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從12月15日起,個人養老金制度在全國全面實施。什麽是個人養老金?買個人養老金對個人有什麽好處?新華訪談連線中央財經大學社會保障研究中心主任、教授褚福靈進行熱點解讀。
新華訪談:什麽是個人養老金?
褚福靈:
個人養老金是個人自願參加市場化運作,政府進行政策性引導的一個補充養老保險制度,它是面向個人的。
新華訪談:個人養老金與基本養老保險是什麽關系?有基本養老保險,為何還推行個人養老金制度?
褚福靈:
基本養老保險是保障基本生活,但為了滿足多元化的養老需要,還可再買一份個人養老金,它們之間是互補的關系。
新華訪談:買個人養老金對個人有什麽好處?
褚福靈:
購買個人養老金會享有一定的稅收優惠。目前,一個月繳費最高限額是1000元,一年最多可以存1.2萬元,這筆錢就可以減免稅。此外,退休後領取個人養老金時還要交稅的。按照現行的檔規定,個人養老金是單獨計稅的,稅率比較低。當然,你最後交多少稅,和領取的方式還有關系。總的來說,國家會有一定的稅收優惠,稅率也是最低的那檔。至於到底能優惠多少,這裏面還有考慮很多不確定因素。
新華訪談:個人養老金和儲蓄、理財、商業養老保險有何不同?
褚福靈:
有較大的區別,個人養老金裏面的產品都是經過篩選的,在安全性、業績上都是較好的產品,國家會對其進行監管。此外,個人養老金算是一種長期存款,需要達到領取條件才能領取。
新華訪談:有網友擔心,退休以後領取的養老金會不會縮水?
褚福靈:
個人養老金是長期存款、長期投資、長期運作的產品,由金融機構及相關部門聯網進行監管,保證資金安全,防止跑冒滴漏。所有參與機構都經過一定的遴選,運作比較規範。此外,個人養老金與電子社保卡繫結,領取時候會把所有的錢都轉到社保卡,透過社保卡來發放,所以,國家透過這些監督管控,和系統即時跟蹤,來試圖確保資金安全儲存,安全運作,透過保值增值發揮養老的作用。
新華訪談:個人養老金賬戶裏的資金怎麽用?
褚福靈:
個人養老金可以購買多種產品,包括穩健型、保守型、冒進型等不同的理財產品。消費者在購買產品時,可根據個人的風險承受能力來作出決策。
新華訪談:如果突發意外,個人養老金可以繼承家人嗎?
褚福靈:
可以繼承。
新華訪談:如果需要花錢,個人養老金可以提前領取嗎?要達到哪些條件?
褚福靈:
個人養老金的領取有一定條件,例如,達到退休年齡、終身殘疾,移居國外、罹患大病、失業、因故生活貧困等都可領取,但是需要走一定的申請程式。最後領取的錢會轉到社會保障卡裏。這筆個人養老金,可以一次領出,也可多次領出。總之,這筆錢既具有長期的儲存要求,同時又有一定靈活性。
新華訪談:如何吸引更多人開戶?在制度設計上還需要完善什麽?
褚福靈:
個人養老金是新事物,很多人會存在觀望心態。建議,產品設計應當更加簡明,更加便捷;產品設計要重在收益,能夠穩健投資,適度保值增值。
策劃:儲學軍 車玉明
統籌:李曉雲 李由 商亮
記者:關心 於子茹
影片制作:陳傑