很多人认为理财都是有钱人才能做的事情，自己只是一个普普通通的人，又没有什么雄厚的资金，怎么理财呢？
等等，你对自己的财产情况真的清楚吗？不妨做一做下面的小测试吧。
你一共有多少钱？有几张银行卡，分别是哪个银行的，每一张银行卡里分别有多少钱？
你有多少张信用卡，每一张信用卡欠多少钱，还款日是多少？你的定期理财存在哪个银行，到期日是哪一天？
你的基金账户有多少钱，你的股票账户有多少钱？你有房有车吗，现在价值几何？
如果现在你急需3万块钱现金，你打算从哪个账户里调动出来？
如果你不能对上面的问题做到一清二楚，那么证明你对自己的钱，并不是了如指掌。
1、为什么每一笔钱都要搞得明明白白？
在这里跟大家讲一个有关我同事的小故事，结过婚的朋友们都知道，婚后管钱的大概率都是女性，我同事也是家里管钱的那个，但是怎么说呢，管的一般。
不好到什么程度呢？有一次单位要发一笔加班的补助，需要打到工商银行的账户里，我同事想了一下，自己没有开过工行的账户，于是趁着午休的功夫赶紧去了银行。
下午上班后发现办公室每个人的办公桌上都有一杯饮料，这位同事请的，为什么呢？
因为银行工作人员查询后发现她有工商银行的卡，还是好几张，只不过因为太长时间没用账户休眠了。
卡自然是找不到了，于是工作人员帮同事申请销卡然后把好几张卡里的钱全都转到了新办的这张卡里了，归集了一下，竟然足足有两万块钱。
于是同事欢天喜地地请我们每人喝了一杯饮料，却丝毫没有想到这两万块钱在这么多年里可以赚取多少杯饮料。
从上面的例子中可以得出我们必须要学会清点财富，不能让钱在我们不知道的地方躺着，而我们为了得到它还在卖命工作。
2、改变现状，一张表帮你清点的明明白白
梳理之前，先搞清一个问题：什么是资产，什么又是负债。
用【富爸爸穷爸爸】的作者罗伯特清崎的话来说，资产就是能把钱放进你口袋里的东西，负债是把钱从你口袋里取走的东西。
有人说，资产和负债不是办企业才有的吗？我们好好的人家弄这么专业的词语用来干什么。 互联网经济学者薛兆丰说过，结婚，就是办企业，就是签合同，办的是家庭企业，签的是终身批发的期货合同。
那为何我们不能用资产负债表来理清我们这个家庭企业的财务状况？
当然在生活中并没有这么绝对，因此在这张家庭资产负债表中，我们把资产分为流动性资产、投资性资产、自用性资产三个部分。负债同样如此，分为流动性负债、投资性负债、自用性负债三个部分。
3、如何清点财富？把握以下三个原则
① 数值从记录的那一天算
比如有朋友记录自用性资产中的房产，买的时候80万，现在值150万，应该记录哪个数值呢？答案是按照清点当天的数值记录。
② 具体情况具体分析
有朋友说房子是资产，车子是负债，这样记录未免太过武断。如果是贷款买了几辆车跑婚庆呢？总不能全部记录在负债中吧，所以具体问题具体分析。
如果是自用的车，比如现在价值10万，还有5万车贷没还完，那么10万就计入自用性资产中，5万就计入自用性负债中。
③ 定期检视、更新
因为资产变化是一个动态的过程，最明显的就是我们的房子价值，几乎每年甚至几个月就要变化的，而车子也一样，基本上一个月一个价。
而我们的生活也不是一时不变的，理财产品的更换、新资产的购置、新负债的产生，几乎隔一段时间就要变化一次。
所以也就要求我们半年或者一个季度定期更新我们的家庭资产负债表，让我们的资产做到清晰、可视化。
4、定时清点财富，帮助我们获得三种能力
① 对收入和支出的调控能力
有人清点完财富后，发现自己比想象中有钱多了。 人总是有更高的追求，所以大概率想拥有更多的资产，更少的负债，于是工作起来更带劲了。
而努力工作认真生活又给他带来了诸如升职加薪、理财收益提高等利好消息，最终形成正向循环。
而有的人清点完财富后，发现自己没什么资产，负债却有一大堆。关键是他还搞不懂自己为什么会有这么多的负债，明明自己没有乱花钱呀？
一连串的思考，会把他从混沌的财务状况中拉回来，反思自己的支出是否合理，是否有过度消费现象的存在才导致这样的状况。
如果不是呢，是不是因为自己的收入过于单一，并思考从哪些方面入手可以提高收入从而从而达达到增加资产的目的。
② 对负债和杠杆的管理能力
而通过清点财富，有人发现由于各种原因自己的家庭净资产竟然为负数。
其实家庭资产为负数并不可怕，其中最显而易见的就是房贷杠杆。
在我们日常生活中，在城市尤其是大城市中能全款买房的少之又少，不可避免的就使用了杠杆，也就是背上了房贷，如果是自住呢，贷款部分就计入到了自用性负债中。
而净资产出现了负数，不一定是房贷的原因， 我们审视一下，是否出现了投资性债务，或者说投资性债务的数额是否过大，超出了自己能承受的范围。
这里就提到了家庭资产负债率的概念。家庭资产负债率=（家庭总负债/家庭总资产）*100%， 一般来说，良性的家庭资产负债率应该在50%以下。
如果是负债率特别高或者说净资产出现了负数，就要引起我们的重视。这样的话，投资一旦失误，资不抵债是很痛苦的一件事。
③ 财富长期保值增值的规划能力
理财之前要先摸清自己的家底，不然我们怎么做好理财呢？所以一定要计算清楚自己手里有多少现金、银行存款有多少、投资了多少钱。
如果经过清点发现都是资产，根本没有负债，那么证明你的钱利用率过低，也就面临着跑不赢通胀钱被稀释的风险。
所以说家庭适当有点负债，特指投资性负债，有利于家庭财富的保值增值。
好了，赶快用这张表清点一下自己的家庭资产吧，你肯定会吓一跳，因为你比自己想象的有钱多了！
来源：随手记社区
作者：大楠谈钱
