科技創新是發展新質生產力的核心要素。圍繞科技型企業，創新服務模式勢在必行。
人工智能、大數據等前沿技術正在重塑金融業，它們透過最佳化業務流程、改善客戶體驗和強化合規管理，為銀行培育新質生產力提供了巨大價值。
從中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱「郵儲銀行」）的實踐看，這些技術的套用不僅提高了金融服務的效率和質素，還為科技型企業提供了更加精準和個人化的支持，從而推動經濟轉型升級。
新產品：拓寬融資渠道
在金融科技的浪潮中，科技創新已成為推動新質生產力發展的關鍵。郵儲銀行敏銳地捕捉到這一趨勢，以科技型企業大數據畫像模型為基礎，精心打造了專屬線上信用貸款產品「科創e貸」，並建立了主動授信獲客機制，為科技型企業提供了全新的金融服務體驗。
安徽雲森物聯網科技有限公司（以下簡稱「雲森物聯」）便是受益企業之一。今年年初，雲森物聯收到了一筆來自郵儲銀行合肥市分行的1000萬元「科創e貸」，從前期對接，到資金到位，只花了不到3天時間。雲森物聯總經理萬森感慨道：「有了資金支持，承接區域安防系統升級等大專案時，我們底氣更足了。」
按照以往貸款審批模式，重技術輕資產的科技型企業，特別是民營企業很難獲得純信用貸款。據悉，「科創e貸」是郵儲銀行基於稅務、科技等特色數據，面向科技型小微企業的線上信用貸款產品。該產品不僅送出資料少，僅需客戶提供企業及企業主基本證件等基礎材料即可完成貸款申請。而且全線上審批，從受理、審查、審批、放款等多流程進行了簡化，最快3個工作日即可進行放款。
針對科技型企業的特點，郵儲銀行安徽省分行創新服務模式，開發了「專精特新」「科創企業」客戶評級專屬模型和科技金融產品。這些產品不僅考慮了企業的流水、稅收、固定抵押物等傳統因素，還特別設定了專屬的「戰新創業貸評分卡」，綜合考慮企業的基本情況、股權結構、管理水平、經營狀況以及銀行合作情況等五方面因素，將科技人才作為重要授信依據之一。此外，郵儲銀行還基於知識產權質押創新開發了「專利權質押貸」，幫助企業將無形資產轉化為有形資金。
創新服務產品，可以為科技型企業開辟一條新的融資渠道。不僅深化銀企合作，更能減輕企業財務負擔，助力小微企業高質素發展。
「看未來」：挖掘企業潛能
新興科技手段的套用不僅為信貸產品帶來了多樣化的選擇，也為金融機構提供了更為堅實的風險防控基礎。
面對科技型企業輕資產、難評估、高技術等挑戰，傳統銀行業的額度評估體系顯得力不從心。這些企業的價值往往難以透過傳統方法準確衡量，導致了「測不出、額度低」的問題，這無疑限制了它們的發展潛能。然而，郵儲銀行透過創新的策略，成功地解決了這一難題。
郵儲銀行的策略是「專營機構人員+專業服務體系+‘看未來’評價模型」的結合體，這一策略不僅重塑了科技金融的範式，還推動了服務的創新。
其中，「看未來」評價方法是一種融入了創新的評級模型，它著力服務技術實力強、成長潛力大的「高成長型」科技型企業，透過綜合考量研發投入、專利數量、成長性、政策支持等多個要素，對客戶進行精準畫像，還原科技型企業的真實信用評價。郵儲銀行利用小微企業執行指數雲調查系統，對硬科技企業家進行畫像分析，進一步豐富和完善了「看未來」模型。
今年以來，郵儲銀行強化「看未來」理念和技術套用，持續推進「看未來」技術體系3.0階段建設，前三季度使用「看未來」技術批復客戶11,547戶、同比增長87.94%，批復金額17,104.25億元、同比增長257.99%。
下一步，郵儲銀行將繼續擴大「看未來」模型的適用範圍，強化模型的運用，深入研判行業前景和客戶經營實際，提供差異化、特色化的授信方案，以提升服務的質效。同時，郵儲銀行將持續提升「看未來」技術的能力，充分套用大數據和智能風控技術，有效支持業務的發展，為科技型企業的成長提供更加堅實的金融支持。
