身為保險經紀人，我專註於養老規劃和理財規劃領域已經第五個年頭了，在知乎輸出超過30萬+字的養老規劃和理財規劃內容。關於養老的問題，我想我是有發言權的：
在養老問題上，有人傾向於選擇穩定的現金流，而有人則更看重儲蓄的總量。
我曾經就此問題詢問過我的伴侶，他毫不猶豫地選擇了存款100萬。
然而，這個選擇並非適用於所有人，尤其是那些已經步入老年階段的人。
我母親常常說的一句話是，
收入就像井裏的水，只要不斷挖掘，就會有源源不斷的水出來。而存款，就像缸裏的水，一旦用完，就再也沒有了。
最近，我讀了一篇關於日本養老問題的文章，其中參照了一位老人菊池的話： 「看著銀行卡的余額一點點減少，就像被軟刀子慢慢割肉。」
這讓我想起了我們一個客戶的父親。
他退休前是一名工程管理人員，每年有二三十萬的薪水，從不用擔心養老問題。
有一年，客戶的母親想買一份退休後月領2000多元的保險，父親覺得沒有必要，以他當時的收入，這點錢並不在他眼裏。
今年，客戶的父親退休了，夫妻兩人的養老金很少，而家庭開銷卻月月不減，只能不斷消耗積蓄。他們雖然有子女承諾會為他們養老，但內心的焦慮仍然無法平息。
相反，他們身邊一些以前收入不如他們的同齡人，因為有不錯的養老金，過得更自在。
老年人雖然有存款，但卻因為擔心未來而不敢花費，這主要有兩個原因：
一方面，隨著年齡的增長，開銷也會增大。尤其是患病概率的增加，醫療支出會大振幅提升。據【經濟參考報】報道，一個人在65歲以後的醫療開支占其一生醫療開支的70%左右。如果以後需要行動不便，還需要請保姆或護工，又是一大筆費用。
另一方面，人們不知道自己會活到什麽時候，尤其是現在，人們的平均壽命越來越長。北京、上海、廣州這三個一線城市的平均預期壽命已經超過了83歲。
美國萬通金融集團曾經存取過大量1946-1964年出生的人，問他們：「你最害怕的事情是什麽？」
排在第一位的答案不是死亡、恐怖襲擊、瘟疫，而是： 人活著，錢花沒了！
有收入和有存款，安全感是不一樣的。
存款有消耗殆盡的一天，而穩定的終身收入現金流，是只要我們活著，就有錢風雨無阻地打到我們的賬戶裏，永遠不用擔心沒有錢花。
我建議大家，可以透過養老年金將一部份存款轉化為持續終身的收入現金流。
以40歲男性為例，將200萬分10年投入，年交20萬，從60歲後每年可領取18.34萬，或者月領近15589元，活多久，領多久。到80歲時，累計領取的養老年金約385.14萬；如果此時退保，可以再拿回約51.468萬；如果此時不退保，可以繼續領，領一輩子。
活到88歲，可以一次性領36.68萬的祝壽金，相當於這一年領了兩筆養老年金。
到90歲時，累計領取的養老年金約586.88萬。如果此時退保，還能再拿回約51.468萬，如果不退保，繼續領養老金。
養老年金交多少保費，分幾年交，幾歲開始領取，都是可以根據自己的需求調整的。
你看，我這樣給你算一筆賬，你心裏是不是就清楚該怎麽選了？歡迎評論區來討論呀！
