寵物治療難度大，國內寵物醫療成本高，
有一份寵物保險是非常值得的！
前段時間，朋友的貓生病了，每次進食後都會嘔吐，
起初他以為是貓糧不合適，特地換了貓糧，結果還是一樣。
於是他把貓咪送去了寵物醫院，
經過血檢、胃鏡後，
醫生在貓咪的腸胃裏發現了異物，需要進行一個小手術。
話說他家貓也是貓生曲折，去年就因為細菌感染去了趟寵物醫院，
不僅貓咪自己挨罪，順帶花了他好幾千。
沒想到這次又雙住院了。
經過手術、檢查費、藥品費和營養費後，
這次治療，他前後兩次共花費3000多。
還好他這次有購買寵物險，
經過報銷後，治療的費用不到原來的一半。
看到了吧，
有沒有購買寵物險，差距就是這麽大。
所以各位鏟屎官們，為了自己的錢包，
有條件一定真的要給「主子們」上一份保險。
一、為什麽要買寵物險
這幾年，很明顯的一個變化就是，養寵物的人越來越多了。
2022年1月18日，中國畜牧業協會寵物產業分會指導、派讀寵物行業大數據平台制作的【2021年中國寵物行業白皮書】（消費報告）（簡稱「2021年白皮書」）正式釋出。
報告中指出：在中國城鎮家庭中，寵物貓的數量是5806萬只，犬的數量是5429萬只。
這麽算的話，相當於在中國每12個人裏就有一個人在養寵物。
大家也能切身處地的感受到，這幾年，身邊的很多親人、朋友和同事，都加入鏟屎官的大軍，
並樂此不彼的發朋友圈秀愛寵。
雖然大部份人都養的起寵物，但未必大部份人都能給寵物看得起病。
養過寵物的都知道，相當於養了個mini版的「吞金獸」，
每次寵物一生病，那錢就跟伊瓜蘇大瀑布一樣唰唰流出，
看到賬單老肉疼了。
為啥寵物看病這麽貴？
給大家列了一份各項醫療費用的情況表：
一個普通的感冒發燒都能動輒上千了，更別說其它大大小小的毛毛病了。
雖然各地費用有所差距，但這份治療情況表在一線城市的寵物醫療治療費用不會差太多，基本可以參考。
我們還可以再看一組數據，
寵物食品的市場份額從61.4%下降到51.5%，降低了9.9%，
而寵物醫療的市場份額從19%上升到29.2%，上升了10.2%。
這份數據說明寵物消費的「恩格爾系數」在降低，
鏟屎官們在寵物的健康方面花的錢更多了。
而看病的這個費用是由鏟屎官自己承擔的，
寵物不像人還有醫保
，看病不會報銷一分錢，甚至很多計畫比人更貴。
去年在網上看到一則新聞，
一鏟屎官給自己的貓咪治療貓傳腹（一種致死性很高的疾病）就花費了不下2萬。
那寵物看病為什麽就這麽貴了呢？
有這麽兩個原因：
1、寵物治療難度大
寵物不是人，人可以和醫生說哪裏不舒服，但寵物不會配合醫生治療，寵物不舒服不可能和醫生進行溝通，所以治療難度更大。
那醫生靠什麽判斷呢？
靠鏟屎官觀察到的癥狀？
這個只能作為參考，其實主要靠醫生的臨床經驗和醫療檢測手段來做排除。
那它的治療費用就不用我說了。
2、國內寵物醫療成本高
國內的寵物醫療行業起步晚，還屬於新興產業，現在寵物醫院基本都是私立的，大部份裝置器材和藥物都要依賴進口，它的成本自然更高。
人看病之所以覺得便宜，一是有醫保為我們報銷很大一筆錢，二是藥價的成本低，國家會為了幾分錢和藥品廠家砍價。
但寵物們就沒有這樣的好事了。
再一個是，寵物醫療行業缺少專門的部門來監管，在服務難以量化的情況下，那看病貴最正常不過了。
就像人一樣，私立醫院看病總是更貴。
寵物看病這麽貴，為什麽很多鏟屎官們還是咬牙堅持治療呢？
首先，毋庸置疑的是寵物是一條生命，要對生命要有敬畏之心。
其次，寵物角色逐漸擬人化，有屬於自己重要的家庭地位，
在【2021年中國寵物行業白皮書】中，調查有超過90%以上的鏟屎官都把寵物當成家人、朋友對待。
這也是大多數鏟屎官不竭余力的治療愛寵的原因。
學過經濟學的基本都懂，有需求就有供給。
寵物看病貴，鏟屎官想要省錢，
