潮新聞客戶端 編輯 徐光
近期，全國多個城市重新開機或最佳化「商轉公」貸款業務。社交平台上，不少網友表示自己的存量房貸利率得到了大幅下降，實在「太香了」。
據潮新聞梳理，近日山東青島、江西贛州、吉林長春、安徽宣城等多個城市的住房公積金中心釋出「商轉公」政策，借款者可根據相關規定，將部份（或全部）商貸轉換成公積金貸款。
今年以來，不少城市首套商業房貸利率已進入「2時代」，首套房5年以上公積金貸款利率也在2.85%，而存量房貸利率卻仍普遍處在4%以上。
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多地重新開機或最佳化「商轉公」政策
何為「商轉公」？這是一種利用公積金貸款優勢降低購房成本的轉換方式。購房者在滿足一定條件下，將原有較高利率的商業住房貸款轉換為較低利率的公積金貸款。
本輪最佳化「商轉公」業務，多地支持采用「順位抵押轉貸」，即無需「先還後貸」。
江西贛州市住房公積金管理委員會明確，自9月1日起，最佳化「商轉公」業務辦理條件。若借款申請人選擇以直接轉貸方式申請「商轉公」貸款，公積金可轉貸金額低於原商業性個人住房貸款余額的，無需結清原商業性個人住房貸款余額超出公積金轉貸金額的差額部份，差額部份可繼續按照原商業性個人住房貸款有關規定償還。
8月23日，吉林長春市住房公積金管理中心釋出【關於開展商業性個人住房貸款轉「公積金+商貸」組合貸款業務的通知】，決定開展商業性個人住房貸款轉「公積金+商貸」組合貸款業務，該業務可選擇「順位抵押轉貸」或「先還後貸」方式辦理。
8月22日，山東青島市住房公積金管理中心釋出公告稱，為進一步滿足青島市職工低息貸款需求，該中心持續擴大「商轉公」貸款與「商轉組合」貸款業務合作銀行範圍。其中，「商轉公」貸款業務合作銀行增至17家，「商轉組合」貸款業務合作銀行增至8家。
8月12日，安徽省宣城市釋出通知稱，恢復住房公積金「商轉公」貸款業務。
「商轉公」主要作用是降低有房一族的房貸成本，有業內人士認為，後續將會有更多的城市開啟「商轉公」業務。
那麽， 「商轉公」後 能省多少錢？以商貸利率3.95%為例，公積金貸款首套利率為2.85%，選擇等額本息貸款60萬元、期限30年，「商轉公」後，公積金貸款月供比商業貸款減少365.88元，一年可節省4390元，30年可節省13.17萬元。
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杭州、成都等熱點城市暫未開展
據媒體不完全統計，今年以來已有超30個城市陸續執行或最佳化「商轉公」政策。但不少一、二線城市尚未開啟該業務。
究其原因，主要受制於資金池存在缺口等因素。
例如，有網友曾在問政平台咨詢杭州住房公積金管理中心相關問題，得到的回復是暫不開展「商轉公」業務。其原因是公積金資金使用率持續處於高位，還需透過融資來解決流動性問題，暫不具備開展此類業務的能力和條件，下一步將結合公積金融資機制改革情況作進一步政策研究。
南京住房公積金管理中心此前也表示，住房公積金資金使用率仍在高位執行（100%以上），所以目前不具備探索開展「商轉公」業務的條件，以保證正常的公積金貸款業務不受影響。
成都住房公積金管理中心表示，綜合考慮成都市房地產市場的實際情況和商業貸款存量較大等因素，在保證正常公積金提取和貸款需求前提下，該中心暫不具備開展「商轉公」貸款的條件。
存量房貸利率有望進一步下調？
雖然「商轉公」業務並非在每個城市實行，但隨著新舊房貸利率差距不斷加大，近期關於集中下調存量房貸利率的聲音不絕於耳。
上周五A股市場地產股集體異動，出現久違的漲停潮。有分析人士認為，這或與存量房貸利率調整的市場預期有關。
事實上，去年存量房貸利率已進行過一次調降。2023年8月31日，央行、金融監管總局聯合出台降低存量首套住房貸款利率和調整最佳化差別化住房信貸政策，存量首套住房商業性個人住房貸款的借款人可向金融機構提出申請。
據央行數據，超過22萬億元存量房貸利率下調，平均降幅0.73個百分點，惠及超5000萬戶、1.5億人，每年減少借款人利息支出1600億—1700億元，戶均每年減少3200元。
市場普遍認為，如果存量房貸利率能夠進一步下調，提前還款的意願就能大大降低。當房貸壓力減輕時，會有更多的家庭增加在非住房領域的支出，從而助力消費復蘇。
最新訊息，在9月2日上午舉行的招商銀行2024年中期業績交流會上，該行行長王良表示，這方面政策推出的話，對銀行業的存量按揭利率帶來一定負面的影響。宏觀管理部門會做好充分論證和研究，再推出這樣的政策。
