日前，中國平安人壽保險股份有限公司(以下簡稱「平安人壽」或「公司」)宣布，積極響應國家對於個人養老金發展的戰略部署與政策要求，公司首款個人養老金保險產品——平安盛世優享養老年金保險(分紅型)(以下簡稱「盛世優享」)於1月16日重磅上市，旨在滿足廣大金融消費者多層次、多元化的個人養老金儲備及養老保障需求，並助力稅收優惠政策3惠及更多人民群眾。
平安人壽黨委書記、董事長兼臨時負責人楊錚表示，平安人壽踐行「保險姓保」理念，深耕「產品+服務」策略，持續豐富養老產品供給，為客戶帶來「省心、省時、又省錢」的優質產品及服務體驗，寫好養老金融大文章。
當下省錢、未來省心，專業讓養老更簡單
養老金的儲備需要科學合理的規劃。平安人壽相關負責人介紹，商業養老保險是個人養老金產品的重要形態之一，在養老需求匹配方面具備三大天然優勢：一是專項儲備，商業養老保險以合約形式約定養老方案，按合約約定的時間、約定金額給付給約定的人；二是安全穩健，商業養老保險多為傳統型或分紅型險種，可助力財富長期穩健增值；三是期限匹配，商業養老保險多為長期產品，保險期限適配退休年齡，契合養老需求的長期性。
據介紹，作為平安人壽旗下首款個人養老金保險產品，盛世優享具備「當下省錢、未來省心」的鮮明特點，為廣大客戶提供更具價值的養老資金儲備選擇。
一是「當下省錢」。客戶可在個人養老金賬戶開戶、繳存後，選擇購買盛世優享，切實享受稅收優惠。根據個人養老金政策，客戶在繳費期間每年最高可實作節稅5400元。此外，盛世優享支持多達9種繳費期的靈活選擇。無論是經濟實力較為雄厚、期望短期內完成儲備的客戶，還是更傾向於細水長流、長期穩定投入的人群，都能找到適合自己的繳費方式。值得一提的是，交期越長，累計節稅金額越多，真正做到讓客戶「長買長享」政策福利。
以35歲的安先生為例。安先生希望能為自己的養老生活提前儲備，在了解到個人養老金政策後，他選擇開設個人養老金賬戶購買盛世優享，年交1.2萬元，交至60歲，60歲開始年領養老金，以交清增額的方式領取紅利。安先生年收入38萬元，適用稅率25%，年交保費1.2萬元，每年最高可享受3000元的稅收優惠，交25年合計可節稅7.5萬元。如果未來安先生的收入增加，享受政策優惠的金額還會增加，每年最高可節稅5400元。
二是「未來省心」。一方面，透過保單利益的兌現，盛世優享可為客戶提供充足的資金安全感。養老保險金可選擇一次性領取或年領，領取期間、領取金額均明確寫入合約，客戶未來退休後，仍可享受穩定現金流，真正做到安享晚年。該產品還具備保單分紅功能，客戶可參與分享公司分紅保險業務的經營成果，提升個人養老資金儲備增長潛力。
仍以上文所述的安先生為例，從60歲起至79歲，保證利益演示下，安先生每年可領取約21865元，20年累計領取養老保險金約43.7萬元；盛世優享還可享受保單分紅，保單含紅利演示下，安先生平均每年可領取約27940元，20年累計領取養老保險金約55.9萬元。
另一方面，符合特定條件的盛世優享客戶，可享受「臻享家醫」服務權益，獲得專業醫療團隊的健康咨詢、定期體檢、就醫指導等服務，為家庭健康增添保障，未來養老生活更加遊刃有余。
踐行金融為民，深耕養老金融30載
作為養老金融的頭部企業，平安人壽從1995年第一張養老保單開始，精耕養老市場30年，陪伴養老險客戶約1400萬。30年來，平安人壽踐行金融為民初心，基於市場趨勢和消費者需求，持續豐富產品供給。近年來，更是依托平安集團醫療生態圈，充分拓展保險的內涵與外延，將保險與養老服務有機結合。與此同時，公司持續最佳化資產負債匹配，投資業績保持穩健水平，致力於為分紅險保單持有人創造長期穩健的投資收益。
