發展普惠金融，讓社會不同群體都平等享受基礎金融服務，是金融工作政治性、人民性的重要體現，也是金融助力實作共同富裕的重要路徑。
近年來，興業銀行緊跟數碼中國建設步伐，加快數碼化轉型，將普惠金融列為重點布局的「新賽道」之一，推動金融高質素發展。興業銀行聚焦「三農」、小微企業、個體工商戶，充分運用數碼化手段降低營運成本，加快提升金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度。
截至今年11月末，興業銀行累計發放普惠小微企業線上融資貸款超1900億元，累計服務中小微企業客戶超6萬戶。
新路徑，創新涉農融資服務模式
陜西省漢中市某茶葉公司是陜西省農業產業化重點龍頭企業，在當地自建茶園基地上千畝。如何實作農業資產價值、獲得資金支持，是企業經營面臨的難題。
興業銀行於今年3月為該茶葉公司提供500萬元貸款，並透過衛星遙感套用系統農業種植2.0監測方案解決企業的難題。透過衛星遙感套用系統，興業銀行可隨時察看茶園的長勢及相關風險監測資訊，實作了數碼化貸前調查和貸後檢查全流程貫通。
一直以來，農業專案是銀行貸前資產價值評估和貸後風險監管的難點領域。興業銀行以數碼化手段打通了涉農融資服務的「最後一公裏」。2022年末，興業銀行研發上線衛星遙感套用系統，透過運用衛星遙感影像，可有效辨識農作物品類、面積、長勢情況，提升農作物資產評估與風險預警效率，為涉農精準授信提供科技支撐，實作無抵押貸款。
面臨抵質押物缺乏、資產價值難評估問題的還有畜牧業專案。興業銀行研究建設生物資產數碼化監管平台，並完成了從1.0版本向3.0版本的叠代最佳化，探索「活體抵押貸款+數碼化監管」業務模式，從根本上解決生物質押資產風險管控難等痛點，實作抵押活體生物的全程「7×24」小時不間斷監控。
目前，興業銀行已在全國多地落地生物資產抵押業務，覆蓋荷斯坦奶牛、安格斯肉牛、西門塔爾肉牛等多類生物資產品種，帶動辦理活體抵押貸款超11億元。
新生態，服務小微企業重點客群
天津市紅旗農貿綜合批發市場商戶雲集。今年，興業銀行為該市場上線「智慧市場系統」，市場裏的水電費繳納、租金收取、車輛進出場、攤位管理等，都可以透過該系統完成。市場管理員將商戶提供的進貨憑證錄入系統，便可對農副產品進行溯源，還能用系統對市場交易數據進行集中統計和結算，解決了交易額納統的難點、堵點。「智慧市場系統」在幫助傳統農批市場實作資訊化和智能化轉型的同時，還搭建了良好的金融生態，有效解決了農批農貿市場存在的市場經營管理模式較為單一、數碼化相對落後、缺乏統一規劃等問題。
針對市場商戶「短、小、頻、急」的融資特點，憑借交易流水，興業銀行可為商戶提供隨借隨還、利率優惠的信用免擔保貸款。今年中秋、國慶期間，因進貨量翻番，資金需求猛增，興業銀行為某副食品銷售商提供115萬元經營貸款，解決其燃眉之急。
目前，興業銀行「智慧市場系統」已在福建、天津、吉林、廣西、重慶等地的153家市場上線，為農批農貿市場管理方及商戶提供貸款余額超200億元。
興業銀行將「興業普惠」數碼化平台作為服務普惠客群的主要視窗，主動搭建或融入各類場景，透過直接、高頻地觸達小微企業，為客戶提供更全面、精準的金融和非金融服務。
此外，興業銀行正在進一步拓展教育、醫療、住房租賃、智慧社區服務系統、增值服務等領域，逐步落地更多系統平台，以科技賦能場景，以場景賦能業務，加快從「網點興業」邁向「數碼興業」。
新演算法，釋放數據要素乘數效應
上海某航空技術公司致力於研發客運級電動垂直起降飛行器，是國家高新技術企業，因研發投入大，面臨資金缺口。興業銀行上海分行積極套用「技術流」輔助評價模型，向該企業提供了480萬元的知識產權質押貸款，有效幫助企業解決資金周轉問題。
科創企業研發投入高、資金需求大，但因輕資產的內容與傳統的授信模式適配度低，往往會面臨融資難題。為解決這一困境，2022年初，興業銀行創新推出「技術流」輔助評價模型，將數據作為企業的「第四張報表」，從知識產權數量質素、發明專利密集度、科技創新成果獎項等15個維度、近280個數據指標進行綜合評分，給予科創企業「技術流」評級，將技術「軟實力」轉化為融資「硬通貨」。截至今年11月末，利用「技術流」輔助評價模型精準畫像功能，興業銀行已累計為企業投放貸款超9900億元。
透過大數據分析，更加精準地洞察和辨識普惠客群生產經營情況，數據要素乘數效應在普惠金融領域的深刻運用，正成為興業銀行做好普惠金融文章的有力工具。
此外，興業銀行還自主研發中小企業線上融資業務系統，為中小企業提供從申請到還款的全流程線上化融資服務。構建「3+N+X」風控模型體系，創新推出「多來源融合、多模型組合、多層次協作」的普惠金融數碼化風控解決方案，切實推進銀行自身降本增效，降低企業融資成本、提高融資效率。
未來，興業銀行將全面加快數碼化轉型，著力發揮數據要素價值，實作數據多場景套用、多業務賦能，推動數碼經濟與實體經濟融合發展，全力以赴做好普惠金融文章。
數據來源：興業銀行
【 人民日報 】( 2024年12月17日 18 版)
