很多人可能還不知道，今年銀行的日子也不太好過，經濟形勢變幻莫測，為了支持實體經濟發展，銀行存款貸款利率一降再降。咱們普通老百姓，更關心的當然還是自己能賺到多少利息，畢竟關系到自己的「柴米油鹽」嘛。
2024年轉眼就要過去了，手裏攥著幾十萬閑錢，怎麽存才能讓錢生錢，更劃算呢？ 來，跟著大芒芒一起看看，怎麽讓你的小金庫穩穩增值！
一、本金50萬，為什麽要優先存大額存單？
在中國，一個家庭能拿出50萬的閑錢，那可真算得上是了不得的「大手筆」！根據央行數據顯示，存款超過50萬元的賬戶僅占0.37%。按照全國4.94億家庭計算，存款達到50萬元以上的家庭只有182.8萬戶左右，占比不到1%。這就意味著，擁有50萬存款的家庭在中國絕對是少數派，妥妥地跑贏全國平均水平。
對於普通老百姓而言，50萬不是一筆小錢，必然是要好好打理。但大多數人會選擇存銀行定期，這時候就要註意了，千萬不要傻傻 地 去銀行存普通定期存款，就是那種50元起存的，而應該詢問銀行有沒有大額存單產品，優先存大額存單，為什麽呢？
和普通定期存款相比，大額存單的優勢比較明顯，整體而言，主要有以下幾大區別：
1、大額存單的資金門檻更高。 一般情況下，銀行大額存單都是20萬元起存，六大國有銀行也是一樣的，只有部份存期會提高資金門檻到50萬、80萬、100萬，甚至更高。
2、大額存單的利率整體更高。 雖然銀行存款利率已經經歷了六輪下調，大額存單利率和普通定期存款的差距越來越小，但整體而言還是高一些，尤其是1年及以下存期的利率。
3、大額存單的存期選擇更多。 銀行大額存單一般有1個月、3個月、6個月、1年期、2年期、3年期、5年期，而定期存款為六個存期。
4、大額存單的流動性更高。 大額存單在購買之後，如果遇到急用錢的情況，可以選擇提前支取、轉讓存單或者質押。
二、六大國有銀行大額存單分析
我們國家的六大國有銀行是指的工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行，2024年以來大額存單發生了不小的變化，存款利率、發行額度、發行存期都呈現減少的趨勢。
在10月18日存款利率第六輪下調後，六大國有銀行的大額存單利率也進入了歷史低點，透過查詢最新數據，各家銀行的最新大額存單利率情況分別為：1個月1.14%-1.35%、3個月1.15%-1.35%、6個月1.35%-1.55%、1年期1.45%-1.65%、2年期1.45%、3年期1.9%。
在產品存期上，中國銀行沒有3年期，建設銀行沒有6個月、1年期、2年期，交通銀行沒有2年期、3年期，郵儲銀行沒有1個月、2年期、3年期。
如果本金50萬元存六大國有銀行，各期限最高利息分別為：1個月562.5元、3個月1687.5元、6個月3875元、1年期8250元、2年期14500元、3年期28500元。其中，交通銀行1個月到1年期的利息是最高的。
三、大額存單利率還會下降嗎？
如果真的有存錢需求，本金20萬以上的小夥伴，對大額存單要上點心了，因為大額存單的利率很可能還會進一步下調。
第一，市場利率下降是大勢所趨。近兩年來銀行存款利率不斷下降，10月份已經是第六輪，而自2011年以來，貨幣政策首次調整為「適當寬松 」 ，專家預測2025年可能會有50個基點的下調空間，市場利率下調，銀行存款掛牌利率會相應下調，然後傳導至大額存單。
第二，存款產品的利率差距還會縮窄。2024年大額存單和定期存款之間的利率差距已經明顯縮小，現在2年期、3年期利率基本是一致的，只有短期存款利率還稍微有點優勢。
第三，銀行大額存單政策隨時可能變化。2024年的大額存單最明顯的變化就是，全面停發5年期大額存單，現在絕大多數銀行已經找不到5年期，不排除未來還可能繼續調整，比如下架3年期？到時候存款產品的選擇空間會更窄。
整體而言，如果現在手頭有幾十萬，趁早做好存款規劃，不要一拖再拖，下一次存款利率隨時可能到來，到時候可能又會損失一筆利息。
