口袋的东西，负债就是把钱从你口袋取走的东西 。你买房是刚需，需要每个月还房贷，你口袋里的钱不断溜走，所以是负债；人家买房是投资，因为人家已经有好几套房了，没有还款压力，买了出租，钱不断流入自己口袋，卖了还能再赚一波。所以作者这种迷惑行为是在告诫大家：

当然，负债并非永远带来支出，资产也并非永远带来收入，比如穷人眼光独特，买的地段过几年翻了几番，这样他到时候就可以赚好几倍。但这很投机，而且风险很大，即使穷人最终赚钱了，也不能改变当时负债买房的事实。最关键的点在于，买入资产的积累是否会持续变成收入的积累，形成良性循环。只有当你买入的资产具备这种良性循环的时候(而不是投机收益)，才会真正走上致富之路。 即富人之富，非投机之富，而是可持续发展之富。

3. 关注自己的事业

你的事业和你的工作是有区别的：

你的工作围绕着你的收入，你的事业围绕着你的资产，关注你的事业并继续你的工作 。

这句话就跟本文开头说的联系起来了：短期通过工作积累资产，长期关注事业，通过资产获得更多收入。对成年人而言，把支出维持在低水平，减少借款，并勤劳的工作会帮你打下一个稳固的资产基础。

作者认为，真正的资产有以下几类：

1. 不需要自己在场就能持续运作的业务。你可以拥有他们，但是可以让别人经营给你带来收入；
2. 股票、债券、基金、票据；
3. 产生收入的房地产；
4. 专利权，版权，如专利，音乐，小说等。
5. 任何其他有价值、可产生收入或可能增值并具备流通性的东西。

总结一下就是： 有价值、有收益、可流通的东西称之为资产 。这比资产的字典定义要通俗很多，如果不清楚自己未来的事业要做什么，可以从资产的角度出发，看未来的事业最可能围绕哪一类资产进行。

4. 税收的历史和公司的力量

工作挣的钱有限，而且随着工资上涨，税收也会上涨，最终税后收入会大打折扣。而资本家可以挣更多钱，然后通过各种避税手段，最终挣的钱比你多，交的税还比你少。举个栗子，某明星拿着1亿多的片酬，本该缴纳45%的个税，但是通过一系列避税手段，个税可以降到20%，一下就避了两千多万。同样中产阶级辛辛苦苦干了一年，拿了30万的年终奖，结果要扣 25% 的税，比人家拿 1 亿的扣得比例还多，这不气人？

最开始，纳税只针对富人，为了「劫富济贫」。但随着政府的社会保障体系和各项开支变大，开始扩大到中产阶级，而且税收水平也不断攀升。 这里有个很重要的点：企业的所得税是低于个人的！另外，公司的某些支出可以在税前获得抵减。那么更加精明的富人，则可以通过公司来限定资产风险，减少税收。

我们在学校里面学到了智商、情商，但是从没有人教我们财商。所以很多人出来都只会努力工作， 陷入「老鼠赛跑」的内卷战争。要想发财除了智商和情商远远不够，还需要具备一定的财商，这也是之前说为什么要重视财务知识的原因。

财商由四个方面组成：

这四点很重要，从财务知识、投资、了解市场、法律四个方向切入去学习，就能掌握财务密码！

5. 富人的投资

首先提升财商，投资自己。然后投资可分为两类：

1. 找投资机构，买理财产品，这也是最大众化的一种投资；
2. 为创造投资机会而投资，比如职业投资人。

普通大众比较可行的是第一类，这里面学问也很多，需要投入长期精力去学习。

6. 不要为金钱而工作

我们上大学习得了一项专业技能，这项技能可以让我们找到工作并获得薪水。我们努力工作，专业度越来越深，薪资也随之上涨。拥有某一项专业技能并具备一定深度，是我们获得高收入的有效手段。

但当深入到一定程度时就会遇到瓶颈：你会发现再往前走每一步都要投入成倍的精力成本，就跟游戏升级一样，前期升一级很轻松，越到后面每升一级都相当困难，越趋于专业化，就陷入越深无法自拔。

想要获得更多收益，你就需要更多的技能，尤其是销售和营销相关的技能。你接触到的东西越多，你后面的机会也就越大。相反，如果一直专注于自己的职业技能，就会很受限于雇主，等你到了35岁之后很可能就是公司优化的对象，届时你的专业技能就很难再发挥价值。

这里作者啰嗦了一大段话，实际上核心就一点： 想要挣更多钱，就别只专精于自己的工作，而是学习更多技能，看更多机会 。

7. 克服困难，开始行动

好了道理我们都懂了，那怎么样才能发家致富？首先需要克服困难，改变自己：

然后是付诸行动，作者还专门花了一章来讲如何思考和行动。我觉得每个人都有自己的情况，采取适合自己的方式就好，但是一定要付诸行动，否则学再多都是枉然。这本书纠正了我以前一些错误的，或者说穷爸爸的某些观念，了解到自己在财商上的不足并重视且学习之。虽然这本书评褒贬不一，但还是能学到不少东西，作为财商小白入门读物强烈推荐一读。