今年一季度，溫州銀行貸款增速放緩，同時，不良貸款率上升
標點財經、投資時間網研究員 田文會
在貸款持續保持較高增速情況下，溫州銀行股份有限公司（下稱溫州銀行）去年完成總資產超5000億元的目標，不過，核心一級資本充足率也逼近監管指標。今年一季度，該行放緩貸款增速，總資產跌破5000億元，不良貸款率上升。近日，該行一家分行還因貸款違規被監管處罰。
據國家金融監督管理總局（下稱金融監管總局）官網6月17日釋出的資訊，6月5日，金融監管總局麗水監管分局決定對溫州銀行麗水分行罰款30萬元，原因為貸前調查未盡職。
溫州銀行今年一季度貸款增長減速。今年一季度末，該行客戶貸款及墊款較上年末增長1.54%，低於同期商業銀行整體貸款增速以及去年同期該行客戶貸款及墊款增速。
而2020年—2023年，溫州銀行客戶貸款及墊款的同比增速皆高於同期商業銀行貸款整體增速，且2021年—2023年該行貸款增速超出行業較多。
今年一季度末，溫州銀行不良貸款率為1.23%，較上年末上升。同時，今年一季度，溫州銀行資產減值損失大增導致凈利潤下滑。當季該行營業收入同比增3.35%，凈利潤同比降41.65，資產減值損失同比增423.81%。
資本充足方面，今年一季度末，溫州銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率較上年末皆上升，但核心一級資本充足率與監管紅線很接近。
溫州銀行放緩貸款增速，應與該行資本充足率狀況也有關，在資本補充尤其是核心一級資本補充不易的情況下，可以控制資本充足率計算中的分母風險加權資產的額度。
另外，溫州銀行遷延已久的股東問題仍存在。據溫州銀行一季報，今年一季度末，該行主要股東中，新湖中寶股份有限公司、溫州菜籃子集團有限公司、溫州開發投資有限公司、湘財股份有限公司的股權質押比例分別為98.61%、34.95%、48.97%、49%。同時，該行還有四家法人和一位自然人合計持有的全部2.12億股被凍結。
標點財經、投資時間網研究員就上述監管處罰、資本充足率、凈利潤等問題向溫州銀行發送了溝通提綱，截至發稿未收到回復。
因貸前調查未盡職被罰
前幾年，溫州銀行在貸款上保持了較高增速。近日，該行一分行因貸款違規被監管處罰。
金融監管總局官網資訊顯示，2024年6月5日，金融監管總局麗水監管分局決定對溫州銀行麗水分行罰款30萬元，主要因貸前調查未盡職。
據溫州銀行一季報，今年一季度末，該行客戶貸款及墊款為2869.12億元，較上年末增長1.54%，低於同期商業銀行整體貸款較上年末增長4.47%的速度，也低於去年同期該行客戶貸款及墊款較上年末增長6.51%的速度。
不過，溫州銀行前幾年貸款增速高於同期商業銀行整體貸款增速。
2020年—2023年，溫州銀行客戶貸款及墊款的同比增速分別為14.39%、23.9%、27.46%、28.24%，商業銀行貸款整體增速分別為13.28%、12.24%、10.87%、10.84%。其中，2021年—2023年，溫州銀行貸款增速超出行業較多。
2023年末，溫州銀行總資產為5003.86億元，同比增22.08%。該行在2023年年報中稱，順利完成「總資產超5000億元，存貸款超6000億元」的發展目標，資產規模位居浙江省內城商行第三，躋身中型銀行之列。據悉，該行當年三大核心任務為：資產投放、主動負債、提升盈利。
今年一季度末，該行總資產為4834.2億元，較上年末降3.39%，跌回5000億元之下。
貸款質素上，溫州銀行不良貸款率近幾年有所起伏，總體趨勢在上升。該行2020年末—2023年末的不良貸款率分別為0.94%、0.75%、1.31%、1.1%，今年一季度末的不良貸款率為1.23%。
業績方面，今年一季度，溫州銀行營業收入為20.99億元，同比增3.35%；凈利潤為5.94億元，同比降41.65%。凈利潤下降主要因資產減值損失為7.7億元，同比大增423.81%。不過，溫州銀行今年一季報中未披露該資產減值損失是否主要為貸款減值損失。
溫州銀行一分行被處罰
資料來源：金融監管總局官網
核心一級資本充足率接近監管紅線
溫州銀行還面臨資本補充的壓力。
據溫州銀行一季報，今年一季度末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.83%、9.61%、7.67%，較上年末分別上升0.62個百分點、0.02個百分點、0.02個百分點，接近10.5%、8.5%、7.5%的監管紅線。
同期，商業銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.43%、12.35%、10.77%。
2020年末—2023年末，溫州銀行資本充足率分別為10.75%、11.33%、10.97%、11.21%，也低於同期商業銀行資本充足率14.7%、15.13%、15.17%、15.06%。
2020年末—2023年末，溫州銀行核心一級資本充足率分別為9.27%、10.18%、8.65%、7.65%，同樣低於同期商業銀行核心一級資本充足率10.72%、10.78%、10.74%、10.54%。
其中，2022年和2023年，溫州銀行核心一級資本充足率下降較快。
對於溫州銀行來說，在資本補充方面有較強的需求。
今年一季度末，溫州銀行資本工具余額110億元，包括補充其他一級資本的60億元無固定期限資本債券，以及補充二級資本的50億元二級資本債券。
2024年4月28日，溫州銀行官網公告2024年5月18日召開的2023年度股東大會會議議題，其中包括【溫州銀行股份有限公司關於發行普通金融債券的議案】和【溫州銀行股份有限公司關於發行二級資本債券的議案】。
上述議題還包括【關於延長首次公開發行人民幣普通股（A股）股票並上市方案有效期的議案】。
