2024年A股市場中報季的大幕緩緩拉上。作為資產規模最大的上市城商行，北京銀行再一次向市場交出一份具有顯著特色的業績答卷，特別是在服務專精特新、做好科技金融「大文章」方面成效顯著。
「截至6月末，我行服務專精特新客戶超1.6萬戶，較年初增加近3600戶；貸款余額992億元，已近千億，基本完成‘千億萬戶’計劃目標。」8月30日在2024年半年度業績釋出會上，北京銀行管理層如是介紹。
▲圖/北京銀行釋出2024年半年度報告（北京銀行提供）
就在業績釋出會同日，北京銀行釋出了2024年半年度業績報告。2024年上半年，北京銀行科技金融貸款余額3378.95億元，這一數碼較四年前的同期，即2020年上半年的1648.9億元，翻了一倍還多。當前北京銀行已經支持北京地區超50%的專精特新企業、74%的北交所企業、69%的科創板企業和80%的創業板企業。
▲圖/根據近五年來北京銀行半年報數據制圖
值得關註的是，半年報顯示，截至6月末北京銀行資產規模已達3.95萬億元，較年初增長5.25%。目前距離總資產規模4萬億元的整數「關口」，北京銀行僅相差543.44億元。
從當前資產質素來看，北京銀行上半年不良貸款率為1.31%，較年初下降0.01個百分點，撥備覆蓋率208.16%。資產質素繼續穩中向好。
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與「專精特新」的緣起
北京建科研軟件技術有限公司（下稱「建科研」）是一家位於北京市海澱區的專業軟件公司，也是一家專精特新企業和科技型中小企業。
經過20多年技術深耕，建科研的創始人王玉恒和團隊推出的智慧工地監管平台已在全國幾千個工地投入使用，目前這家專精特新企業自身仍然堅持每年將總支出費用80%投入技術研發。
然而一邊要持續高額的研發投入、另一邊要進一步開拓市場的現實，考驗著建科研經營現金流的健康穩定，也成了王玉恒關註的重中之重。在【專精特新研究院】紀實采訪中，王玉恒主動談起和北京銀行的「緣份」。
2019年時研發缺少資金，北京銀行主動向建科研伸出了援手。這幾年下來，雙方的合作模式由「擔保」轉變為「信用」，授信額度也在不斷提升。
實際上，王玉恒感受到的這幾年，也是北京銀行強化科技金融在全行發展中的戰略定位、將更多金融資源投向科技創新領域的發展新階段。
2022年底，為落實黨的二十大報告提出的「支持專精特新企業發展」的戰略部署，北京銀行首度提出打造「專精特新第一行」戰略，推進科技金融業務差異化、特色化發展。
2023年，北京銀行成立了專精特新領導小組，把支持專精特新企業作為系統化工程「一盤棋」謀劃、「一體化」統籌，同時也是在這一年內，北京銀行的「專精特新·千億行動」計劃正式啟動。
北京銀行黨委書記、董事長霍學文在啟動儀式上曾表示，透過「專精特新·千億行動」計劃，北京銀行將構建起廣渠道、多層次、全覆蓋、可持續的「專精特新」金融服務體系，力爭到2025年，「專精特新」貸款規模突破1000億元、戶數突破1萬戶，打造創新引領、特色鮮明、生態共贏的「專精特新」服務品牌。
為何北京銀行會明確打造「專精特新第一行」？中央金融工作會議提出金融機構要做好「五篇大文章」，科技金融位列首位，其中極具代表性的就是針對專精特新企業的金融支持與服務。同時，這兩年，北京銀行在實踐中也發現，專精特新企業作為科技型企業中的先鋒隊，它的作用愈發凸顯。
以北京為例，據北京中小企業服務平台8月29日釋出的【北京市專精特新企業監測月度報告 （2024年5月）】披露，專精特新企業明顯具有創新能力突出、經濟貢獻較大等特點。
最新數據顯示，截至2024年5月，北京市專精特新企業累計授權專利總數約29.86萬件，已占到全市中小企業授權專利數的40.53%；同時專精特新企業實作凈稅收38.50億元，稅收均值為全市中小企業平均水平的2倍以上。
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助力專精特新企業走穩科研之路
科技強則國家強。
北京銀行作為唯一冠以「北京」二字上市銀行，當前正在數碼化轉型高質素發展的核心引擎帶動下，全力建設「專精特新第一行」，不斷提升科技金融精準化、專業化、數碼化服務水平。而直接受益者正是廣大的專精特新企業們。
北京銀行在今年升級釋出專精特新企業專屬線上產品「領航e貸」4.0版本，新增無還本續貸、動態提額等多項功能，累計為超5400戶專精特新企業發放貸款超750億元。「領航e貸」只是北京銀行當前支持服務包括專精特新企業在內的科技企業專屬融資產品矩陣中一款。
