本報（chinatimes.net.cn）記者馮櫻子 北京報道
「交通銀行息差管控初見成效。」8月28日，在2024年半年度業績釋出會上，該行行長張寶江介紹。
當晚，交通銀行釋出2024年半年度業績，拉開了國有大行中報披露的序幕。數據顯示，上半年，交通銀行利息凈收入842.34億元，同比增長2.24%；凈息差1.29%，較上年末增長1bp。
但同時，張寶江也表示，全年來看凈息差回穩壓力依然不小。資產端，今年以來5年期LPR利率經歷了兩輪下調，對銀行資產收益構成下行壓力。負債端，存款結構仍延續定期化的態勢，負債成本呈現一定剛性，息差收窄疊加規模增速下降，還有中收疲弱，商業銀行在收入端面臨較大壓力。
息差管控初見成效
2024年上半年，交通銀行實作凈利潤452.87億元，同比下降1.63%。營業收入為1323.47億元，同比下降3.51%。
不過值得註意的是，該行息差管控初見成效。上半年，交通銀行利息凈收入842.34億元，同比增長2.24%，凈息差1.29%，較上年末增長1bp，第二季度單季息差1.30%，環比擴大3bp。
對此，交通銀行副行長周萬阜介紹，其中，生息資產收益率和負債成本率環比均有所下降，但負債端降幅更大。
具體來看，資產端，隨著市場利率的下行，LPR下降，二季度主要資產品種收益率均有所下降。交通銀行透過資產結構最佳化來對沖部份資產收益下行的壓力，在繼續保持信貸投放穩定增長的同時，提升了收益率相對較高的客戶貸款占比，同時大力壓降利率較低的票據類業務等。
在負債端，該行多措並舉壓降負債成本。周萬阜表示，交通銀行加強存款定價精細化管理，致力於合規範圍內，由各經營單位做好存款定價管理，前期多次調降存款利率的效果也在持續顯現；加強結構性存款、長期定期存款、大額存單和協定存款等高成本存款的管控，合理控制其總量期限和定價。
同時，該行積極拓展低成本負債，提升支付結算綜合服務水平，促進低成本存款增長。同時基於市場利率走勢研判，靈活拓展低成本存款品種。總體來看，二季度客戶存款、債券發行、同業存放或拆入等平均成本率環比均有所下降。
「從全年來看，交通銀行的目標是要保持凈息差基本穩定，並力求邊際改善。」周萬阜表示，但其中也面臨挑戰，在政策方面，2023年存量房貸利率調整，2024年「5·17」房地產新政以及今年LPR的兩次下降等因素將在下半年持續顯現。
在市場方面，受市場波動等因素影響，當前存款定期化、長期化趨勢沒有得到緩解，一定程度上影響整體存款成本下行的振幅。
周萬阜認為，隨著經濟回升向好的態勢，為銀行加大信貸投放，支持經濟增長提供了一個好的市場條件。同時，整個市場資金面比較寬松，再加上多次存款利率定價下調，對負債成本的影響會持續顯現。交通銀行將會積極把握好經濟發展以及市場執行中的有利因素，實作穩定息差的目標。
個人消費貸增長30.08%
年中業績報告顯示，截至6月末，交通銀行貸款余額8.27億元，較上年末增長3.90%。
張寶江介紹，交通銀行進一步加大對國家重大戰略重點領域和薄弱環節的信貸支持，長三角、粵港澳和京津冀三大區域的貸款，境內制造業中長期貸款，境內涉農貸款的增幅均高於各項貸款平均增幅，優勢特色業務保持良好的增長勢頭。
在零售貸款方面，周萬阜表示，今年上半年，交通銀行人民幣零售貸款較年初增加826億元，增幅3.43%，同比多增380億元。其中，信用卡貸款較上年末增長1.35%，個人消費貸增長30.08%，個人經營貸增長9.16%。
周萬阜表示，在個人住房貸款方面，隨著國家以及各地方促進房地產平穩健康發展的政策效果逐步顯現，居民剛性和改善性住房的需求有望進一步釋放，房地產市場呈現延續弱復蘇態勢，個人住房貸款將保持平穩增長，預計會好於去年同期。
在日常生活消費方面，總體而言，受多種因素影響，居民去杠桿還在繼續，消費意願和能力還不夠強，但也在變化，隨著經濟穩步向好，國家惠民生、促消費政策逐步見效，消費信貸需求也將進一步得到釋放。
交通銀行將持續貫徹國家各項提升消費的政策要求，加大金融對各類消費的支持力度，促進提升客戶消費意願和消費能力，全面挖掘消費潛力，預計該行全年個人消費貸款將保持快速增長，信用卡貸款整體保持平穩發展，呈現穩中向好的發展態勢。
周萬阜預計，該行的消費貸還將增長很快。
據他介紹，交通銀行加大改革力度，建立了健全的零售信貸經營體系，極大增強了產品創新能力、風險防控能力和行銷拓展能力，聚焦住房、汽車、大眾消費品、文旅等主要消費熱點，創新適配產品；依托數碼化、線上化，建立便捷高效的業務模式。這都為該行消費貸款持續幾年的快速增長提供了有力的支撐。
「後期我們將持續做好消費貸款的量價平衡，保持一個既快速又健康的發展態勢。」周萬阜說道。
個人經營類貸款方面，交通銀行高度重視對個體工商戶、新市民農戶等客群生產經營的金融支持，預計全年該行個人經營貸規模將保持平穩增長。從全市場看，隨著前幾年快速增長的個人經營貸陸續到期還款，加上市場需求仍有不足，預計全市場的個人經營貸的增幅會有所下降。
未來分紅率會繼續穩定在30%以上
釋出財報的同時，交通銀行釋出2024年半年度利潤分配公告，該行擬派發現金紅利每股人民幣0.182元（含稅），以截至6月30日該行的普通股股份總數為基數，共派發現金紅利135.16億元。
關於中期分紅年內是否會完成派發，何兆斌稱，根據公司治理的程式，中期分紅方案還要送出股東大會審議。在股東大會審議透過以後，交行本次中期分紅的A股和H股的到賬時間應該分別是2025年1月24日和2025年2月24日。
何兆斌表示，從目前情況來看，交通銀行的資本充足率水平處在合理空間，距離監管的底線還有一定的緩存。交通銀行將透過內生性資本補充和多渠道資本補充相結合，保持健康的資本充足率水平。
「透過降低分紅率來緩解資本壓力不是交通銀行的政策選項。」何兆斌提到，穩定的分紅取決於盈利的穩定性，交通銀行將保持分紅政策的延續性、穩定性和可預期性，未來會繼續保持在30%以上，讓股東持續分享交通銀行經營發展的成果。
從近幾年的發展情況看，隨著交通銀行十四五規劃落地實施，業務特色逐漸形成，貢獻度不斷提升。特色業務的發展呈現了持續向好的趨勢。另一方面，透過資產質素攻堅戰，該行資產質素保持穩中向好態勢。
何兆斌表示：「盡管當前經營面臨一定的挑戰和壓力，我們有信心延續穩中向好、穩中提質的經營態勢，以良好的業績、穩定的分紅持續回報股東。」
責任編輯：孟俊蓮 主編：張誌偉
