退休，这个词对于许多人来说仿佛还很遥远，但对于1964年出生的人群来说，却已经迫在眉睫。今年，他们将迎来60岁大关，本该是安享晚年的美好时光。然而，现实却给他们出了一道难题：养老保险缴费年限不足15年，该如何是好？这个问题就像一块悬在头顶的石头，让人忐忑不安。继续缴纳，担心得不偿失；停止缴纳，又怕将来后悔莫及。
养老保险，这个看似遥远却又与我们息息相关的话题，最近在中年人群中引发了热议。尤其是对于那些1964年出生的人来说，这个问题更是迫在眉睫。他们即将步入60岁的门槛，本该是安享晚年的美好时光，却因为养老保险缴费年限不足15年而陷入了困境。
说到养老保险，就不得不提到我国的社会保障制度。回顾历史，我国的养老保险制度经历了漫长的发展过程。从1951年颁布的【中华人民共和国劳动保险条例】，到1997年建立统账结合的基本养老保险制度，再到2010年【社会保险法】的出台，养老保险制度不断完善，为广大劳动者提供了基本的养老保障。
然而，随着人口老龄化的加剧和社会经济的发展，养老保险制度也面临着新的挑战。对于那些缴费年限不足的人来说，如何保障晚年生活成为了一个棘手的问题。
那么，对于1964年出生，养老保险缴费还不满15年的人群，究竟有哪些选择呢？别急，咱们一步一步来分析。
第一种选择，就是继续缴纳养老保险直到满15年。这听起来似乎是最直接的办法，但很多人担心这样做会不会亏本。其实不然，根据【社会保险法】的规定，只要达到法定退休年龄，并且养老保险累计缴费满15年，就可以按月领取基本养老金。这里说的养老保险，指的是职工基本养老保险。
职工基本养老保险虽然缴费标准较高，但待遇也相对较好，可以说是比较适合养老的选择。那么，具体能领多少钱呢？这就涉及到养老金的计算方法了。
养老金主要由两部分组成：基础养老金和个人账户养老金。基础养老金的计算比较复杂，主要考虑缴费年限和个人平均缴费指数等因素。如果按照60%的最低基数缴费，大概可以领到退休前一年社会平均工资的12%左右。按照目前的水平，大多数地方的基础养老金在800到1000元之间。
至于个人账户养老金，则是用个人账户余额除以退休年龄确定的计发月数。如果缴费15年，个人账户余额大约在4到6万元之间。计发月数随着退休年龄的增加而减少，这意味着退休得越晚，每月领取的个人账户养老金就越多。
举个例子，如果61岁退休，个人账户余额5万元，每月可以领到大约379元的个人账户养老金。加上基础养老金，总计能领到1200到1400元左右。这个数额虽然不能让你过上奢华的生活，但基本生活还是有保障的。
而且，退休后的养老金还会逐年增长。即使增长幅度不大，每年也能增加五六十元。随着年龄的增长，增加的金额还会更多。这就像是一个小小的惊喜，每年都能给你带来一些额外的收入。
不仅如此，如果参保人不幸去世，家庭成员还可以领取丧葬补助金和抚恤金。这部分待遇大约相当于去世前一年所在省份城市居民月人均可支配收入的11个月。按照2024年的标准，大多数省份这个数额都在3到5万元以上。这可以说是对家庭的一种经济支持，在困难时期提供了一定的保障。
总的来说，职工养老保险就是一个"高投入高回报"的选择。对于身体健康、觉得自己能活到高龄的人来说，这无疑是一个不错的选择。
但是，如果你觉得继续缴纳职工养老保险不太合适，还有第二种选择：转为城乡居民养老保险。这种方式特别适合那些职工养老保险只缴纳了很短时间，比如一两年的人。如果继续缴纳职工养老保险，可能需要到70多岁才能退休，这显然不太划算。
