極目新聞評論員 屈旌
近日，一種「先享後付」的消費模式在預付費行業悄然興起，但一些消費者卻在網路上吐槽，這種「先享後付」聽著好聽，實際上卻是套路滿滿。
央視記者體驗「先享後付」服務時，遭遇了一系列不合理的消費誘導行為，相關公司的工作人員也很直白地告訴記者，這種「先享後付」的消費金融模式，可以逃避國家對預付行業的監管。
所謂的「先享後付」就是讓消費者先享受服務，然後再付錢，透過一紙協定約定消費者像「辦卡」一樣在商家連續消費，但費用透過繫結支付軟體，後續強制扣款，分期結清。這種消費模式，如果能夠規範操作，真正做到「先服務再付款」，對於消費者而言其實是有好處的，一方面可以享受到比較優惠的價格，另一方面也不用擔心預付費之後商家卷款跑路。
但是，實際上很多商家推廣的「先享後付」，完全不是那麽回事。許多消費者原本只想進行適當的消費，但在商家行銷話術和推銷策略的誘導下，不僅被辦理了高額套餐，還被連哄帶騙地簽署了長期分期協定。更惡劣的是，一些商家在簽約過程中，擅自操作消費者的手機，完成簽約流程，導致消費者在不知情的情況下背負了長期債務。
由於消費者的個人資訊在這一過程中，被支付介面繫結，一旦有消費糾紛發生，消費者想要終止履約就要交違約金，還只能求助商家從後台解約。如果不解約，哪怕商家跑路了，錢還是會被一直劃扣，簡直比「預付卡」更不靠譜。這些商家的行為不僅違反了消費者權益保護法的相關規定，更是對消費者知情權和選擇權的嚴重侵害。在資訊不對稱的情況下，消費者往往難以判斷商家的真實意圖和產品的真實價值，從而做出了不利於自己的消費決策，不僅增加了消費者的經濟負擔，還可能導致不必要的財務風險。
這種消費模式之所以迅速蔓延開來，是因為部份支付軟體的平台認證服務商，為了謀取利益，將其包裝成一種利於商家的行銷手段，大力發展下級代理，為沒有資質的公司「貼牌」，從而賺取「中間費用」。為了盡可能地發展更多客戶，這些服務商便引導商家用盡手段，去規避自身的法律風險，卻讓消費者在不知情的情況下，透支了錢包和信用。由於「先享後付」兼具預付卡、信用卡分期及信用貸款的特點，其法律地位尚不清晰，導致現有法規難以對其進行有效約束。一些代理企業將核心業務層層外包，導致監管機構難以追蹤到真正的營運主體；同時，由於缺乏統一的標準和透明度，消費者很難辨識潛在風險，也讓監管部門難以采取針對性的措施。部份企業正是看中這一點，刻意設計了整個「先享後付」的流程，助長了不法商家的違規行為，形成了逃避管控的灰色地帶。
「先享後付」模式中的違法違規亂象，必須得到及時有力的遏制。首先，監管部門應明確「先享後付」的行為規範，將其納入金融監管體系的範疇，透過制定具體的監管政策和法規，明確商家的行為邊界和消費者的權益保護措施，確保所有參與者都遵守公平交易原則，為這一消費模式的規範發展提供法律保障。
其次，要加強對支付平台的監管和約束。要求支付平台加強對商家的稽核和監督，建立風險預警和處置機制，防止不良商家濫用該模式損害消費者利益。金融監管機構也應加強對市場的監控力度，及時發現並處理違規行為，除了從嚴打擊商家和代理企業的違法行為外，對支付平台的違規行為也要進行嚴厲處罰，形成震懾，以儆效尤。同時，建立健全消費者投訴和維權機制，為消費者提供便捷、高效的維權渠道。
消費者自身也要提升風險意識和自我保護能力，形成並堅持正確的消費觀念，根據自身經濟狀況合理規劃支出，牢牢地將消費主動權掌握在自己手裏，避免盲目追求短期的實惠而忽視長期風險。
「先享後付」模式給市場帶來了一定的活力，也為解決「預付卡」商家跑路難題，提供了新的契機，但唯有靠繞不開、躲不過的監管措施，及時清除亂象，填平陷阱。在保障商業效率的同時維護好消費者的合法權益，才能確保這一模式在法治軌域上健康執行。
（來源：極目新聞）
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