封面新聞記者 姚瑞鵬
自「517新政」推行後，各地房產市場迎來了新一輪變化，新增房貸利率已經到近年低位，但多地存量房利率仍然保持在4%以上。很多業主選擇提前還款，7月5日收到60萬元貨款的王霖天，向成都某銀行預約了提前還款，卻被告知要排隊近4個月，新一波提前還貸潮又來了？
如王霖天這樣的購房者最牽掛的事，就是存量房貸款相關政策的調整。業內人士表示，目前存量房貸款利率是歷史低位，短期內很難調整。而成都公積金中心回復記者稱，我們一直在進行流動性風險監測，目前成都公積金中心提取量和貸款需求量呈增長態勢，在保證正常公積金提取和貸款需求前提下，暫不具備開展「商轉公貸款」的條件。
存量房貸利率4%以上
業主無奈選擇提前還款？
「517新政」推行至今近50天，全國各地的新增房貸利率已下調至近年低位，大部份城市的新增房貸利率已不受LPR報價影響，首套房利率均降至3.5%左右的水平，即LPR減45個基點。成都首套房購房商貸最低至3.35%。而目前存量房貸利率多維持在4%以上，增量房貸利率與存量房貸利率的差距進一步拉大。
數據來源：貝殼研究院
在成都生活多年的王霖天在2022年辦理首套房按揭貸款時，成都主流銀行執行基準利率加點上浮的方案，當時辦理利率為5.125%，以近170萬的貸款金額來計算，王霖天月供接近1萬元。目前，王霖天的貸款利率變更為LPR，每年1月重新定價。房貸利率已經從5.125%下降至4.2%，月供從1萬下降至8000左右。但比起成都最低商貸3.35%來說，仍然高出不少，加之首付下降到1.5成也讓王霖天心中「嘀嘀咕咕」。
不光在成都，據貝殼研究院監測顯示，上海和深圳首套利率均下降至3.50%，廣州首二套利率均下調至3.40%、3.80%，是一線城市中信貸最寬松的城市。合肥、珠海、佛山等城市首、二套執行同一利率。杭州、鄭州、武漢等城市首二套利率價差收窄至10BP。百城中，首套利率最低的為株洲的3.0%，二套利率最低為佛山的3.15%。
面對不斷下調的利率，王霖天卻表示和他關系不大，作為存量房業主，房貸需要等到明年跟隨LPR下調，且無論如何調整都比新增房貸利率高。就此，做服裝客製行業的王霖天，在7月收到年中專案結款後，立馬向銀行預約了提前還款，卻又遇到了新的困難。
提前還貸需要排隊近4個月？
銀行：還款人數較多不保證預約成功
收到專案結款近60萬元的王霖天和妻子商量，準備換一輛轎車，在準備看車時，與王霖天居住小區一街之隔的小區1.3萬清盤，而王霖天兩年前購房時是兩萬多一平。兩人思索之下，準備提前還款減輕風險。
但在向貸款銀行預約時，卻被告知需要排隊，且排隊時間可能較長，希望王霖天耐心等待。面對模糊的排期時間，王霖天透過在銀行工作的朋友打聽，卻被告知可能超過4個月。目前王霖天只能在手機APP上預約，而顯示的時間也到9月份才能辦理。能否成功辦理還款，王霖天目前不得而知。
某銀行app提前還貸時間預約只能是2個月後
記者就此情況，致電了成都多家主流銀行，得到回答均是目前還款人數較多，相關業務需要排隊，排隊時間各家銀行不一，短則1個月長則3到4個月。銀行工作者稱，年中、年末都是還款擁擠時間，不保證短時間內預約成功。「個人住房貸款是最為優質資產，收益穩定風險很小。短期內出現的大量提前還貸，肯定會影響到銀行長期的利差收益。」在成都某大型銀行信貸部工作的員工表示，銀行不一定按排序進行受理，會對還款金額分級處理。
央行統計數據顯示，今年以來，居民中長期貸款全面收縮，至5月已連續4個月同比少增，且4月和2月中長期貸款新增規模為負，並創下有記錄以來最低值和次低值。自2020年以來，提前還貸潮一直湧現，而存量房貸利率能否下調，純商貸能否轉公積金貸呢？
存量房貸款相關政策會調整？
記者翻閱了多個社交網站，對存量房貸款相關政策能否調整的討論很多，重點在於存量房貸款利率下調程度不符合預期，多個城市二套利率比存量房首套貸款利率還低。
就目前相關情況，記者致電中國人民銀行，得到回復稱相關政策需要研判時間，存量房貸款利率調整以當下政策為準。西南財經大學教授劉璐表示，目前銀行存貸利差降至歷史最低，在強化銀行利潤考核且在存量房貸在去年已經降了一波的情況下，很難在短期內再降。
而成都公眾關註的純商貸使用者可否轉公積金混合貸等問題，記者咨詢了成都公積金中心，得到回復稱：我們一直在進行流動性風險監測，目前成都公積金中心提取量和貸款需求量呈增長態勢，綜合考慮成都市房地產市場的實際情況和商業貸款存量較大等因素，在保證正常公積金提取和貸款需求前提下，中心暫不具備開展「商轉公貸款」的條件。
像王霖天這樣的業主期待著存量房相關政策的調整，這樣的討論並不僅限在購房者中，孟曉蘇、任澤平等經濟學家也呼籲出台措施，引導銀行適度下調存量房貸利率。「下一步降低存量房貸利率政策仍然有走深空間，但相關部門需要時間研判。」中央財經大學證券研究所研究員楊海平表示。