針對企業「短、頻、快」的融資需求，北京銀行強化大數據、人工智能（AI）等金融科技賦能，匹配包括「領航e貸」在內的「金粒e貸」「創新積分貸」「科企貸」「營商貸」等一攬子專屬線上產品，線上化操作、速度更快、信用直達、靈活高效。
特別是北京銀行推出的「統e融」一站式融資服務平台。該平台透過系統化、自動化的方式為企業提供新客申貸、到期續貸、存客提額「一攬子」融資服務。客戶僅需一鍵申請，系統即可自動匹配貸款產品，智能AI「分鐘級」審批，助力實作「當天申請、當天放款、數據增信、零人工幹預」的創新服務模式，更好提升金融服務質效，助力營商環境最佳化。
在豐富專屬融資產品矩陣的同時，北京銀行也以其細致周到的服務，全面助力專精特新企業走穩科研之路。
對此，王玉恒的印象就特別深刻，「經常是（北京銀行）工作人員直接上門，我們企業員工不用耽誤工作時間，業務就辦完了。」在深化金融產品創新的同時，北京銀行始終堅持「真誠，所以信賴」的服務理念，急客戶所急、解客戶所需、相伴客戶成長。
正是基於多年服務科創領域企業所積累的經驗，北京銀行形成了分層分級分類、多點區域布局的科技金融格局，形成了具有自身特色的科創金融有利競爭。
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推動「專精特新」服務實作新突破
位於北京市朝陽區的北京柏睿數據技術股份有限公司（下稱「柏睿數據」），是一家國家級專精特新「小巨人」企業，經過近十年發展，已形成高效能數據庫、雲端算力、大數據處理等業務為核心的產品矩陣，在算力效能、智能化、安全性、標準化等關鍵技術指標上均處於業界領先水平。
2023年，在了解到柏睿數據因擴大生產出現資金新需求後，北京銀行主動為其適配了「領航e貸」，短時間獲批的1000萬元為企業的經營發展提供了資金保障。同時，為精準有效滿足企業多樣化融資需求、助力企業更好更快成長，北京銀行還不斷加大金融資源供給力度，為企業提供包括智慧薪酬管理等在內的增值服務；面向企業員工，提供個人專屬貸款、財富管理、第三代社保卡換發等服務，滿足企業人才全方位金融需求。
而這些也正體現了當前北京銀行以更精準的多元產品、更貼心的綜合服務為專精特新企業發展保駕護航的戰略思路。
為積極響應【國家金融監督管理總局關於加強科技型企業全生命周期金融服務的通知】部署，深入推進北京銀行「專精特新第一行」建設，2024年北京銀行又推出【關於加強科技型企業全生命周期金融服務的若幹措施】，制定五大方面20條支持舉措，其中就包括支持初創期科技型企業成長壯大、豐富成長期科技型企業金融服務模式、提升成熟期科技型企業金融服務適配性、助力不同階段科技型企業高質素發展、持續深化科技金融管理機制建設等內容。
▲圖/北京銀行客戶經理為科技創新企業介紹全生命周期金融服務（北京銀行提供）
以柏睿數據為例，當前就屬於處於快速擴張階段且具有融資需求大、知識產權多等特點的成長期科技型企業。天眼查及其官網顯示，進入2020年以來，柏睿數據連續進行了多輪融資，當前已完成D輪融資；同時柏睿數據擁有數量眾多的國內外授權核心專利。
對這一階段的科技企業，北京銀行運用知識產權質押的智權貸、專精特新專屬產品「領航e貸」等特色產品，提升信貸靈活性；同時透過「京信鏈」「采購貸」「訂貨貸」等產品，為企業優質核心客戶及上下遊客戶提供高效便捷的供應鏈金融服務，助力企業降本增效。
此外，結合成長期科技型企業擴大生產的需要，北京銀行還積極為企業提供固定資產貸款、專案貸款等中長期信貸資金支持；與頭部券商、保險、資本、PE/VC、北交所等機構搭建生態夥伴圈，為成長期科技型企業提供股權融資撮合、上市輔導對接等資本市場服務，助力科技企業加快上市步伐。
在業績釋出會上，來自北京銀行管理層的介紹，該行下階段將從三方面出發，進一步深化「專精特新第一行」建設，推動專精特新服務實作新突破。這三方面具體為：
一是以綜合服務為抓手，將組合金融打造為服務專精特新的新引擎。著眼專精特新企業發展需求，打造更加特色化的服務體系、更加優質化的產品體系及更加專業化的服務團隊。
二是以數碼轉型為牽引，將數智賦能打造為服務專精特新的硬支撐。充分運用人工智能等金融科技技術，持續最佳化線上產品譜系、升級線上平台體系，塑造更加高效便捷的服務形態。
三是以融合共通為目標，將共贏生態打造為服務專精特新的軟實力。發揮集團資源優勢，加強同創投私募、交易所、行業協會等各方互動，為專精特新企業打造綜合化、平台化、生態化服務。
文/許哲
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