在養老產品供給方面，平安人壽持續擴大保障產品的保障範圍和力度，推出一系列養老年金產品，以穩定的現金流給付，支持人民群眾養老財富積累。適時推出分紅型終身壽險，以及稅優醫療險、稅優護理險等產品，充分滿足消費者多層次、多元化的保險保障需求。截至2024年末，平安人壽承保的有效重大疾病保險保單已達6000萬件、總保額超8.7萬億元，為大量客戶提供了堅實保障。同時，近年來平安人壽透過對財富及養老類產品進行適老化改造，客戶最高可投保年齡提高至80歲，進一步擴充套件財富及養老類產品客戶群體。
在養老服務建設方面，平安人壽依托平安集團醫療養老生態圈優勢，持續探索升級「保險+醫療健康」「保險+居家養老」「保險+高品質康養社區」服務模式。數據顯示，截至2024年9月末，平安壽險健康管理已覆蓋超1950萬客戶；平安居家養老服務已覆蓋全國75個城市，累計超15萬名客戶獲得居家養老服務資格，客戶整體評價良好；平安高品質康養社區專案已在5個城市啟動，均陸續進入建設階段，擬於2025年起逐步開業。
值得一提的是，平安作為標準制定者，創新推出居家養老「聯體」模式，攜手產學研各方，持續共建居家養老服務行業標準和生態。例如，平安居家養老打造「護聯體」，攜手北大醫療康復醫院及國內多家大型服務提供商，共建【居家康復及護理服務管理規範】；推出「住聯體」，聯合清華大學周燕瑉教授團隊和行業專家，打造【居家環境適老化改造指南】；釋出「樂聯體」，創新推出「伴聊」「伴學」「伴遊」服務體系，營造省心、省時、又省錢的享老文娛新生態。
在投資賦能方面，長期以來，平安人壽積極履行金融企業的天職和使命，透過多元化投資手段，將資金運用到關系國計民生的重點領域。截至2024年三季度末，公司總資產超過4.8萬億元，支持實體經濟余額超萬億元，參與建設京滬高鐵、投資共建「一帶一路」、支持軌域交通等，為實體經濟「輸血」「增氧」。同時，公司堅持長期價值投資理念，投資業績保持穩健水平，致力於為分紅險保單持有人帶來長期穩健的投資回報，讓養老保險客戶群體共享公司經營發展成果。
個人養老金全面開閘，政策紅利加速釋放
個人養老金制度是由政府政策支持、個人自願參加、市場化營運，實作養老保險補充功能的制度，也是中國養老保險體系「第三支柱」的重要制度設計之一。該制度實行個人賬戶制，繳費完全由參加人本人承擔，參加人自主選擇購買符合規定的金融產品，實行完全積累。此外，參與個人養老金計劃，能享受一定的稅收優惠，且年年繳費年年可節稅，也是該制度為居民個人帶來的重要利好之一。自2022年11月試點以來，個人養老金制度廣受好評。人力資源社會保障部披露數據顯示，截至2024年11月底，已有超過7000萬人開通個人養老金賬戶，繳存金額近5000億元。
2024年12月12日，人力資源社會保障部、財政部、國家稅務總局、金融監管總局、中國證監會五大部門共同印發【關於全面實施個人養老金制度的通知】(以下簡稱【通知】)，將個人養老金制度推向全國。【通知】明確，自2024年12月15日起，在中國境內參加城鎮職工基本養老保險，或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，均可以參加個人養老金制度，且其稅收優惠政策的實施範圍從36個先行城市(地區)同步擴大到全國。
隨著個人養老金全面開閘，政策紅利加速釋放，未來兩年內或將迎來個人養老金的「繳存年」和「投資年」，居民的參與熱情有望得到更大程度激發，將進一步夯實中國的養老保障體系。研究機構預測，到2035年，中國個人養老金規模或將達到12萬億元。
養老好政策，平安送到家。平安人壽響應政策要求、立足市場變化，適時推出旗下首款個人養老金產品「平安盛世優享養老年金保險(分紅型)」，透過專業的保險保障和服務，助力客戶悠享品質晚年。平安人壽表示，未來將繼續以養老承諾踐行者的擔當，為廣大客戶送去「省心、省時、又省錢」的產品與服務，守護萬家幸福平安。
