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海量财经丨放大招!消费贷利率迎来「1字头」

2024-09-14社会
海报新闻记者 孙来彬 吕雯雯 报道
随着中秋国庆双节的临近,多家银行推出新一轮消费贷利率优惠活动,以吸引消费者在节日期间增加消费。9月13日,海报新闻记者通过线上线下等方式,对多家银行推出的消费贷产品进行调查采访,了解当前消费贷市场及产品利率等情况。
银行消费贷「价格战」再起
30天最低利率仅为1.88%
「这款年化利率1.88%的消费贷,前来咨询的客户很多。」江苏银行苏州分行近日推出年化利率1.88%的消费贷,该行工作人员表示,8月29日至9月30日期间支用江苏银行消费贷,即有机会享受最长30天按1.88%利率计息。
江苏银行苏州分行盘门支行工作人员向海报新闻介绍,银行将分析客户征信及职业等情况,对满足条件的用户发放免息券,如贷款支用期限达6个月的客户,在享受2.98%利率基础上,使用免息券后,30天的最低利率仅为1.88%。
对此,山东某银行工作人员告诉海报新闻记者,在消费贷利率普遍跌破3%的情况下,江苏银行推出1.88%利率的促销活动,目的是为招揽客户,营销效果显著,同时也反映出银行之间竞争加剧,对得到更多市场份额的渴望。
在江苏银行消费贷「大放价」的同时,9月份以来多家银行消费贷优惠活动上新,一场「价格战」已悄然打响。招商银行、交通银行部分分行也推出年化低至2.88%的消费贷利率。
9月6日,招商银行推出「闪电贷」,针对首次建额的新客,年化最低利率2.88%,额度最高达30万元,最长可贷3年。目前,北京、上海、深圳、东莞、成都、杭州等城市均可选择先息后本还款方式,减轻还款压力。
交通银行则积极开展消费焕新季,提供个人消费信贷服务—惠民贷产品服务,额度可达80万元,针对优质单位的新客户全额度年化低至2.9%,期限最长5年。
国有大行贷款利率「坚挺」
部分低利率贷款设有门槛
在线下走访中,海报新闻记者来到中国银行、中国工商银行、中国建设银行等部分国有大行,这些国有银行消费贷利率多集中在3.5%以下,部分商业银行消费贷款利率维持在3.4%-3.9%,相较去年同期均有小幅度下降。
中国银行「随心智贷」消费贷产品,活动范围内首次提款或在无欠款前提下提款,部分借款结息时的利率为3.25%。「这个活动不定期推出,每个季度或每半年一次。」中国银行一客户经理告诉海报新闻记者。
在交谈中,记者了解到「随心智贷」最高贷款上限为30万,期限最长3年,执行年利率3.4%,支持三年按月还息到期还本、等额本息等任意方式。值得注意的是,消费贷利率因人而异,不同银行对消费贷利率的审批标准也不尽相同,且部分较低的消费贷利率有一定门槛,并非所有人都能申请到。
中国银行济南分行客户经理告诉记者,这项贷款主要针对的是国央企职员、公务员、事业单位、教师、医生等几大特定客群,且需要一定条件,根据工资流水、社会保险和公积金缴纳等情况综合评估审批。
中国建设银行(济南泺源支行)一客户经理告诉记者,消费贷利率相较于去年的3.7%-3.9%,今年有所下降,但也要考虑银行各方面成本,继续下调的空间比较有限。
「个人消费贷主要分抵押类和信用类两大类,需结合个人资质例如社会保险、住房公积金缴纳等情况进行评估,其中最低利率为3.4%。」中国工商银行济南泺源支行客户经理向记者介绍。
个人消费贷正迎来黄金增长期
上半年消费贷款余额同比增长6.6%
从上市银行集中披露的中报数据来看,当前,被视为银行穿越周期「压舱石」的零售业务开始承压,在信用卡告别高速增长期,以及百姓消费习惯出现新的变化之下,个人消费贷正迎来黄金增长期。
2024年上半年,中国金融机构在消费性贷款领域保持了增长态势。根据中国人民银行发布的2024年二季度金融机构贷款投向统计报告,不含个人住房贷款的消费性贷款余额达到20万亿元,同比增长6.6%,上半年增加2128亿元。
此外,政府和金融监管机构也在积极推动消费贷款的发展,以支持消费增长和经济复苏。比如金融监管总局下发的【关于金融支持恢复和扩大消费的通知】,旨在通过金融手段支持消费市场的恢复和扩大。
总体来看,2024年上半年全国上市银行在消费性贷款方面的表现显示出积极趋势,通过提供优惠利率和灵活的还款方式,满足了消费者需求,同时也为经济增长提供了支持。相关金融从业人员认为,随着政策的持续推动和市场的不断成熟,预计消费性贷款市场将继续保持增长态势。
不过,消费贷业务「价格战」背后的运营成本、风险管理仍是银行需要考量的因素。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为,从理论上看,贷款利率可以看作是客户筛选定价机制,高风险客户支付高利率,低风险客户支付低利率,但在实践过程中,也容易出现高风险客户支付低利率,让银行承担高风险的同时获得低收益。
相关业内专家提醒,消费者在考虑申请消费贷款时,应仔细阅读相关条款,了解实际利率水平,并确保按时还款,以免影响个人征信记录,同时应注意理性消费,避免过度借贷。