目前，中國養老金的平均替代率是45%左右，你知道這個數據代表了什麽嗎？
養老金的替代率是指退休之後拿到的養老金水平與退休前的薪金收入水平的比率。如果按45%的養老金替代率來計算，你現在拿一萬塊錢的薪金，那麽到退休的時候只能拿到4500元的退休金。
世界銀行曾對養老金平均替代率與生活水平有個測算，退休之後的養老金替代率大於70%，即可維持退休前的生活水平；如果達到60%至70%，即可維持基本生活水平；如果低於50%，那麽退休之後的生活水平與退休之前相比，會有大幅的下降。
可見，養老金的替代率過低，會影響退休之後的生活質素。美國的養老金替代率在70%到80%之間，這是一個較為合理的水平，也是發展中國家養老金替代率追求的目標。
中國養老金體系和其他國家一樣，都有三大支柱，第一支柱是基本養老保險，包括城鎮職工基本養老保險和城鄉居民基本養老保險；第二支柱是企業年金和職業年金；第三支柱是個人儲蓄性養老保險和商業養老保險。12月15日在全國實施的個人養老金制度屬於第三支柱的制度性安排，是第三支柱的重要組成部份。
美國養老金的總體替代率達到70%至80%，從結構來看，第一支柱基本養老保險替代率始終維持在39%左右，而私人養老金替代率約為42%。可見，在美國養老金的支柱體系當中，第三支柱發揮了很大的作用。
而目前中國的養老金三大支柱當中，第一支柱基本養老金的替代率約為39%，第二支柱和第三支柱合計僅占6%左右。正因為目前中國的養老金整體替代率較低，且第二支柱和第三支柱占比過低，所以國家才在全國範圍內實施個人養老金制度。
綜上所述，個人養老金作為基本養老保險和企業年金的補充，對於提高廣大居民退休之後的生活水平具有很重要的作用。因此，如果你現在的經濟條件允許，那麽建議你積極繳存個人養老金，趁年輕的時候多存一點養老金，年老時的退休生活更加有保障。
