买房和买车，是两种截然不同的财务决策。
如果你不知道怎么做决定，该考虑什么，不妨看看以下分析，或许能帮到你。
接下来，我会讲到这些内容：
买房与买车有什么区别？做决策的时候我们要怎么考虑？
如果买房，第一次要注意什么？
文中超多干货，还有一份福利送你，记得看完哦~
首先来说，买房和买车有什么区别？
买车，更偏向消费决策 —— 车属于消费品，新车到手，就是贬值的开始。
而且很多人在买车的时候，是没有考虑车日常的维护成本的 —— 洗车、加油和保养等等，这也是一笔新开支，而且不是笔小数目。
而 买房，更偏向资产投入决策 —— 房子是固定资产，如果选择得当，不仅不会贬值，还会升值。
纯从财务的角度看， 买房的优先级，是高于买车的。
但是真实世界里，永远有很多非数字化的考虑因素。 那我们该怎么做呢？
给你支2招 ↓
一、建议拉长时间周期来看
经济学里，有个概念叫做效用 —— 简单理解为， 一项决策带给你的满意度。
资产升值会带来效用，能够自驾出行、扩大自己的生活版图，也会带来效用的提升。
从这个角度看，你可能要问问自己，买房或者买车，哪一项对你的生活带来的效用更大？
不管身边的人怎么说，能够决定你生活的人，只有你自己。
不过我想提醒一件事，当你在评估一个重大决策的效用时，尽量拉长时间周期去看。
什么意思呢？
很多时候，我们做决策，更偏重当下的效用。
比如，在当下，我觉得吃块蛋糕对我的效用特别高，但总会在吃完之后，感到一阵空虚，甚至后悔起来 —— 觉得热量太高，之前的运动都白瞎了。
当思考的时间周期拉长之后，你会发现，你的效用可能会发生逆转。
尤其是像买房、买车这样的决策，影响一般是比较长期的。
你25岁时和30岁时，对有没有车子、或有没有房子的感知，是非常不一样的。
你可以闭着眼睛想象一下，再过3年、5年，你的生活会有何种变化？
你当下做的这项决策，会让未来的自己生活更好、还是会有一点点后悔？
如果觉得凭空想象很难，还有个小建议， 不妨问问身边和你生活价值相似、但是年龄更长的朋友，如何看待这件事？
一般来讲，对于小年轻来说，有了第一笔钱会更倾向于买车；
但也有可能，当你拉长周期再去看这个决策，有一所房子带来的安全感和踏实感，提供的效用会上升。
二、若买房，2点要考虑清楚
考虑到买房的决策往往会更复杂、让人更纠结，有2点一定要考虑清楚：
1、考虑买房的机会成本
如果买房，除了一笔数额不小的首付，你未来可能还要长期偿还房贷。
这会带来2个非常典型的机会成本：
1）这笔钱用来投资，可能可以获得更快的增值
本金对投资收益的影响是根本性的。从0到10万的难度，要比从30万到40万困难很多。
2）不背负房贷时，你可以有更多生活选择
身边常常会有朋友跟我开玩笑，房子是甜蜜的负担，自从背上房贷，感觉消费欲望被迫降为负，不是不想买、不想出去玩，而是想想下个月的还款账单，就默默捏紧了钱包。
拓展阅读：
2、选房一定要慎重，不要为了买而买
我身边有不少这样的案例，在 外部环境的影响 下，有了强烈的买房愿望，然后在匆忙中 买了并不适合自己的房子 。
比如在一线工作，因为买不起当地的房子，匆匆忙忙买了套老家的房子，心里想暂时给钱保值，但过了段时间发现，老家的房子 不涨反跌 。
现在房子已经告别「普涨时代」，进入了「个股时代」，挑好房的难度不亚于挑好股。
当你的买房需求还不明确时，不妨等一等，不要着急出手，不然很可能是买了个后悔。
拓展阅读：
如果你考虑好了，决定先买房。
关于 首付怎么凑、房贷怎么选、房子怎么看、中介、装修 等问题，我也整理了一些干货给你 ↓
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想要保存到手机，可以点击这里： 【超全买房攻略】
三、第一次买房，我有这些建议
买房作为人生的大事之一，建议提前做好规划，不然真轮到做决定的时候，就会手忙脚乱。
特别是对于第一次买房的人来说，1个点没算对，价格可能就差了几万，甚至十几万。
所以， 如何选好人生的第一套房呢？
下面这些建议，可以帮到你。
1、买房前的准备
第一步：确认买房资格和买房预算
买房前一定要确认自己在所在的城市是否有买房资格，没有资格的话有再多的钱也是没有用的。（下图仅以上海为例）
第二步：梳理自己的买房预算
知己：知道自己可用于买房的资金，有多少？知彼：知道自己目标区域的房价，以及其他购房成本，要多少？
先上公式： 买房预算=自有存款+外来借款+贷款总额+各类税费
