手裏有20萬存款，但是一點也不懂理財，這錢該放哪兒？
現在社會經濟發展迅猛，貨幣貶值速度增快，很多人開始意識到，如果只是簡單的把錢放在銀行裏面不去打理，就意味著錢在貶值。
想要跑贏通貨膨脹，「理財」是唯一的出路。
雖然網上教人理財的影片和文章很多，可真正能給外行人講清楚的卻很少。今天，安小妹就來跟大家分享一些，真正適用於普通人的理財思路。
一、找到適合自己的投資組合
100萬以內的本金，可投資的菜並不多。最重要的，是 根據自己的實際情況，按照不同比例，搭配出適合自己的投資組合。
具體怎麽做呢？
以20萬本金為例。
首先要弄清楚：
你現在的年齡多大？家庭經濟狀況如何？
是否有房貸、車貸等負債？
未來收入增長潛力有多少？
這20萬是你唯一的積蓄，還是臨時的閑錢？
以上問題的答案，將決定你的理財方向。
如果這20萬你不太在乎，就可以嘗試高風險的投資；如果是你全部的家底，那就要以固收類的保守理財為主。
另外錢的用途也大有講究：
如果你還年輕，這只是你暫時的積蓄，那完全可以分出一部份，去賭高收益的機會；但如果這錢兩三年內會有重要用途（例如：結婚買房等），那分配就要謹慎。
了解完以上情況後，你要做的，就是把錢分配到不同的理財工具裏。
二、把錢分配到不同的理財工具裏
普通人理財的首要目的是抵禦通脹，保值增值。
根據過去十幾年中國貨幣發行量以及GDP增速的實際差值來看，平均每年的通貨膨脹率至少達到5.6%以上。
這意味著如果你選擇的理財工具年化收益小於5.6%，就是在貶值。
順著這個思路，我們來看一下，當下年化收益率能達到5.6%以上的理財工具都有哪些？
指數、股票型基金、
信托、地方政府債、
股票、外匯、期貨、
P2P、還有高利貸、比特幣等。
毫無疑問，以上投資，年化收益率都有機會達到5.6%以上。
但從風險、收益及普通人的理財能力等綜合角度考慮，我認為100萬以內最應該重點關註和投入的地方是收益固定的固收類理財。
固收類理財產品，包含但不限於銀行存款、銀行理財產品、貨幣基金、地方政府債券、信托等固定收益類資產。風險低，波動小，抗沖擊能力強，投前就能知道投後收益，適合追求長期穩定收益的投資者。
我建議您把這些作為投資的主要方向，在這些產品裏面，根據自己的實際情況，選擇一兩個深入了解，重點投入，比如地方政府債券，就已經足以跑贏通脹了。
當然，如果您很忙，既不想操心，也不願意費腦子，更不願意冒風險，就想坐等收錢，那就買信托吧。
至於股票、外匯、期貨、P2P、還有高利貸、比特幣之類的高風險理財，能避則避！歷史的血淚經驗告訴我們，這些類似賭博一樣的投資，只會讓你越陷越深，有去無回。
三、不要被別人左右你的選擇
這是我最想給所有理財小白的一個忠告。
因為自己不懂理財，又很想透過理財快速賺錢，所以大多數理財小白，都很喜歡「跟風」投資。
比如，看到基金大漲，就跟風買基金；見到金價飆升，就去瘋搶黃金；聽說股票大漲，就趕緊開戶炒股。
更誇張的是，有些人聽到一些理財教程裏說這個股票好，那個基金不錯，就會立馬行動買入，完全不顧及背後的風險。
如果你也有過類似經歷，安小妹勸你及早止步。
因為投資是個門檻很高的專業領域，需要多年的學習，對於投資經驗近乎於0的理財小白來說，盲目入市，風險極高。何況， 世上沒有兩片相同的樹葉。就算我們與對方做出相同的選擇，也不一定會有相同的結果。
所以，適合別人的方式不一定適合你。不要讓他人的決定左右你的選擇。學會獨立思考，做出適合自己的判斷，才是明智之舉。
最後，我真誠的建議那些對理財並不十分專業的普通投資者， 與其花費大量的時間與金錢去研究股票、比特幣等高風險高回報的投資，倒不如選一兩個收益固定的理財產品重點投入，然後把省下的時間投入到你自身的專業中去，讓自己成為這個領域第一梯隊的專業人士，然後祈禱這個行業突然爆發。這才是普通人實作財務自由唯一靠譜的辦法。
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