那麽就會有寵物險這樣的需求，幫助鏟屎官減少經濟壓力，這也是寵物險被需要的原因。
那目前市面上有什麽比較好的寵物險？
給大家介紹一款由
平安保險推出的——平安萌寵無憂寵物險
。
二、平安萌寵無憂
話不多說，直接來看產品：
1、投保規則
這款產品是報銷寵物醫療的一款保險，分為兩個版本，
保障版和全能版。
2個月到10歲
的貓狗都能投保，保障期限是1年，
不管是意外還是疾病（先天性疾病和先天性畸形除外）都能報銷一定的費用。
等待期分檔計，
意外傷害10天，癌癥和口腔疾病90天，其他疾病都是30天。
2、保障內容
兩個版本的保障範圍基本一致，主要差別是在保額和保費上。
都是針對寵物醫療提供的報銷服務，包括門診、藥品、住院、化驗、處置等基礎醫療費用（不限理賠次數），免賠額200。
也包括手術相關的治療費用和麻醉費用，0免賠額。
保障版的每次限額是
1500
，年計保額1
5000
，
全能版的每次限額是
2500
，年計保額
30000
。
至於選擇保障版還是全能版，
鏟屎官可以根據自己的經濟能力來抉擇。
此外，這款寵物險還有
增值服務
，
送
1針疫苗，體外驅蟲1次以及咨詢服務，
講真的，這個真的很劃算！
養過寵物的都知道，各種雜七雜八的費用加起來是一筆不小得數目，
自己去給寵物驅蟲+打一針疫苗少說也要幾十到一百，能省則省！
增值服務操作方法很簡單，下載app即可。
3、保費
保障版15000的保額，保費只需要399，
全能版30000的保額，保費要799，
一年的保障，定點寵物醫院60%的報銷比例，
這個價格很便宜了，能為鏟屎官省下不少錢。
4、怎麽報銷
兩個版本的報銷條件一致，基礎理療每次事故絕對免賠額200元。
都是
定點醫院的賠償比例60%，非定點醫院的賠付比例40%
。
舉個例子：貓貓治療腸胃炎花了2000元，如果是定點醫院可以報銷多少錢呢？
報銷（2000-200）*60%=1080元，鏟屎官只要自己出980元就可以了。
如果是非定點醫院的話，
報銷（2000-200）*40%=720元，鏟屎官要出1280元。
基本上，買了這款保險的，只要寵物生病一次，
所能獲得的報銷金額就把保費省回來了。
定點醫院比非定點醫院便宜300元，
所以最好選擇去定點醫院，能省下不少錢。
如果
去了非定點醫院
，那就要提個心眼了。
一定要有有效的營業執照
，動物治療授權證以及能開具正規發票才可以，不然到時候可能會存在理賠糾紛。
那怎麽檢視定點醫院？
在產品連結最下面會有一個清單列表進行選擇，
點選【定點寵物醫院清單】即可就可以檢視了。
以深圳市寶安區為例，選擇所在的地區，就會出現合作的寵物醫療機構。
在定點醫院裏可以選擇
直賠
和
非直賠
的寵物診所/醫院，
直賠就是保險公司直接和寵物醫院結算，鏟屎官只需要付應有的部份即可。
非直賠就是我們先付錢，然後找保司申請理賠。
有一說一，
這個視窗直賠真的很人性化，節省了鏟屎官們大部份的時間、精力
。
額外說一句，這個定點醫院在國內絕大多數的區域都是有的，畢竟這是平安（大公司）的產品，合作的機構肯定不會少。
這款寵物險不管是保費還是保障內容，基本上沒啥缺點，鏟屎官們可以放心大膽地入手。
不過要註意一下健康告知，
像寵物近6個月內曾經發生過骨折、脫臼等，就不能投保。
鏟屎官們可以根據健康告知來看看自家的寵物是否符合投保要求。
三、和市場上其他產品對比
平安萌寵無憂寵物險的優點挺多的，不管是保費還是保障，拿出來都挺能打的，
但它價效比怎麽樣？
這應該是鏟屎官們接下來最關心的問題。
所以公子找了2款寵物險來和平安萌寵無憂對比一下：
從投保規則、基礎保障、定點醫院和保費四個方面來對比。
1、投保門檻
平安萌寵無憂寵物的投保年齡是出生2個月到10歲，有健康告知。
眾X寵物醫療險（1.5萬保額）的寵物投保年齡是3出生3個月到10歲，有健康告知。
