海報新聞記者 秦文 報道
9月29日，央行落地多項金融支持房地產舉措，同時釋出公告完善商業性個人住房貸款利率定價機制。市場利率定價自律機制釋出倡議，明確了存量房貸利率下調的時間、房貸類別、下調振幅等要求。
存量房貸利率調整將更加靈活
公告顯示，借款人申請商業性個人住房貸款時，可以選擇固定利率或浮動利率作為定價方式。合約約定為固定利率的，利率水平在合約期內保持不變。合約約定為浮動利率的，利率以最近一個月貸款市場報價利率為定價基準加點形成（加點可為負值），加點振幅應體現市場供求、借款人風險溢價等因素。
9月29日，中國人民銀行釋出【中國人民銀行公告〔2024〕第11號】公告。
本次調整，央行明確：自2024年11月1日起，浮動利率商業性個人住房貸款與全國新發放商業性個人住房貸款利率偏離達到一定振幅時，借款人可與銀行業金融機構協商，由銀行業金融機構新發放浮動利率商業性個人住房貸款置換存量貸款。重新約定的加點振幅應體現市場供求、借款人風險溢價等因素變化，加點振幅不得低於置換貸款時所在城市商業性個人住房貸款利率加點下限（如有）。
9月30日，中指研究院政策研究總監陳文靜表示，這有利於漸進有序調節存量房貸利率和新發放房貸利率之間的差距。
全國各地首套存量房貸利率均可降至LPR-30BP
9月29日，市場利率定價自律機制釋出倡議，明確了本次存量房貸利率下調時間、房貸類別、下調振幅等要求：
一是，時間要求各商業銀行不晚於10月12日釋出操作細則，原則上應於2024年10月31日前統一對存量房貸利率實施批次調整。
倡議釋出後，中國工商銀行、建設銀行、招商銀行、中國銀行等均釋出了相關公告，明確擬於2024年10月12日釋出具體操作細則。
二是，本次調整的房貸類別涉及範圍廣，不僅包括首套房，也包括二套房及以上，涉及所有存量房貸利率；
三是，下調的振幅最大可降至LPR-30BP
，具體要求為「對於LPR基礎上加點振幅高於-30BP的存量房貸，將其加點振幅調整為不低於-30BP，且不低於所在城市目前執行的新發放商業性個人住房貸款利率加點下限（如有）」。
中指研究院數據顯示，下調後，北上深存量房貸利率變化。
記者梳理發現，當前僅北京、上海和深圳尚未取消首套和二套房貸利率下限，首套利率下限均為LPR-45BP，二套根據各地區域或環線不同，加點振幅也不同。
整體來看，全國各地的首套存量房貸利率均可以降至LPR-30BP（當下即3.55%，若10月5年期以上LPR下調20BP，存量房貸利率或將降至3.35%），北京、上海和深圳的二套及以上存量房貸利率有望降至當前執行的新發放二套利率，如北京五環內二套存量房貸利率可降至3.8%，五環外可降至3.6%。
舉例來看，假設北京五環外二套存量房貸利率調整前為4.9%，調整之後可以降至3.6%，下調130BP，以貸款200萬計算，貸款30年，月供將下降1521.6元，總利息將下降54.8萬元，有效降低居民購房成本。
另外，本次也鼓勵商業銀行透過網上銀行、手機銀行等線上渠道「一鍵式操作」辦理，即絕大多數借款人可透過線上渠道完成「一鍵式操作」，無需到商業銀行網點辦理。
央行取消房貸利率重定價周期最短為一年的限制
此前，央行要求房貸利率重定價周期最短為一年，本次調整明確指出自2024年11月1日起，新簽訂合約的浮動利率房貸可由借貸雙方自主協商確定重定價周期，符合條件的存量房貸借款人也可調整重定價周期。
另外，央行釋出公告中亦指出固定利率也可以置換成浮動利率，加點數為當前利率與5年期以上LPR的差值，比如存量固定利率為4.0%，按當前LPR3.85%計算，轉化為浮動利率即為LPR+15BP，結合本次降低存量房貸利率，浮動利率可以直接調整為LPR-30BP，未來房貸利率也將跟隨LPR下調，進一步降低置業成本。
陳文靜表示，整體來看，本次央行快速落地下調存量房貸利率，積極響應落實9月26日政治局會議精神，政策落地節奏以及市場利率定價自律機制要求各商業銀行執行的時間均較快，加快調整存量房貸利率，對於穩定市場預期將產生更加積極作用。
