「空降」齊魯銀行任董事長剛滿一年，鄭祖剛該如何審視自己的年度成績單？4月26日晚，齊魯銀行釋出2023年年報，實作營業收入119.52億元，同比增長8.03%；凈利潤42.69億元，同比增長17.58%；不良貸款率1.26%，較2022年末下降0.03個百分點。資產總額6048.16億元，站穩6000億關口。
穩字當頭，這是鄭祖剛履新後的首份完整年度業績。 時間回到一年前。2023年3月，他剛從國有大行調任齊魯銀行任董事長。1972年出生的鄭祖剛是「老農行人」，擔任過 中國農業銀行 山東省分行黨委委員、副行長 ； 天津市分行黨委書記、行長 等職，是國有大行的地方幹將，有較為豐富的管理經驗。
鄭祖剛（圖片來自網路）
不過， 伴隨年報出爐的，還有「 A股上市銀行2024年第一季度處罰數 統計數據」 。同花順iFinD數據統計顯示，2024年一季度，國家金融監督管理總局、中國人民銀行和國家外匯管理局對銀行機構共開出500多張罰單，罰沒金額近4億元。 在城商行陣營中的處罰金額中，齊魯銀行「拔得頭籌」 ，緊隨其後的是蒙商銀行、中原銀行和北京銀行等。
管理不到位！首張千萬級罰單折射合規內控硬傷
今年1月初，國家金融監督管理總局山東監管局公布的行政處罰資訊公開表顯示，齊魯銀行因關聯交易貸款管理不到位、
小微企業劃型管理不到位
、流動資金貸款管理不到位、
房地產貸款管理不到位
、個人貸款管理不到位、同業投資業務管理不到位；
違規向小微企業收取費用
、向關系人發放信用貸款管理不到位等十多項違法違規行為被沒收違法所得並處罰款合計約1495.13萬元。兩名高管被警告或處罰，包括時任齊魯銀行行長助理、副行長陶文喆等人。
需要註意的是， 這是2024年銀行機構收到的首張千萬級罰單，也是一季度的最大罰單 。 「管理不到位」 成為齊魯銀行的內控硬傷。按照通報事由，其中僅各類貸款管理不到位的情況就有6項。
作為一家服務小微企業的地方城商行，該行涉及小微企業的相關違規行為也有數項。按照齊魯銀行官網闡述：公司客戶中小微企業占比達到97%，普惠小微貸款規模位居山東省城商行首位。
據南都灣財社記者觀察，在過去一年來，齊魯銀行的業績雖然有所增長，但罰單暴露出的內控問題依然顯著。 2023年8月，齊魯銀行被央行濟南分行罰款297.5萬元 ，罰款事由包括金融統計指標數據錯誤、漏報金融消費者投訴數據等8項。時任齊魯銀行副行長葛萍被罰款1.5萬元。需要註意的是，上述兩位被點名的高管——葛萍與陶文喆，都是從齊魯銀行前身起便在該行履職的「老將」。而就在兩天前， 4月26日， 齊魯銀行 釋出公告稱，因工作調整，葛萍辭去副行長等職務 。
按照企業預警通平台統計數據，2023年全年齊魯銀行(含控股子銀行)收到10張罰單，累計罰款金額超過了2000萬元，罰款事由主要來自信貸業務和內控問題。
齊魯銀行總部在濟南，是全國首批、山東省首家設立並引進境外戰投的城商行，於2021年6月在上交所上市。據Wind數據，目前，澳洲聯邦銀行為該行第一大股東，持股比例為15.84%；濟南市國有資產營運有限公司為第二大股東，持股比例10.03%。此外，持有該行5%以上股權的重慶華宇集團有限公司，所持股權的91%被司法標記。
對於掌舵人鄭祖剛而言，保持業績企穩，做好風險管理，提升合規內控，也許並非難事。 記者註意到，擔任農行天津分行「一把手」期間，他在推動數位化轉型、服務實體經濟發展、處置金融風險等方面做出了成績不錯。據天津日報訊息，2022年，農行天津分行統籌推進疫情防控和經營管理，存貸款總規模連續多年保持同業首位，儲蓄存款余額同業率先突破3000億元，全年法人實體貸款增量創近三年新高。
一個值得留意的細節是，南都灣財社記者註意到， 繼承國有大行的務實風格， 鄭祖剛 上任後的頗為低調 。在齊魯銀行官網，有諸多關於前任董事長們的公開報道，但是 搜尋「 鄭祖剛 」，則顯示為無結果 。
金融老將的新考驗：離最高點跌6成，穩定股價措施是否奏效
但是，對於這位農行老將來說，也不乏新難題新考驗。
早在2021年，齊魯銀行正式登陸A股市場，發行價為5.36元/股，該行股價曾爬升到最高點12.07元/股，此後股價波動下行，還觸發了穩定股價措施啟動條件。
時間回溯到去年7月18日，齊魯銀行釋出公告表示，該行已連續20個交易日的收盤價低於公司最近一期經審計的每股凈資產，觸發穩定股價措施啟動條件，公司采取由持股 5%以上的股東增持股份的措施穩定股價。記者註意到，今年1月18日，齊魯銀行釋出 【關於穩定股價措施實施完成的公告】 稱，穩定股價措施已實施完畢。有關增持主體以自有資金透過上海證券交易所交易系統以集中競價或透過滬股通方式 累計增持公司股份約1417萬股，占公司總股本的 0.30%，累計增持金額約5630萬元 ，成交價格區間為每股 3.81 元至 4.21 元。
截至2024年4月26日收盤，齊魯銀行股價為4.54/股，有所回升，但相比最高點仍跌去約60%。
股權拍賣市場的「遇冷」也值得留意。去年11月， 齊魯銀行3500萬股股權二拍成功，成交價為1.34億元，較起拍價降價0.13億元 。一個月前，阿裏司法拍賣平台顯示，該筆股權曾以1.47億元的價格起拍，但最終因無人出價而流拍。有分析師認為，股價的持續低迷，或許正是該行股權第一次流拍的原因之一，投資人擔心股權增值方面難言可觀的收益。
與此同時， 放眼山東乃至華北市場，鄭祖剛的視線中難免有一個「對標者」無法忽視，那就是青島銀行 。
南都灣財社記者對比看到，在山東城商行中， 齊魯銀行與青島銀行的「一哥之爭」競爭日趨激烈 。按照最新財報，青島銀行(002948.SZ)2023年度營業收入124.72億元，同比增長7.11%；歸母凈利潤35.49億元，同比增長15.11%；資產總額6079.85億元，同樣站穩6000億關口。 兩家銀行的多個關鍵數據頗為接近，咬合頗緊。
不過，青島銀行成為山東省第一個管理總資產突破8000億元的地方法人銀行機構，也難免讓齊魯銀行「壓力山大」。
值得玩味的是，在齊魯銀行年初因千萬級罰單而「領跑」後，青島銀行也「不甘落後」。按照上市銀行2024年第一季度的違規處罰數據，青島銀行一季度拿到5張罰單，計215萬元，處罰金額和罰單數量在上市城商行中同樣有「一席之地」。
對於鄭祖剛這位「70後」董事長而言，如何平衡好齊魯銀行未來的內控品質、規模擴張和資本市場態度，或是他的「必修課」 。而能否問鼎山東最大的城商行，也許同樣是他需要思考盤桓一下的考題。
采寫：南都灣財社記者 盧亮
