隨著凈息差持續收窄，多數銀行選擇下調存款利率來降低資金成本。曾經「一單難求」，利率達到4%的大額存單 利率接連大降， 優勢減弱。
11月15日，記者走訪多家銀行了解到， 目前國有大行大額存單利率已普遍降至「1」字頭，多家股份制銀行三年期大額存單利率降至2.1%左右。
多位業內人士認為，目前商業銀行凈息差收窄壓力仍較大，銀行會繼續下調存款利率，大額存單利率也會隨之下降。建議投資者降低儲蓄類投資收益預期，多元化配置資產。
大額存單優勢減弱
「大額存單20萬元起存，目前一年及以下期限大額存單利率較定期存款利率略高，3個月期、6個月期、一年期大額存單利率目前分別為1.15%、1.35%、1.45%，較定期存款均高10bp，兩年期、三年期大額存單利率和定期存款一樣，都已降至1.45%、1.9%。」中國銀行北京豐台區一支行理財經理告訴記者。
15日，記者走訪北京地區多家銀行網點了解到，今年以來，大額存單利率持續走低，經歷多次下調，與定期存款利率差距逐漸縮小。目前工行、農行、中行等國有大行大額存單利率均已降至2%以下，多家全國性股份制銀行三年期大額存單利率降至2.1%左右，也有部份銀行已不再推出大額存單產品。
「目前三年期存款產品利率最高2.15%，沒有起點金額限制，50元起存即可。」興業銀行北京西城區一支行理財經理向記者介紹。
但值得註意的是，部份區域性中小銀行近期卻高調推出大額存單產品，三年期利率可達2.6%。
記者了解到，阜康農村商業銀行在11月12日—12月28日限時限額發售大額存單，其中，2年期大額存單利率為2.4%。
貴州銀行六盤水分行也於近日力推個人大額存單產品，三年期利率2.6%，同時強調該產品可轉讓的產品特性。
圖片來源：貴州銀行六盤水分行公眾號
對此，招聯首席研究員董希渺分析稱，由於市場競爭、客戶定位、負債結構等因素的不同，各家銀行調整存款利率的節奏和振幅各異。為吸引客戶，部份銀行會對大額存單、定期存款、協定存款等產品利率及發行計劃做出階段性調整。
仍有下調空間
記者了解到，近兩年來，大額存單利率接連大降。目前利率3%以上的大額存單已難尋蹤影，而今年年初，部份銀行大額存單利率仍可至3.4%。再將時間拉長，去年上半年，柳州銀行、桂林銀行等多家城商行、農商行五年期大額存單利率還在4%以上。
大額存單因其利率高於同期限定期存款，且具有一定流動性，曾是低風險偏好投資者的心頭好。
然而，近兩年來隨著銀行凈息差持續承壓，多數銀行選擇下調存款利率來降低負債成本，大額存單利率優勢也在逐漸減弱，預計未來仍有一定下調空間。
博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博向記者表示，目前商業銀行凈息差收窄壓力仍較大，為了壓降資金成本、減緩凈息差縮窄的壓力，銀行會繼續下調存款利率，大額存單利率也會隨之下降。
在存款利率下行的背景下，董希渺建議投資者降低對儲蓄類投資的 收益 預期，平衡好風險和收益的關系，綜合配置資產。
「投資者如果追求穩健收益，可以在存款之外適當配置現金管理類理財產品、貨幣基金以及國債等產品；如果具有較強的風險承受能力，可以適當增配股票、偏股型基金和黃金等投資產品。」董希渺說。
