本報記者 石健 北京報道
為了更好適應金融租賃業務發展的新情況和需求，【金融租賃公司管理辦法】（以下簡稱【辦法】）近期再迎修訂。
其中，【辦法】特別對主要出資人制度作出較大振幅的修訂，具體包括提高金融租賃公司最低註冊資本金，適當提高主要出資人的總資產、營業收入、註冊資本等市場準入標準以及最低持股比例要求等。在註冊資本規定上，金融租賃公司註冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為10億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。
上述修訂內容也預計對市場機構產生深遠影響。【中國經營報】記者梳理發現，在70余家持牌的金融租賃公司中，尚有4家註冊資本未到「最低門檻」。采訪中，金租行業人士普遍認為，一定的註冊資本及資產規模將有利於金租公司行穩致遠發展。
4家尚未「及格」
此前，【金融租賃公司管理辦法（征求意見稿）】針對過渡期已經規定，不滿足條件的金租公司將需要在辦法施行之日起12個月內向監管遞交補充資本或修改章程的申請，以滿足上述監管要求。
但記者梳理發現，目前尚有4家金租公司註冊資本不足10億元。這4家公司分別為：中煤科工金融租賃股份有限公司（以下簡稱「中煤科工金租」）、吉林九銀金融租賃股份有限公司（以下簡稱「九銀金租」）、甘肅蘭銀金融租賃股份有限公司（以下簡稱「蘭銀金租」）和廣融達金融租賃有限公司（以下簡稱「廣融達金租」）。
天眼查平台顯示，中煤科工金租目前的註冊資本為9.8億元，分別由天地科技股份有限公司持股40.8163%，人福醫藥集團醫療用品有限公司持股39.7959%，天津東疆港產城投資集團有限公司持股8.1633%，中國煤炭科工集團有限公司持股4.0816%，天津東疆發展有限公司持股4.0816%，天津東疆港城文旅集團有限公司持股3.0612%。
九銀金租目前註冊資本為5.25億元，分別由吉林九台農村商業銀行股份有限公司持股60%，長春國信投資集團有限公司持股14%，吉林省投資集團有限公司持股10%，吉林榆樹農村商業銀行股份有限公司持股8%，吉林省隆源農業生產資料集團有限公司持股8%。
蘭銀金租目前註冊資本為5億元，分別由蘭州銀行股份有限公司持股60%，北京天星世紀投資有限公司持股20%，蘭州蘭石集團有限公司持股10%，大禹節水集團股份有限公司持股5%，三川智慧科技股份有限公司持股3%，酒泉奧凱種子機械股份有限公司持股2%。
廣融達金租目前註冊資本為5億元，分別由上海東昌企業集團有限公司持股49.9%，永鼎集團有限公司持股30%，中國巨石股份有限公司持股20.1%。
由於【辦法】將於2024年11月1日起施行，這也意味著上述4家公司尚有1個月的註冊資本調整時間。
除了提高註冊門檻之外，【辦法】還提出，金租公司主要出資人持股比例要求由不低於30%提高至不低於51%。針對該項，記者註意到中煤科工金租、廣融達金租均未達到修訂【辦法】的要求。記者就此致電上述兩家公司，截至發稿均收到回復。
針對提高註冊門檻，金融監管總局有關負責人在針對【辦法】答記者問中表示，這一修訂主要有三點考慮：一是從近年監管實踐來看，提升主要出資人持股比例有利於壓實股東責任，更好發揮股東資源優勢，促進股東積極發揮支持作用。二是有利於提高決策效率，避免由於股權過度分散導致公司治理失效失衡等問題。三是有利於明確金融機構的大股東和實際控制人，防範股東透過代持、隱瞞一致行動關系等方式規避監管、違規操控甚至掏空金租公司等問題。
同時，為避免出現大股東違規幹預金租公司經營管理一類問題，【辦法】專門增加了公司治理、股東義務、關聯交易等方面的監管要求，形成金租公司內部和外部的有效制約和良性互動。
