王小波在【万寿寺】里写，一切都在不可避免的走向庸俗。
而现实中是，不管我们取得过多少辉煌的成就，中国都在不可避免的走向老龄化。
有一天，我们终于老的可以谈一谈未来。
已经老去的60后是最辛苦的一代人，但他们并不太担心养老的问题。城市人口基本都有医保社保，即便是在农村，也普及了新农合和新农保，虽然还存在着各种不足，但解决了基本的养老和医疗保障；
正在老去的70后和80后是现代化的主力，他们是现在养老金「资金池」的缴费主力；
而刚刚步入社会的90后甚至00后，也要考虑养老问题了。
七普之后，中国人口的年龄结构，对90后、00后非常不友好，当他们老去的时候，养老金缴纳的人口数甚至小于使用的人口数。
在人口结构已成定局的情况下，如何把养老金的「资金池」变大？
一味的情绪输出是没有意义的，像土耳其靠印钞来贴补养老金的方式并不可取。想尽千方百计的做大蛋糕，才是唯一出路。
欧美日韩都给我们做出了模板：开源节流，养老金多元化，并拿养老金去投资。
事实上，中国绝大多数人，依靠的是基本养老金，只有极少数企业有企业年金。现在新推出的个人养老金计划，是很有效的基本养老的补充。
01
个人养老金计划
国务院颁布了【推动个人养老金发展意见】，个人养老金账户投资金融产品的范围包括四大类别，即符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，参加人可自主选择。
【推动个人养老金发展意见】有个金额规定：个人养老金每年缴纳的上限，是1.2万元。这意味着，退休后每年领到的个人养老金部分，是以1.2万为基数的。
这意味着，用于投资的个人养老金账户，基数不算高，只能起到基本养老保险的补充，很难作为主力。
星空君认为，这是一种审慎的决策，既能给予这部分人群一定的养老金投资空间，又能在一定程度上防范资金风险。
02
券商如何运作个人养老金
证监会发布的【个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定（征求意见稿）】，也正是基于此。
也许有人问了，什么？我的养老金被拿去炒股了？
其实不然，还是要区分来看。
证券投资基金可以运营的个人养老金，是指的上文提到的1.2万上限的这部分，而且投资渠道不止是基金，主流依然是银行，只不过为了多元化，给基金这方面的资质而已，至于具体投资银行还是券商，用户自行选择。
一般来说，大部分用户选择银行类似产品的概率更大。
从暂行规定看，证监会几乎是给证券投资基金五花大绑，设置了各种限定。
1、白名单制
中国证监会对个人养老金基金实施名录管理， 每季度末在官网、 基金行业平台、 信息平台等更新个人养老金基金
