今年已經42歲了，還沒有參加過職工養老保險。從現在開始參加職工養老保險劃算嗎？
42歲未參保人員，未來將會何時退休呢？
今年42周歲，差不多是1982年至1983年出生的人群。
根據中國推遲退休的規定，如果是男性的話，法定退休年齡就是63歲。由於中國正在推動提高領取養老金最低繳費年限制度，對於2030年至2039年退休的人員，當年的最低繳費年限將每一年提升6個月，最終達到20年。
男性的法定退休時間是2045年以後了，因此最低養老保險繳納20年，從現在開始繳費的話時間上也算來得及。
女性的退休年齡相對復雜。如果說是1983年1月出生的女性，原退休年齡如果是55歲，則推遲後法定退休年齡則是58歲，退休時間將是2041年1月，也是需要繳納20年養老保險。不過現在才開始繳納，養老保險只能夠繳費16年多一點。這種情況下 還需要延長繳費，實際上58歲領不了養老金 。
如果是原退休年齡是50歲的1983年1月出生女性，法定退休時間是2037年2月，延遲退休月數是49個月。但是由於養老保險才繳納了13年多一點，這種情況肯定也需要 晚退休 的。
究竟劃不劃算呢？
從以上時間來看，可能很多人覺得 與正常退休年齡（而且人們最多還可以申請提前退休3年）相比不劃算 ，然後就覺得 總體不劃算 了？
實際上，晚退休這件事情是由於我們晚參保導致的，所以覺得相對吃虧也沒辦法。
但是， 從投資收益角度看，並不一定不劃算的 。2023年中國的人均預期壽命是78.6歲，而且未來還在呈不斷提升的趨勢，預計2045年以後怎麽也得80歲以上了。 差不多63歲退休，平均能領17年的養老金 。
我們繳納了多少養老保險，產生了多少養老金？劃不劃算，當然是自己知道了。
養老金計算公式包括 基礎養老金和個人賬戶養老金 兩部份構成。個人賬戶部份由於余額可以繼承，因此不會虧本。
我們只 計算基礎養老金 部份，為 統籌賬戶 部份來回本。像題目所說的這種情況，為了省錢起見，大概率參加養老保險是選擇60%檔次繳費。如果當地的 每一年繳費基數上下限 是 從1月1日執行到12月31日 ，那麽 平均繳費指數就是0.6 。 每繳費一年，基礎養老金是領取0.8%的退休上年度社平薪金 。
假設繳費時的社平薪金是7500元，60%基數是4500元，每繳費一年進入統籌賬戶的錢數（靈活就業人員）是 6480元 。 基礎養老金部份則是0.8%×7500元＝60元 。 這樣回本時間實際上只有108個月。
有人要考慮利息，有人要考慮社會平均薪金增長，也有人考慮養老金增長。綜合考慮這些因素的話，回本時間只會更短。如果說退休時的社平薪金是繳費時的兩倍，那麽 回本時間只有54個月 。
我們的養老保險制度決定了大多數人的回本是很容易的，而且去世以後 個人賬戶余額 可提升，還有 喪葬撫恤待遇 。
一般來說，退休以後平均領10年養老金都會穩賺的。即使是提前去世，個人賬戶余額和喪葬撫恤待遇也是一筆不小的補償。
