即将退休的困惑
2024年10月，这位朋友要结束自己的职业生涯，整整干了42年。退休后，他是否能每月拿到5000元以上的养老金，这让他不禁发愁。通过养老金的计算公式，我们来深入探讨一下这个问题。退休的基本养老金主要有三个构成部分。
养老金计算的基础
基础养老金的计算公式为：退休前年的社平工资或当年的养老金计发基数乘以本人平均缴费指数再除以2，最后乘以缴费年限和1%。2023年，国家规定的社平工资范围在6401元到12183元之间。例如，若上海市的社平工资提高至12307元，假设他的计发基数定在7500元，这种情况大致处于全国平均水平。其个人平均缴费指数一般在0.6到3之间，我们暂且取1为参考。42年的工龄，缴费指数为1，他可以享受42%的退休上年度社平工资，计算得基础养老金为7500元乘以42%，得到3150元。
个人账户养老金的组成
接下来是个人账户养老金部分，这个部分是个人账户余额除以计发月数而得。如果他的缴费指数是1，那么这表明他近年来的缴费水平不低，假设个人账户里有15万元。按照60岁退休的标准，养老保险个人账户的计发月数为139个月。将这两者结合，可以得出每月领取1079元的个人账户养老金。
过渡性养老金的计算
再来看看过渡性养老金。假设他的个人账户在1994年10月建立，这意味着他有10年的过渡性养老金计算年限。在平均缴费指数为1的情况下，他可以领取大约13%的退休上年度社平工资，经过计算，这部分养老金为975元。将三部分养老金相加，他的每月收入将是5204元。
养老金为何存在差异
不少人都在疑惑自己的养老金为何如此之低。其实原因可能有很多。一方面，若早早退休，早些年的社平工资偏低，自然影响了养老金的数额。如果以上海市12307元来计算，养老金普遍能够达到7000元以上。另一方面，若个人的平均缴费指数较低，或者缴费年限短，养老金自然也不高。对于那些最低缴费基数，只缴费15年的人，特别是50岁就退休的，往往每月的养老金仅有1000元左右。
养老金的额外补助
前面提到的计算结果仅是基础养老金。对于那些在今年10月退休的朋友，山东省还有1700元的冬季取暖补贴。像河北省则提供1240元、1400元和1560元的补贴，河南省相对较少，只有480元。而江苏徐州市每月发放60元，发三个月。而浙江省的退休职工虽还有基本养老金补贴及社区补助等，上海市和杭州市的退休老人还会享受过节费。
养老金的逐年调整
从退休后的第二年开始，养老金会年度调整。若今年用的还是上一个年度的养老金基数，年底前有可能会进行重算，届时养老金会增加。这一增长主要依据社会平均工资和物价上涨的情况。从2005年起，企业退休人员的基本养老金已经连续上涨20年。这种增长方式主要经过定额调整、挂钩调整和适当倾斜的部分。特别是挂钩调整，缴费年限越长，养老金也会随着增加。
回顾与展望
综合考虑，经历了42年的养老保险缴费，养老金水平不会太低，大概率能达到5000元以上。大部分人退休后的基本生活，应该不会有太大压力。
