2023年，光大永明人壽營業收入同比下滑23.30%，凈利潤延續2022年的虧損態勢，兩年累計虧損近19億元
標點財經、投資時間網研究員 司茜
繼2022年虧損超過13億元後，這家「銀行系」險企2023年再次虧逾5億元。
光大永明人壽保險有限公司（下稱光大永明人壽）年報顯示，2023年該公司的營業收入同比下降，凈利潤繼續虧損。在營收壓力較大情況下，2023年光大永明人壽的退保金金額有所下降，但與前幾年相比仍處於較高水平。
另外，標點財經、投資時間網研究員發現，光大永明人壽去年不止一次受到監管處罰。
值得註意的是，光大永明人壽總經理已於今年3月卸任。
針對經營業績、監管處罰、人事變動等情況，標點財經、投資時間網研究員向光大永明人壽發送了溝通函，截至發稿尚未收到該公司針對具體問題的回復。
兩年累計虧損近19億元
公開資料顯示，光大永明人壽於2002年4月成立，股東分別為中國光大集團股份公司、加拿大永明人壽保險公司、鞍山鋼鐵集團有限公司和中兵投資管理有限責任公司，持股比例分別為50%、24.99%、12.505%和12.505%。其中，中國光大集團股份公司為光大永明人壽控股股東。
查閱光大永明人壽過往年度報告可知，2019年—2023年，該公司營業收入分別為135.98億元、165.68億元、179.02億元、199.69億元和153.17億元。其中，保險業務收入分別實作117.38億元、134.70億元、140.88億元、170.75億元、194.73億元；投資收益分別為17.38億元、29.26億元、32.94億元、21.37億元和35.75億元。
可以看出，2019年—2022年光大永明人壽營收水平持續上升，2023年營收出現下降，同比降幅為23.30%。而2023年光大永明人壽的保險業務收入和投資收益均呈現上升狀態，營收下降主要是由於分出保費大幅增加以及公允價值變動損益大幅下降。
除了營收下滑之外，光大永明人壽的盈利狀況也不容樂觀。
年度報告顯示，2019年—2023年，光大永明人壽的凈利潤分別為0.83億元、1.23億元、1.50億元、-13.57億元和-5.13億元；歸母凈利潤分別為0.82億元、1.22億元、1.48億元、-13.59億元和-5.16億元。可見，在連續盈利多年後2022年光大永明人壽出現較大虧損，2023年虧損態勢延續不過虧損額有所縮小，兩年合計虧損將近19億元。
不僅如此，光大永明人壽償付能力報告顯示，從人身保險公司口徑來看，今年一季度凈利潤為-6.24億元，虧損額較大。
值得註意的是，2022年和2023年光大永明人壽的退保金較此前幾年大幅增加。具體來看，2019年—2021年，該公司退保金分別為5.47億元、6.52億元和9.58億元，呈現逐步上升態勢。而2022年光大永明人壽的退保金金額猛漲至28.13億元，同比增長193.63%；2023年退保金雖回落至14.68億元，但仍處於較高水平。
2024年第一季度光大永明人壽人身保險公司主要經營指標 （單位：元）
數據來源：光大永明人壽2024年第一季度償付能力報告
合規經營能力有待提高
今年3月底，光大永明人壽官網釋出了一則總經理變更公告。該公告顯示，經履行公司治理程式，由孫強擔任公司臨時負責人，劉鳳全不再擔任公司總經理職務。據悉，孫強為該公司董事長、執行董事。
資料顯示，劉鳳全2019年2月加入光大永明人壽，4月出任該公司總經理。從前述分析可以看到，在劉鳳全任總經理期間，光大永明人壽經營數據出現較大起伏。
此外，在合規經營方面，光大永明人壽2023年曾兩次受到監管處罰。
2023年5月，光大永明人壽浙江分公司台州中心支公司因「編制或者提供虛假的報告、報表、檔、資料；銷售誤導」被台州銀保監分局罰款34萬元，吳旭揚作為此次事件直接負責人被給予警告並處罰款8萬元。
2023年8月，光大永明人壽陜西分公司因「欺騙投保人；編制虛假的報告、報表、檔、資料；未按照規定使用經批準或備案的保險條款」被國家金融監督管理總局陜西監管局給予警告並處以33萬元罰款，相關責任人被給予警告並合計罰款3萬元。
光大永明人壽表示，公司高度重視行政處罰指出的相關問題，及時組織責任單位進行問題排查整改，後續將繼續深入加強內控合規管理工作，強化合規教育培訓，持續提高分支機構依法合規經營能力。
投訴方面，年報披露，2023年，光大永明人壽處理消費者監管投訴案件391件。從產生消費者投訴的業務類別來看，主要集中在傳統壽險產品，占比60.61%。從消費者投訴地區分布來看，主要集中在華北地區、華東地區及華南地區，占比分別為33.25%、21.74%、19.95%。
在保險行業強監管態勢下，光大永明人壽如何提高合規經營能力、減少投訴量，如何為金融消費者提供更好的服務，值得關註。