具体来说，可以从以下几个方面来考虑：
1）自有存款： 现有可支配资产盘点，包括存款、投资等资金，确定哪些是可以提出来用作买房款的。
2）外来借款： 可以轻松借到多少钱，渠道分别是哪里？越低的借款成本，对于未来的每月还款压力就越小。
关于 如何凑首付，各个渠道有什么优缺点 ，你可以看：第一次买房首付大家都是怎么凑的？
这里要提醒下，如果首付款的缺口不大，并且 短时间内可以凑齐 的话，可以考虑暂时用一下信用卡。
但如果对资金 什么时候能归还没有把握 的话， 不建议你使用任何形式的借款工具 ，不仅利息很高，一旦还不上非常容易上征信黑名单，丧失购房资格。
关于网贷的利息，之前我写过很多内容，不清楚的朋友可以看下这2篇：
信用卡一直最低还款会怎么样？支付宝借呗的利息也不是很高，为什么还有人被网贷弄的头破血流？
3）贷款 ：
- 公积金贷款：一般比商业贷款低个1.5%~2%左右，所以更划算，但前提是，要保障个人公积金账户余额充足。有些人会选择提取公积金交房租，但这对未来有买房计划的人，是不划算的。
-商业贷款：贷款额度、利率，放款速度，都与个人征信评估相关。
如果你对 「是否要提前还房贷」 有疑问的话，这条回答可以帮到你：
购房者一次性付清和还贷三十年，差别有多大？
4）各类税费/中介费：根据所购房屋情况，收费有所差异
a. 契税：1-3%不等b. 房屋增值税及附加税
c. 个人所得税
d. 抵押登记费80元
e. 转移登记费80元
f. 中介费：1-2%左右
如果，在以上计算完成后，发现购房资金缺口依然较大的，就要适当考虑放款目标年限了。
毕竟，超过能力范围的消费，日后偿还起来也会非常吃力。
其实，准备买房首付，除了上面这个方法， 理财 也是一个比较有效的途径。
提到理财，很多人第一反应是，买股票、基金什么的，风险太大，普通人搞不定，万一赔了得不偿失。
其实这里有一个误解，投资风险有高有低，如果你想 尽量保本 ，有很多 中低风险的投资渠道 ，收益也不错，而且新手也能轻松上手，比如银行理财、可转债打新等。
理财虽然不能马上帮你搞定首付款，但财富的积累就是这样，平时一点点的收益加起来，等到你需要的时候，就会发现，诶，我还有一笔额外收入可以用得上。
感兴趣的话，可以点击这里，先来了解下基础的理财知识：
2、好中介能帮你不少
我们总说， 专业的事情交给专业的人做 ，在买房这件事情上多数中介都比普通人专业，所以在选择中介这件事情上，也建议你多花点时间找一家靠谱的。
你肯定想问了，怎么样知道他靠不靠谱的呢？给你3条小建议：
1）尽量选择大中介。 优点在于它们的辐射面积大，基本都能覆盖全市房源，可以按用户的预算需求来选房。操作也更规范，制度和收费相对透明。
2）有条件的话多找两家。 虽说大平台房源多，但小平台对固定片区熟悉度高，小范围房源更丰富，并且通常与房东间有较强的信任。关于费用的细节你还可以直接对比。
3）对任何中介的话都多留个心眼。 最简单的原因是，多数中介拼的都是业绩，而不是口碑。所以 不必迷信大中介，也当心小中介的套路。
3、确定房源的3个维度
像房子这种「超大件消费品」，需要考虑的因素还真挺多，让人一时无从下手。
建议你可以从这3个维度来考量，我做了个环形图方便你更直观地参考。
- 内环是房子本身， 例如：楼层、朝向等 - 中环是小区配套， 例如：绿化、学区、物业等 - 外环是外部配套， 例如：公共交通、政府规划等
每个维度放了一些想到的参考要素，你还可以继续补充。建议你按个人和家庭的不同需求，选取最关心的几个要素来排序选择。
当然，看房这事，「一见钟情」的是少数， 大多数人可能要反复看个几十、上百套，才能找到自己钟意的一间。
最后
购买自己的第一套房子，对于多数年轻人来说，都有着非凡的意义。
因为这通常是他们长这么大以来花的最大的一笔钱。
尤其是对漂泊异乡的年轻人，一旦买了，就意味着他准备在这座城市真正扎根了。
想起 道格·桑德斯在【落脚城市】 里写过这么一段话：
21世纪末，人类将成为一个完全生活在城市的物种。这个时代的历史，其实有一大部分是由漂泊无根之人造就而成的。 落脚城市，可能是下一波经济与文化盛世的诞生地，也可能是下一波重大暴力冲突的爆发地。究竟走上哪条路，则完全取决于我们自己。-----END-----
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