城乡居民养老保险是我国另一种养老保险形式，它可以和职工养老保险进行衔接。这种保险的最大优势是，在到达60岁时可以一次性补齐（广东省是65岁），这意味着你可以更早地开始领取养老金。
当两种保险合并时，职工养老保险的账户余额会被并入居民养老保险，一起计算个人账户养老金。计算方法很简单，就是把账户余额除以139。除此之外，还有国家补贴的基础养老金，全国最低标准约为每月123元，大多数地方在150到200元之间。其中，上海市的标准最高，达到了每月1400元，不过需要当地户籍才能参保。
说到这里，可能有人会问，那如果我既不想继续缴纳职工养老保险，又觉得城乡居民养老保险不太合适，还有别的选择吗？其实还真有第三种方法，那就是到达退休年龄时申请终止养老保险关系。这种情况下，你可以把养老保险个人账户的余额一次性提出来，然后靠自己的方式养老。
不过，这种方法说实在的有点极端，不太建议大家这么做。毕竟，养老保险是国家为了保障我们晚年生活而设立的制度，放弃这个保障，风险还是挺大的。
那么，究竟该如何选择呢？其实，这需要我们根据自身情况来权衡。如果你现在的年龄还不是很大，而且职工养老保险已经缴纳了一段时间，那么继续缴纳到15年可能是个不错的选择。这样既能享受到较高的养老金待遇，又能保证退休后的基本生活。
但如果你的年龄已经比较大，或者职工养老保险只缴纳了很短的时间，那么转为城乡居民养老保险可能更合适。这样可以更早地开始领取养老金，虽然金额可能不如职工养老保险高，但也能提供一定的保障。
无论选择哪种方式，最重要的是要及早规划，不要等到快退休了才手忙脚乱。养老问题关系到每个人的晚年生活质量，值得我们认真对待。
说到这里，不知道大家有没有想起自己的养老保险情况？是不是也开始担心起来了？别急，咱们一起来看看网友们是怎么看这个问题的。
老王头儿说："我觉得继续缴到15年挺好的，虽然现在每个月要多掏点钱，但是退休后能多拿养老金，长期来看还是划算的。"
小芳花儿评论道："我家里老人就是转成了城乡居民养老保险，感觉挺合适的。毕竟年纪大了，也不想等太久才能领钱。"
大胖猫咪则持不同意见："我觉得干脆把钱取出来自己理财得了，反正这么点钱也养不了老，不如自己掌握。"
聪明豆豆回复说："自己理财风险太大了吧？万一亏了怎么办？还是国家的养老保险靠谱一些。"
懒洋洋的小熊猫提出了一个新想法："其实可以两条腿走路啊，一边缴纳养老保险，一边自己存点钱理财，这样退休后就有双重保障了。"
东北大妞儿说："我觉得这事儿还得看个人情况，有稳定工作的继续缴职工养老保险挺好，没有固定工作的选城乡居民养老保险也行。关键是要有保障。"
机智的小狐狸总结道："不管选哪种方式，最重要的是早点规划。现在不少年轻人都不care这个，等到老了才后悔莫及。"
看完这些评论，是不是觉得养老问题比想象中复杂得多？每个人的情况都不一样，选择自然也就不同。但有一点是肯定的，那就是我们都需要为自己的晚年生活做好准备。
无论你选择继续缴纳职工养老保险，还是转为城乡居民养老保险，或者是采取其他的养老方式，重要的是要有长远的规划。毕竟，养老不是一朝一夕的事，而是需要我们长期努力的人生大计。
面对养老保险这个复杂的问题，没有一个放之四海而皆准的答案。对于1964年出生，养老保险缴费还不满15年的人群来说，继续缴纳到满15年、转为城乡居民养老保险、或者终止养老保险关系都是可供选择的方案。每个人都需要根据自己的具体情况，权衡利弊后做出最适合自己的选择。无论如何，及早规划、未雨绸缪才是应对养老问题的正确姿势。让我们携手共同面对这个挑战，为自己的晚年生活描绘一幅美好的蓝图。
