老有所養問題關乎人口高質素發展。在老齡化趨勢持續加深的背景下，中國形成了推動養老金融高質素發展的戰略導向，以老年人為目標客群的「銀發經濟」進入了日新月異的發展階段，持續為相關產業帶來新的增長點。
中國太平洋保險（集團）發揮保險業經濟減震器和社會穩定器的作用，將自身經營目標與服務國家發展大局、守護銀發養老生活目標相融合，布局太保家園養老社區，推動養老金融服務提質增效；推進三個支柱養老保險體系建設，探索養老金融與服務一體發展新模式，滿足客戶全生命周期養老需求；立足於粵港澳區域特色和人口特征，助力建設大灣區智慧型醫養結合健康養老示範基地，著力做好養老金融大文章，做深做實養老保險業務，持續深化養老金融發展的探索之路，為滿足人民群眾多樣化養老需求貢獻力量。
現在，讓我們透過深度對話，解鎖中國太保關於養老金融的實踐樣本。
南都·灣財社： 中國太保作為國內綜合性保險集團，近年來如何主動開展相關布局，為銀發經濟和養老金融貢獻積極力量？
中國太保： 中國太保積極投身銀發經濟，透過布局太保家園養老社區，打造高品質養老服務，切實增進老年人福祉，做好養老金融大文章。截至2024年7月，太保家園已在全國布局13城15園，已有8個社區開業，包括旅居樂養、活力頤養、護理康養三個產品線。太保家園武漢國際頤養社區也將在今年年內開業。
在營運服務方面，太保家園嚴守安全底線，並不斷推進服務內容和品質的叠代提升。一是升級營運服務三級質控管理體系，對涵蓋生活服務、快樂活動等7大板塊320項質控項作進一步細化。二是實作社區醫護康健軟硬件水平不斷提升。青島社區診所順利開業，上海普陀社區開通醫保，成都社區獲得長護險試點資格。認知癥照護專區建設工作不斷推進，為長者提供提供藥物-非藥物療法整合性照護模式。營養專家孫健琴教授工作室掛牌，MDT多學科查房在社區落地。繼成都社區之後，南京、上海普陀社區水療中心正式開業營運，逐步開展水中健身、水中療愈、水中康復等專案。實施「蘭溪計劃」、「長松養心營」等健康管理計劃，助長者身心「逆齡生長」，深受長者歡迎。
南都·灣財社： 太保如何發揮跨周期資產配置專業能力，持續為基本養老保險基金、企業年金和職業年金、商業養老保險資金的投資和管理貢獻積極力量？
中國太保： 相對於養老金融的其他參與主體，保險業的比較優勢在於透過更強的資產負債管理能力，實作客戶長期穩定的回報。中國太保發揮以償付能力為主線、保險保障基金制度作托底的審慎監管制度優勢，使保險產品長期的保證收益和可預期的合理收益得到進一步保障和加持；秉承「長期投資、穩健投資」理念，中長期收益率穩定超越負債成本，保持資產端行業內的領先地位；積極發揮太保除商品外的全品類投資資格，利用多元化投資優勢分散投資風險，充分實作資產負責良好的雙向協同。
此外，太保從客戶需求出發，針對高齡客群養老保障需求，推出投保年齡最高至80歲的養老年金險產品「鑫享康年」，提供「財富管理+健康養老」的一站式綜合解決方案，幫助老年人合理規劃補充養老資金，在保證客戶資金安全、穩健增值的同時，享受更有品質的退休生活；把握稅優政策機遇，積極申請參與個人稅延養老保險試點、專屬養老保險試點、個人養老金等相關業務，目前太保壽險易生福養老年金和鑫享頤2.0兩全險已納入個人養老金產品清單，受到客戶和業內普遍認可； 產品形態設計靈活，推出具有養老金積累期與領取期兩個階段的太保易生福專屬商業養老保險產品，滿足多元養老需求。
南都·灣財社： 在發揮長期資金優勢，積極布局養老服務方面，中國太保如何透過「保險+信托+養老」組合，聚焦客戶全生命周期養老規劃需求，探索養老金融與服務一體發展新模式，發揮多年深耕「保險產品+養老社區+專業服務」的經驗優勢，拓展「朋友圈」，打通更多金融資金到養老服務的「最後一公裏」？
中國太保： 2023年2月，旗下太保養老投資與華寶信托、中國工商銀行私人銀行部達成合作，在後者推出的「頤養天年」系列創新型特殊目的家族信托服務中，整合進太保家園相關增值服務，實作由信托基金向社區推薦居民入住及直付費用。
2024年初，太保壽險、太保養老投資攜手上海國際信托有限公司，推動保險金信托客戶入住社區的信托轉付服務，在此前實踐的基礎上更進一步，透過引入信托，將保險給付金、賠償金釘選為支付養老社區的服務費用，使金融產品和養老服務實作更緊密的對接。專案以太保家園「自理長住」、「長期照護」產品為核心服務，以「自理短居」、「短期照護」產品為特色服務，以「自理短住」產品為體驗服務，透過太保家園全國13城15園為簽約客戶提供全方位多維度的高品質享老服務，使信托客戶及其家庭成員可無憂安享晚年。
南都·灣財社： 粵港澳大灣區是發展養老金融的良好試驗田，不僅財富群體是全國最集中的區域之一，也具有得天獨厚的跨境區位特征及優勢，大灣區居民對養老、享老也更前瞻更有意願。太保方面在大灣區有何布局？
中國太保： 2024年上半年，中國太保壽險成功摘得廣州天河智谷片區一醫療衛生地塊，該地塊將用於建設太保家園廣州天河國際頤養社區、源申康復醫院專案，打造成為中國太保在華南地區的「大健康、大養老」區域服務中心。太保家園·廣州天河國際頤養社區專案規劃總建築面積9.3萬平方米，包括高品質養老社區和源申康復醫院兩大功能區域。其中養老社區區域擬規劃建成養老公寓400余套，近700個養老床位，面向生活能自理的健康活力老人和因疾病或損傷導致行動不便需要不同等級護理服務的老人，提供自理、介護、介助一體化的居住設施和服務；康復醫療區域將按三級醫院標準設計，300余張醫療床位，擬建設成為太保在華南地區的高品質康復醫院，主要聚焦專病專癥康復，打造特色學科。
該專案屆時既可為廣東省廣大長者帶來對標國際的高品質養老服務，也可作為廣州市天河區探索粵港澳「跨境養老」的試點，打造大灣區智慧型醫養結合健康養老示範基地，對於推動港客未來實作 「北上養老」提供了理想之地。
文：盧亮 實習生 李梓怡
