银行每天面对的都是存款和贷款难题，以前部分银行行长发疯是因为存款无法完成业绩，现在几乎所有的银行行长发疯是因为贷款指标无法完成，体现的是我国老百姓财富的趋势变化和社会经济的转变。
很多专家说，存款利率越来越低不应该再存款了；而一些有钱的存款和理财大户的家庭现在因为没钱了而赎回理财产品；各种骂银行柜员的文章比比皆是。到底怎么看待这些现象？最近接触了几位银行行长，看看他们怎么说？
银行行长告诉我，存钱其实是给我们的底气，你有多少存款就有多大的底气
曾经有一个的非常现实的灵魂拷问：我们拼命赚钱到底是为了什么？据说最有意义的答案是：家人生活困难时不用低三下四求人、在职场被挑战尊严时有底气说「不」、当子女需要金钱帮助时不会囊中羞涩、当父母年迈时有尽孝的财力和自己有足够的经济能力养老不给子女增加经济负担。
针对这个问题，麒鉴专门与一位银行行长进行了探讨，这位银行行长却有另外一个说法，即存款实际上是给我们的底气，你有多少存款你就有多大的底气。
存款对普通家庭来说意味着什么？是一日三餐，是买房买车，还是小孩的学费？抑或是父母的养老费用，还是自己提高认知的支付能力，实际上都是又都不是。存款是给我们的底气。
当你只有10万元存款的时候，你就有足够的底气辞职，毕竟辞职以后能够靠10万元的存款生活一年，这一段时间可以从容地再找工作；
当你有20万存款的时候，你就有够的底气不工作一段时间，因为你有20万元存款即使不工作也不会焦虑，还可以过一段凑合的生活不；
当你有30万存款的时候，你心里就有足够的底气不急于找工作，因为你有足够的自信找自己喜欢的新工作，不必为赚钱而屈尊从事自己不喜欢的工作；
当你有50万元存款的时候，你就有足够的生活底气去展望未来，你已经有一种选择：到底是打工还是创业？
当你有100万存款的时候，你就有足够的应对职场风雨和生活困境的底气，并能够给家庭提供足够的安全感；
当你有300万存款时，你就有足够的底气拒绝一些讨厌的人，拒绝做一些自己讨厌的事，可以有更多的底气出自于自己的内心想法；
当你有500万存款时，你有足够的底气追求真实生活，心态会更宽容大度，同时可能会更关注自己的诗和远方。
存款不仅仅是一个财富积累的过程，更给了我们生活和工作更多的选择，对于大多数人来说，好好存钱才能实现自己的诗和远方，也才能保留自己的尊严和未来。你会好好存款吗？你有多少存款了？
银行行长告诉我们，未来四大类富裕家庭的黄金时代面临非常大的考验
我们都知道，近两年富裕家庭返贫是一种非常重要的现象，电信诈骗骗了一批人、非法集资骗坑了一批人、各种财富管理收割了一批、各种基金亏了一批、股市套住了一批、各种投资蚕食了一批。
而最近与一位资深银行行长谈到富裕家庭的财富问题时，银行行长的分享非常炸裂。这位行长说：这两年银行的一些富裕客户陆续赎回了一些理财产品、存款量也在减少，确实是真的没钱了。这是为什么呢？原因在于以下四类富裕家庭的黄金时代已经面临非常巨大的考验：
第一类富裕家庭因为地产泡沫破裂，他们投资的房子增值的财富预期落空 。
在房地产的黄金二十年，不但房地产企业赚取了巨额的财富，那些投资房地产的投资者也赚取了巨大的房地产上涨红利。而随着房地产市场的常态化，这些房地产红利几乎完全消失，更重要的是一些房地产投资还开始赔钱了，一些以前靠房地产投资成为富裕家庭的家庭未来财富预期并不乐观。
第二类富裕家庭是以前在房地产行业和互联网行业上班的中高层管理人员或技术人员。
他们在房地产和互联网快速发展时因为时代红利赚了钱，成为了富裕家庭，但这与他们自身的能力无关，在房地产和互联网红利殆尽的时候，去年开始房地产和互联网行业开始裁员，2023年前11月美国科技行业已经失去了超过24万个工作岗位，同比增长了50%，有高达1119家科技公司进行了裁员。
我国一些科技工作也在进行业务结构调整，对技术人员和中高层管理人员形成非常大的冲击，中高层管理人员很难找到以前那么高薪的工作，只能降薪就职；而技术人员再就业并不容易，薪酬水平远远低于预期，更重要的是一些大厂技术人员市场上好像并没有那么受欢迎。有猎头说，大厂的技术人员找工作一开始给100万年薪不愿意去，后来给70万年薪时说想等一等，再后来只能面对50万甚至50万以下年薪时，索性直接不工作失业在家。
