跨境支付-外卡收單之拒付怎麽處理

作為付款流程中的一環，拒付的情況實在是太普遍了。但前台看起來容易，產品背後要處理的事相對就復雜很多。這篇文章，作者帶著我們梳理一下拒付的情況處理，供各位參考。

對於外卡收單最棘手的問題之一，拒付處理，貌似網上的文章並沒有講述清楚；本文僅代表我個人處理經驗，幫大家理清思路。

1、針對商家通常拒付的發生是不可逆的，只要發生拒付，就會計入拒付率且會被收取拒付費用。

2、拒付主要是指使用者對該筆交易產生dispute（質疑），從而向發卡行提出拒付，進而達到退回資金的目的。

3、針對商家在拒付工具上的選擇，目前只有Visa旗下子公司 Verify提供的RDR和CDRN；Master 旗下Ethoca 提供的Ethoca Alerts；本文主要介紹這兩種。

（Ⅰ）Verifi 提供的 RDR（Rapid Dispute Resolution）和 CDRN（Cardholder Dispute Resolution Network™）是兩種旨在預防和處理拒付的解決方案。以下是這兩種服務處理拒付的具體方式：

RDR（Rapid Dispute Resolution） ：

CDRN（Cardholder Dispute Resolution Network ™ ） ：

（Ⅱ）Ethoca Alerts 是一種拒付預警服務，它允許商家在拒付發生之前得到通知，並采取行動來避免或減少拒付的發生。以下是 Ethoca Alerts 處理拒付的具體步驟和特點：

1. 即時預警 ：Ethoca Alerts 提供近乎即時的預警，當發卡行確認某筆交易存在欺詐或客戶爭議的風險時，Ethoca 會立即通知商家47。
2. 預防性措施 ：商家在收到預警後，可以選擇停止訂單履行或主動發起退款，從而有效地避免拒付的發生5。
3. 數據共享 ：Ethoca Alerts 透過與發卡機構的合作，獲取欺詐和爭議數據，使得商家能夠快速響應潛在的拒付問題82。
4. 操作時間限制 ：商家通常在收到預警後的24小時內需要做出響應，如果在這個時間視窗內處理得當，可以預防拒付的產生1。
5. 覆蓋範圍 ：盡管 Ethoca 是 MasterCard 的子公司，但它的數據庫能夠獲取到 Visa 的部份交易資訊，這意味著 Ethoca Alerts 可以覆蓋更廣泛的交易類別1。
6. 雙重扣款風險 ：需要註意的是，即使商家在收到預警後及時退款，也不能保證100%避免拒付的發生，仍有可能出現退款後仍然產生拒付的情況1。

（Ⅰ）RDR（Rapid Dispute Resolution）和 CDRN（Cardholder Dispute Resolution Network™）是 Verifi 提供的兩種拒付管理解決方案，它們都旨在幫助商家減少和預防信用卡拒付。雖然它們的目標相同，但在處理拒付的過程中存在一些差異。

共同點：

1. 預防拒付 ：RDR和CDRN都旨在透過提前介入來預防拒付的發生，從而保護商家的收入和利潤。
2. Visa 子公司產品 ：兩者都是 Visa 子公司 Verifi 提供的服務，專註於提高支付交易的安全性和減少欺詐。
3. 預警系統 ：RDR和CDRN都使用預警系統，向商家提供即將發生的拒付資訊，使商家能夠在拒付正式發生前采取行動。
4. 減少人工處理 ：透過自動化流程，這兩種服務都旨在減少商家在處理拒付時所需的人工幹預和管理工作。

差異：

處理方式 ：

適用範圍 ：

退款保證 ：

總的來說，RDR和CDRN都是旨在幫助商家減少拒付的服務，但它們在操作方式、適用範圍和保證程度上有所不同。商家可以根據自己的業務需求和支付卡類別選擇最適合的服務。

（Ⅱ）Ethoca Alerts 和 Verifi CDRN 都是拒付預警系統，旨在幫助商家預防信用卡拒付。盡管兩者在目標和功能上有很多相似之處，但它們之間也存在一些差異。以下是 Ethoca Alerts 和 Verifi CDRN 的異同點：

相似之處：

1. 預警功能：兩者都提供即時或近即時的預警，通知商家可能發生的拒付，使商家能夠在拒付正式送出之前采取行動。
2. 風險減少：Ethoca Alerts 和 Verifi CDRN 都旨在減少拒付的發生，透過提前介入來避免或減少商家因拒付而產生的損失。
3. 改善客戶體驗：透過快速響應潛在的拒付問題，這兩種服務有助於改善客戶體驗，減少客戶不滿和爭議。
4. 數據共享：兩者都依賴於與發卡行的合作，獲取交易數據，以便及時向商家提供預警資訊。

差異之處：

品牌和網絡：

預警時間：

處理流程：

覆蓋範圍：

希望能給大家帶來幫助！