其实，钱无论放在哪里都会有通胀，尤其是当前的低利率时代，我们普通人所要做的，就是怎么保住手里的钱，最好还能顺便增点值，那我来捋一下，当下有哪些能够确定性的保本增值的产品：
但是，自从资管新规正式实施后，真正保本保息的理财产品越来越少，目前只剩银行存款（50万以下）、国债和保险三种工具，如果我们以手中有135万现金用三种方式储存来测算：
购买保险理财类产品，他们的特点是复利3.5，既能够保本又能稳步增值，还能锁定长期收益，还能同时提供一份身故保障。一类是增额终身寿险类产品，另一类是年金险产品。
方法一：如果用年金类产品做规划
40岁开始，每年交9万，交15年，一共交135万，从60岁开始可以固定领钱，可以当养老金使用，每年领120420元（可选择月领），保证领取到80岁，一共领取240.8万元，哪怕活不到80岁，保险公司也会将未领取的部分给到指定的受益人（240.8万－已领的金额）。
此时账户还有78万元，我们可以选择退保，一次性取出，也可以继续领取，一直到百年后，合计可领取553.9万元。
年金的特点， 领取时间固定，领取金额固定，不管你是否需要，都会定时定额地打到你的账户上，非常有纪律性。
而这款养老金具有国资背景，可以对接养老社区，这是额外的福利，有了养老社区，可以让双方父母和自己两代6人，享受高品质的养老生活。
方法二：如果用增额寿类产品做规划
40岁开始，每年交9万，交15年，一共交135万，选择从60岁开始领取养老金，每年领 12万元 ，可以领取到 87 岁， 一共领取324万 元，此时账户还有 9.7万 元，可以选择一次性取出，也可以放在账户继续增值。
账户在第18年时就可以选择随时退保取现，应付急用。如果一直不用钱，可选择放在账户持续增值，到60时，账户价值 218 万元，我们可以选择退保，一次性取出，也可以继续领取，一直到百年后，合计可领取992.8万元。
增额寿的特点： 保额会随着时间拉长会逐渐长大的，从第二个保单年度开始，有效保额会按照固定的利率进行递增，活得越久，那所累积的保额就越多，同时现金价值也会跟着增长，如果中途有需要用钱的时候，可以利用减保或者保单贷款的功能，取出一些现金价值，用来解决资金短缺的问题。
增额寿终身寿险灵活性非常强，只要保单的现金价值不为0，里面的钱随时可以拿出来，对于金额和领取次数都没有限制（因银保监的监管，部分产品领取有20%的限制），因为减保灵活，更适合作为现金流、规划工具。
这两种方法选取的产品都是以复利形式增值的，爱因斯坦说：复利+时间等于世界第8大奇迹方法三：钱存银行享受利息
但是现在银行利率一路下行，目前三年期大额存单利率为3.15%，假若未来利率一直不变，看看同样的139万（假设一次性准备好），可以够用多少年。
139万 存入银行20年，按照3.15%的利率来计算的话，分别是；139（万）×3.15%（利率）÷12（月）=每个月可拿利息3648（元）。
20年=240（个月）：3648元（每月利息）×240（个月）=875700元（合计利息）。
再加上本金： 139万，合计226.57万元。
备注：
假设小明退休后每年固定从账户领12万，可以领18年，到小明78岁时账户就没钱了，假设，小明用这种方式储备的钱来养老，是不是在78岁后就选择不活啦？好像很尴尬啦。
综上，理财是否能【跑赢通胀】，不是我们主要关注的，我们一定借助一些工具，来锁定目前还不错的利率（复利3.5%）确保我们在未来确定的时间需要用的钱有所着落。
若你也想知道如何规划自己的手里的财产，欢迎联系我，我们可以更进一步沟通交流。
保险不改变生活，但可以让生活不改变