而和太X洋寵犬主要責任險（方案三）不限投保年齡且沒有健康告知，
這一點，和太X洋寵犬主要責任險（方案三）更有優勢，投保門檻更低。
2、保障內容
和太X洋寵犬主要責任險（方案三）的保障內容只有第三方責任醫療，每年只有5000，限1次。
平安萌寵無憂和眾X寵物醫療險差不多，
主要區別在每次限額比眾X寵物醫療險多500，報銷的金額會更多。
這一點上平安萌寵無憂更有優勢。
3、定點醫院
在介紹平安萌寵無憂的產品部份時候，它的定點醫院、直賠和非直賠的分類做的很人性化，
那眾X寵物醫療險呢？
在產品連結裏面，找到已
覆蓋全國8000余家定點醫院
，點進去後，
具體分類到城市，沒有地區。
而且也沒有直賠和非直賠的分類，那要怎麽申請理賠？
需要打電話申請。
在定點醫院分類、直賠和非直賠上這些細節上，
明顯是平安萌寵無憂寵物險做的更好。
4、保費
這三款寵物險的保障期限都是1年，但保費不同。
平安萌寵無憂寵物險保費是
399/年
，
眾X寵物醫療險的保費是
385/年
，
而太X洋寵犬主要責任險（方案三）的保費是
90/年
。
單從保費來看，太X洋寵犬主要責任險（方案三）更便宜。
整體來看，太X洋寵犬主要責任險（方案三除了保費便宜一點以外，
在保障內容上不如其他兩款。
在對比平安萌寵無憂和眾X寵物醫療險，
眾X寵物醫療險在保費上每年便宜了14塊，
但是在保障內容和投保門檻上不如平安萌寵無憂寵物，
特別是定點醫院的理賠上，平安萌寵無憂做的更細致和體心，
從價效比來看，平安萌寵無憂寵物險的價效比還是很高的。
四、建議
寵物險不像人的保險，因為競爭激烈，加上現在的寵物醫療市場前景廣闊，有不斷改進的動力。
所以市場上不缺好的產品，能夠勝出的寵物險往往具有特別強的創新性。
在購買寵物險的時候，也有一些點需要避雷，
如果鏟屎官們想要給自己「寶貝」買寵物險，給大家幾個建議：
1、單次醫療限額高
單次醫療限額是指寵物每次醫療最高能報銷多少，
假如給寵物看病花3000，一個報銷200，一個報銷2000，哪個好就不用多說了。
2、註意免責條款
免責條款是指不賠的部份，這一部份也特別重要，搞清楚保障範圍，一定要仔細閱讀條款內容。
尤其要註意，寵物的先天性疾病（如永續性右位主動脈弓)是不保的，還有像保健品、絕育、驅蟲、懷孕導致的並行癥、遺傳疾病等情況也不保。
比如平安無憂寵物險的免責條款：
像寵物患有先天性疾病、先天性畸形就無法投保，
鏟屎官們在購買寵物險的時候，一定要仔細閱讀責任免除。
3、怎麽證明我的寵物是我的寵物？
寵物的外形，毛發隨著年齡的增長，毛色就會變了。
那麽這裏就有一個問題了，
怎麽證明我的寵物是我的寵物呢？
萬一保司一看毛發顏色不對，不給理賠怎麽辦？
以前主流的辨識方法是AI智慧提取特征和芯片植入技術，但如果出現上面的情況，AI智慧辨識雖然方便，但影響準確性。
植入芯片要動手術，比較麻煩。
而鼻紋辨識功能，準確度可達到99%，缺點就是采集數據麻煩些。
像平安無憂寵物險只要寵物的照片（無明顯差別）和年齡和當時所填寫的投保資訊一致就可以了。
另外，有的寵物險投保時可能需要寵物證或者健康免疫證（平安無憂寵物險不用），這個也要註意下。
總之，寵物險的價值是值得肯定的，
隨著養寵物的人越來越多，對寵物越來越重視，
寵物險變成了一種剛需品，相當於給寵物買一份「醫保」，在一定程度上，確實能減輕鏟屎官的經濟負擔。
平安萌寵無憂寵物險就很符合鏟屎官的需求，
鏟屎官可以根據自己的情況購買。
最後，參照【寵物一千零一夜】中說的一句話：
其實動物本質上是不需要人類的，它們可以自己生存，但是我們需要它們，才會把它們帶進自己的生活。
希望每位鏟屎官都能意識到，當你選擇飼養它們的時候，就意味著它是你的朋友、夥伴甚至親人，而你是它的全世界。
以上！
