信用卡的持卡人恶意透支五万元的，才构成信用卡诈骗罪。根据【中华人民共和国刑法】第一百九十六条及司法解释的相关规定，恶意透支指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过3个月仍不归还的行为，属于恶意透支。恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，属于信用卡诈骗罪规定的「数额较大」，应当以信用卡诈骗罪定罪处罚。
也就是说，信用卡欠5万元以上，经过发卡银行两次有效催收之后，超过3个月仍不归还的，就有被转交警方走刑事流程的 可能性 。
但是，法律条文虽然列的清楚，但是实际执行中却还有很多具体的问题需要分析，各地法院在具体判决的时候也有很大的自由裁量权空间。
信用卡诈骗罪的量刑标准如下：
1、犯本罪的，判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
2、数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
3、数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
其实，信用卡逾期会不会坐牢，主要取决于两个因素：
1、银行的损失和态度
大家都清楚信用卡诈骗罪要定罪的话，透支本金金额必须5万以上，但是现实中却有很多人透支金额在5万以上但没有获刑坐牢，甚至没有被起诉的。
不同于其它的恶性犯罪行为是由检察院提起公诉，信用卡诈骗罪的立案都是基于银行的报案。而决定要不要报案，银行主要看可能损失的金额（也就是透支的金额），以及通过报案、起诉以外其它方式收回的可能性。
如果金额低于五万，或者仅仅是稍高于五万，起诉或者报案的成本也不低，并且立案侦破审理耗时很长，银行一般就不会采用投入产出比这么低的方式。
而如果金额远远高于5万，达到十几万或者几十万，那银行在其它方式都无法回收欠款的情况下，一定会起诉，甚至会报案来给持卡人最大的压力。从实际效果来看，判例中大多数持卡人都尽量努力在判决之前全部或者部分偿还欠款，以减轻量刑。
2、有没有判定「恶意透支」中「恶意」的充足证据
从上面的判例我们可以看出，恶意透支的「恶意」，一般存在以下几方面的表现：
使用假的资质材料申领信用卡；明知无力偿还还继续透支；
更换联系方式，躲避银行催收；
养卡；
透支金额用于非法目的。
以上用卡行为都属于高危的行为，一旦被银行起诉和报案，就可能被视为「以非法占有为目的」，「恶意透支」的证明。不过，从实际的判决情况来看，人民法院在判定「恶意透支」时，还是比较谨慎的，一般不会根据单一的行为就判定为「恶意」。
所以，信用卡逾期之后，不要慌，不一定会坐牢，但关键是一定要和银行保持良性的沟通，要让银行相信你有还款意愿，起诉或者报案也不会对于回款有帮助。
很多人因为这次疫情的影响，导致自己失去了还款能力，这时候其实是可以主动和银行协商还款的，可以通过协商还款的方式让银行减免一定的违约金和利息，或者让银行停息挂账，协商个性化分期还款。
法律依据：1、【关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释】第八条 恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的「数额较大」；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的「数额巨大」；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的「数额特别巨大」。
2、【中华人民共和国刑法】
第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二百六十四条 盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
因此，为了自己的未来，为了自己的家人，还是建议您尽快还上信用卡。还有什么不明白的，具体情况要具体分析，如果您对法律问题把握不准，可以寻求专业律师的帮助，能够及时止损不说，还能挽回自己的合法权益。
