2025年1月1日， 【實施彈性退休制度暫行辦法】正式實施， 該檔是延遲退休政策的配套制度，出台的原因是進一步確認延遲退休實施後職工能夠按照個人意願提前或者延遲退休年齡，同時明確如何申請。
所以大家的法定退休年齡即便延遲了，也不一定非要晚幾年才能領取養老金，可以提前退 。基於此，大家關心的另一個問題是： 申請提前退休是否會降低養老金，而延遲退休可以拿更多的錢呢嗎？
解答這個問題前先簡單介紹下延遲退休和申請提前退休的相關規定。
中國的法定退休年齡分為三檔，男性職工原本為60歲、女性機關事業單位職工為55歲、女性職工為50歲。從2025年1月1日開始三類人的法定退休年齡逐步延遲， 差不多用15年的時間慢慢延至63歲、58歲和55歲。
因此，延遲退休不是一下子就讓所有職工的法定退休年齡都變長3年或者5年，有一個漫長的過渡期。比如，1970年10月出生的男性職工，其法定退休齡延長1年6個月，也就是到61歲零6個月達到。
這位男性職工一定要等到61歲零6個月才能退休嗎？並非如此， 【實施彈性退休制度暫行辦法】給予了職工申請提前退休的權利，最多可以提前3年且不能早於延退政策實施前各類人的法定退休年齡。
所以該職工能61歲退休、也能60歲零6個月退休，甚至還能和原來一樣，申請60歲就退休拿養老金。
另一方面，在法定退休年齡延長了的基礎上還能再晚退休幾年，同樣是最多晚3年， 這意味著該男性職工理論上的退休年齡在60歲至64歲零6個月之間。 不過，想比法定退休年齡更晚退得獲得單位的同意，不像提前退休，憑自己意願就可以實作。
到底是提前退休，挨著法定年齡退還是和單位協商再晚退幾年好呢？我相信大部份人決策時會考慮兩個方面的問題。
一是身體是否承受得住。 對體弱多病的職工而言提前退休是最佳選擇，畢竟身體最重要，幹不動了沒有必要硬幹；身體尚可、精力旺盛是申請晚退休的本錢。
二是退休時間對養老金的影響。 需要說明的是很多已經實施彈性退休制度的國家「獎勵」晚退休職工、「懲罰」提前退休職工，體現在養老金的發放數額上。
比如，美國將在2027年將法定退休年齡延至67歲，最多可以申請提前5年，也就是在滿62歲時退休，但付出的「代價」是扣除30%的養老金。
這裏的30%，不是指相對於67歲退休少30%，而是在正常算出的數位上再扣30%。舉個例子說明。
假設一位美國職工67歲退休時每月可以領取2500美元的養老金；申請提前至62歲退休，正常計算出的養老金是2100美元， 提前退休要扣除30%的養老金，實際發放1470美元。
相比67歲退休， 提前至62歲退休每月少領1030美元，少了41%。
當然，晚退休能獲得「獎勵」，多發的養老金同樣是在正常計算出的數位上增加一定的比例。
很顯然如果中國的彈性退休制度也采用「獎勵」和「懲罰」措施，那麽不說申請晚退休，大部份人必然能堅持就堅持，不太會申請早於法定年齡退休。導致所謂的退休彈性制度「名存實亡」。
好訊息是中國版延遲和彈性退休政策沒那麽激進， 哪怕申請在法定退休年齡達到前退休也不會扣減養老金。 同樣，申請晚退休是沒有額外獎勵的。
需要註意的是，無「獎勵」和「懲罰」措施不意味著60歲退休領取的養老金和63歲甚至66歲一樣。人家比你晚退休三年意味著不僅少領三年的養老金，而且多繳納了三年的養老保險，肯定得領得更多些。
只不過多領的錢不是額外的獎勵，而是按照不同退休的時間節點正常計算出來的數額。 沿用上年的例子，相當67歲退休領2500美元；62歲退休領2100美元，不會因為申請提前退休被扣掉30%（領1470美元）。
總結一下，中國的彈性退休制度是中性的，並未在養老金上做文章，想要提前退休的職工不用擔心早退休遭受「懲罰」，按照自身健康和家庭狀況決定早退還是晚退就可以了。
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