第三类富裕家庭是一些涉及传统外贸业务的公司老板和中高层的收入受到非常大的冲击。
近三四年来，我国外贸的不确定性加大，随着国际经贸结构的重构，一些传统的外贸公司和与外贸相关的企业受到冲击甚至难以生存，深圳老牌电子大厂、东莞31年知名大厂、东莞大型电器公司等相继停产；而2023年也被称为中小货代的「生死淘汰年」，外贸工厂行业遇到了很大的挑战，很多小工厂倒闭了。在外贸形势好的时候，这些公司和工厂的中高层赚取了一定的财富，但如今这种财富风光不再。
第四类富裕家庭是一些高收入阶层面临薪酬缩水的冲击。
在我国经济高速发展的二十年，由于处于快速扩张期，一些人因为各种原因获得了高薪聘任，从而以最快的速度赚取较多的财富并实现了财富的积累才为富裕人群。但这些人即使进入中高层仍然不掌握生产资料和资源的分配权，只不过是高级打工仔，但随着我国产业升级和产业结构转型，这些高收入群体成为首先裁员的对象，从而导致这些人失去了持续的高薪收入能力，但面对生活成本、孩子教育成本以及以前富裕生活习惯成本，导致这些人难以维持富裕的人设和运营成本，这些富裕群体的黄金时代结束了。
上面四类富裕家庭的财富黄金时代已经结束了，从整个社会的角度看，我国一批富裕家庭的消失和财富的缩水将对我国的财富格局、家庭结构都会发生非常大的变化，同时也对未来财富的生成方式和财富的积累过程产生积极的影响。
银行行长告诉我，骂银行柜员我们是不是找错了对象和目标
现在骂银行柜员、投诉银行柜员似乎已经成为常态，对银行的所有的不满几乎都发泄在银行柜员身上，让银行柜员承受了太多的压力和指责。特别是前几天发生的银行柜员对客户说「滚」事件，对银行柜员承担的压力、客户的无理取闹等更是表现的淋漓尽致。
虽然我们不赞成银行柜员采取的骂客户「滚」的极端行为，但也谴责一些客户无端地对银行柜员的谩骂、嘲讽和攻击性办业务方式。因为我们有没有想过，我们骂柜员、折磨银行柜员是不是找错了对象和目标？因为你是对银行的不满，而不是对银行柜员的不满，而你对银行的不满都不是银行柜员造成的：
一是你对在银行办理业务时流程过于繁琐不满，但银行业务办理流程过于繁琐不是银行柜员造成的。你对银行业务流程太繁琐不满却把目标对准了为你服务的柜员，而对业务流程的制定者和管理者没有任何影响。同样，无论你怎么骂柜员、如何去伤害柜员，业务流程烦琐的事情仍然无法解决。
二是你对在银行办理业务等待时间过长不满，但银行业务窗口少不是银行柜员造成的。你因为银行窗口太少、等待时间长不满，但你要知道银行柜员决定不了开几个窗口，你把怨气发泄到柜员身上，想没有想过她有多无辜呢？
三是你对银行业务系统差效率低不满，而银行业务系统滥造成银行办理业务效率低下与柜员无关。银行柜员只是业务系统的操作者，不是业务系统的开发者，更不是银行业务系统的决策者，事实上银行柜员也是业务系统差的受害者。你骂银行柜员实质上都是受害者何必互相伤害呢？
四是你对在银行办理存款时问询资金来源不满，但你存款时银行问你资金来源和取现时问用途不是柜员想问的。恰恰相反，咨询这些问题增加了银行柜员的工作量，影响了柜员的工作效率，更重要的是银行柜员对你的隐私毫无兴趣。所以，你骂银行柜员她完全无法改变。
五是你对在银行大额取现提前预约不满，但大额取现需要提前预约不是柜员要求的，而是银行统一规定的。你没有预约取现时库存现金不够也不是银行柜员造成的，是银行现金管理造成的，是银行没有足够的现金备付。你骂银行柜员她也无法给你变出现金。
很多人觉得对银行不满，就投诉银行柜员、骂银行柜员，然后觉得解气了，再拿到点礼物补偿，但你不知道的是，这些柜员也是与你一样的普通打工人员，你投诉银行柜员、骂银行柜员除了伤害了为你服务的人之外，解决不了任何问题。因此，不要为难柜员因为你找错了对象和目标。你觉得呢？
作为普通家庭我们为什么要存款？已经很富裕的家庭为什么现在越来越难了？那些骂银行柜员、伤害银行柜员的人，你们真的觉得这么做应该吗？银行行长上面的三大解读，我们是否都应该认真思考一下、反思一下呢？ （麒鉴说银行）