記者梳理發現，2024年，已經有7家金租公司完成註冊資本變更，或取得監管增資批復，增資金額合計110.62億元。其中，一些金租公司自身註冊資本已經達到10億元，仍進行了增資。
事實上，年初釋出【金融租賃公司管理辦法（征求意見稿）】時，就明確提出了將註冊資本以及實繳資本的門檻提高至10億元。亦有金租公司在此次【辦法】修訂前完成註冊資本的準入門檻。8月23日，廈門監管局批復同意廈門金融租賃有限公司（以下簡稱「廈門金租」）註冊資本由7.9億元增至10億元，泉州交通發展集團有限責任公司入股廈門金租，出資比例15%。
經營狀況不一
根據今年7月中國銀行業協會釋出的【中國金融租賃行業發展報告（2024）】，截至2023年年末，金融租賃公司總資產規模達4.18萬億元，同比增長10.49%；租賃資產余額為3.97萬億元，同比增長9.27%。上述4家公司在行業中規模較小，處於腰部以下，近年來經營狀況也出現下滑趨勢。
中煤科工金租釋出的2023年年報顯示，公司的營業收入為1.96億元，同比下降12.9%；凈利潤為2290萬元，同比增加14%。其中，中煤科工營業收入2021年下滑2.12%，2022年下滑12.2%。凈利潤也在2022年同比下滑78.01%。
近年來，金租公司持續比拼資產規模，多家金租公司資產規模超千億元。記者註意到，中煤科工的總資產持續在較低水平，截至2023年年末，公司資產規模為54.86億元。
蘭銀金租釋出的2023年年報顯示，公司的營業收入為2.3億元，同比減少0.87%；凈利潤為1.22億元，同比增加22.91%。截至2023年年末，蘭銀金租的總資產為65.35億元。
廣融達金租釋出的2023年年報顯示，公司營業收入為3120.1萬元，同比減少5.73%；凈利潤為495.88萬元，同比減少15.63%。廣融達金租的營收及凈利潤均未過億元。截至2023年年末，公司的總資產僅為5.35億元。廣融達官網顯示，公司的主要業務為汽車金融、中小科創等。
九銀金租釋出的2023年度資訊披露報告顯示，截至2023年年末公司資產總額為33.25億元，其中融資租賃資產余額為26.78億元，負債總額為26.03億元，所有者權益總額7.22億元，當年實作凈利潤0.38億元。
根據該公司2023年度社會責任報告，九銀金租2023年全年新增投放主要集中在制造業、批發和零售業、采礦業等行業，其中中小企業數量占比69.57%，投放金額占比56.92%。
九銀金租官方公眾號顯示，公司曾披露多筆重大關聯交易資訊。2024年9月23日，公司公布與關聯法人遼源農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱「遼源農村商業銀行」）開展的1筆同業借款業務，交易金額為5000萬元。2024年8月2日，九銀金租釋出重大關聯交易資訊，與關聯法人乾安惠民村鎮銀行有限責任公司開展1筆同業借款，交易金額為2300萬元。
對此，記者向九銀金租郵箱發送采訪提綱，截至發稿尚未得到回復。
在多位行業人士看來，此次調高金租公司發起人或主要投資人投資占比，目的也是在於能夠規範行業發展。
根據中國外資租賃委員會的數據，截至2023年3月底68家金租公司中，以控股方式設立的數量最多，共37家，占金租公司總體數量的54%；以獨資方式設立的金租公司共12家，占比為18%，以參股方式（即公司股東有多家、均持股50%以下）設立的金租公司共19家，占比為28%。
對於上述4家公司普遍存在註冊資本不及門檻、資產規模較低的問題，有業內人士認為，金租公司作為持牌的非銀機構，經過多年來的發展及行業監管，已經成為信貸的有益補充，尤其是高質素服務了中小企業。一定規模的註冊資本及資產規模將有助於金租公司穩定地開展業務，但就資產規模而言，金租公司同時不應盲目追求資產規模擴張，以避免資產負債過高的風險。
