作者 | 童童
壽險核保師、RFP持證，MDRT會員，【童保探險】主筆。
專業提供保險方案、核保、理賠、理賠維權等服務。
立誌提供終身保險服務，專註解決各類保險問題。
銀行理財，現在都不會給客戶保本保息的。
這點得從資管新規說起~
思考：
銀行理財，為什麽不能給你保本保息了？
01、
什麽是資管新規
2022年，很多金融政策相繼落地。
其中，和老百姓錢袋子息息相關的，就是資管新規的正式實施。
什麽是資管新規？
資管新規的是指2018年4月27日。
中國銀保監會釋出的【關於規範金融機構資產管理業務的指導意見】，簡稱資管新規。
早就該實施的資管新規，因為疫情的影響。
直接延長至2021年底正式實施。
02、
為什麽要推行資管新規？
近幾年各類資管機構業務發展迅猛，資金規模體量已超過百萬億。
資產管理業務機構是指： 銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司。在快速發展的同時，也出現了一些問題，不容忽視。
比如，商業銀行將資金從銀行體系繞道券商資管、基金公司、基金子公司等影子銀行體系。
經過多層巢狀後的金融產品，結構過於復雜、底層資產資訊不透明，風險也就不易辨識。
資金體量過大，風險不易辨識，便容易出問題。
例如之前的包商銀行倒閉事件。
當然，某些銀行倒閉，不代表銀行就不值得信賴了。
存款本息在50萬元以下，可以獲得全額賠償。
本息超過50萬，超過的部份按照清算情況進行賠付。
相當於，銀行也會給自己「買保險」
我們存款所在的銀行只要帶有「存款保險」標識。
還是可以放心去儲蓄的~
03、
資管新規對老百姓有什麽影響？
打破剛兌，沒有固定收益了：
資管新規對老百姓最直接的影響是買銀行理財不會保本保息了。
在過去的印象中，買銀行理財就一定會拿回本金和利息。
從此以後，不會再出現這種絕對給客戶保證的情況。
購買銀行理財，風險自兜是主旋律。
銀行理財靈活度不如以前了：
監管現在不允許期限錯配。
在過去，一些銀行理財收益率高，是因為期限錯配。
用短期理財去投資長期的非標準化債權資產。
到期兌付時又用新募集的資金兌付前一期的產品。
這裏面流動性風險太大。
資管新規要求資產管理產品要做到資金單獨管理，單獨核算單獨建賬。
比如三個月的理財，只能投資三個月期限的資產。
資管新規後想買收益又高，流動性還好，而且還沒有任何風險的理財產品，幾乎是不可能的。
專業要求高了：
老百姓的投資理財變得更費勁。
過去，大家買銀行理財只看收益率和發行機構，從不會關心產品的具體投向和條款說明書。
從此以後，需要關註理財產品的風險等級，仔細閱讀說明書。
了解產品的投資領域，投資團隊和行業發展等。
04、
資管新規後，哪些地方放錢安全？
無風險理財，目前就以下三類：
1、單一銀行50萬以內的存款
2、國債
3、現金價值寫進合約的年金保險/增額終身壽險
存款保險條例（國務院令第660號），自2015年5月1日起實施。
在銀行破產時由保險對儲戶存款限額償付。
最高償付限額為本息合計人民幣50萬元。
國債是由國家發行的。
債券是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券。
是中央政府向投資者出具的承諾。
在一定時期支付利息和到期償還本金的債權。
債務憑證由於國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度。
被公認為最安全的投資工具。
年金險和增額終身壽險，受合約法和保險法的保護。
現金價值也會明確列出來。
領多少取多少，也會明確規定在合約裏面。
保險公司背後有數十層監管系統。
所有，年金險和增額終身壽險的安全性絕對可以放心。
除了以上這三個地方。
從此以後，你的任何投資理財，都需要風險自擔。
想短期同時兼具安全性、收益性、流動性，不太可能。
05、
童童總結資管新規
如果你確實股票基金不會做，國債也搶不贏老阿姨。
也沒有其它太多投資理財渠道。
那麽釘選一輩子持續增值的增額終身壽險，是很明智的選擇。
產品簡單明了，一眼就能看清它的本質。
形態簡單到保險公司想薅你羊毛也薅不到。
所有的數碼都會寫進合約，所見即所得，不是演示。
如圖所示：
假設以孩子為被保人，去做一個儲蓄規劃。
給6歲孩子，每年交10萬，交3年。
第10年，保單裏面有386741元。
圖片中每個年度的現金價值展示，都是會寫進合約的。
是你一定可以拿回的錢。
增額終身壽險，可以給孩子買，也可以給自己買。
記住：
資管新規後，無風險理財，目前就三個：
1、單一銀行50萬以內的存款
2、國債
3、現金價值寫進合約的年金保險/增額終身壽險
好了，以上就是今天的分享，我們下期見！
06、
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