來源：數位財經智庫
彈性退休方案定了！提前3年和延遲3年退休，養老金差距有多大？
從2025年1月1日起，漸進式延遲法定退休年齡正式實施。用15年的時間，將男性60周歲，女性55周歲和50周歲的法定退休年齡，延遲到63周歲、58周歲、55周歲。
但是， 我們現在采取自願彈性原則，最長可以提前3年，也就是在60周歲、55周歲、52周歲退休，也可以延遲3年，在66歲、61歲、58歲退休。
那有人可能會說了，既然是這樣，誰願意延遲，肯定都會選擇提前退休。話不是這麽說的，提前3年和延遲3年退休，養老金是有差距的，而且還不小。
舉個例子，假設一名男子提前到60歲退休，繳納年限為30年，個人平均每月交300元，30年個人帳戶有108000元， 個人平均繳費基數為0.6，計發月數為139，上年度當地在崗職工月平均薪資是5000元。
那他的基礎養老金就是 （5000+5000×0.6）÷2×30×1%=1200。個人帳戶養老金就是個人帳戶總額除以計發月數，也就是108000÷139=777， 那他每個月養老金就是1977元。
假設這名男子延遲到66歲退休，繳費年限就變成了36年，個人帳戶就有129600元， 個人平均繳費基數還是0.6，計發月數為93，上年度當地在崗職工月平均薪資變成了5500元。
那按照上面的公式，每月的基礎養老金為1584元，每月個人帳戶養老金為1393元， 加起來每個月的養老金就是2977元，比60歲退休時，每個月養老金多了1000元。
當然，有人可能會說，66歲退休雖然養老金更多，但也少領了6年。按照每個月1977元，6年少領了142344元。
66歲退休雖然每月多了1000元，但要補上這14萬多的差距，大概需要12年。 也就是說要到78歲後，66歲退休和60歲退休的養老金差距才會開始拉開。
2023年全國人均預期壽命是78.6歲，二三十年後，應該會提升到80歲以上。 從長遠來看，延遲到66歲退休，似乎更賺了。
不過，到底是提前退休，還是延遲退休，不光是算養老金的差距，還要看工作的性質。像很多從事體力勞動，危險勞動的群體，肯定要提前退休。還有一些人到了五六十歲，找不到工作的，不提前退休也不行。
所以，彈性退休政策還是蠻好的，讓大家自主選擇退休時間。不過，還需要註意兩點。
第一，無論選擇哪個退休年齡，都必須達到最低繳費年限，才能辦理退休。第二，提前退休年齡不能低於原來60周歲、55周歲和50周歲的法定退休年齡。
舉個例子，出生於1965年1月的一名男性，按照原來60周歲的法定退休年齡，他是在2025年1月正式退休。但因為漸進式延遲法定退休年齡實施了，他的法定退休年齡延遲了1個月，變成了2025年2月。
這位男性說我不想在2月退休，想提前退休。沒問題，但他只能提前1個月，還是在2025年1月退休。有人可能會說不是最長可以提前3年嗎？如果提前3年，這位男性就是57歲退休了，低於原來60歲的法定退休年齡，這個是不行的。
另外，解讀很多網友疑惑的一個問題， 不管你是提前退休，還是延遲退休，你在什麽時候辦理的退休，就什麽時候開始領取養老金，和法定退休年齡沒關系。 比如男性法定退休年齡延遲到63周歲，但選擇提前3年，在60周歲退休，那就可以從60周歲開始領取養老金。
因此，大多數人仍然可以選擇原來的法定退休年齡退休，不用太擔心。至於養老金高低，主要還是受繳納額度，繳納時長影響。
