消費金融公司正加大不良資產處置力度，且整體呈現量大、價低等特點。
加速不良資產出清有助於消費金融公司控制風險，提升資產品質，避免不良貸款對公司財務狀況造成長期負面影響。
本報記者 李 冰
日前，捷信消費金融有限公司（以下簡稱「捷信消費金融」）釋出的【關於2024年第6期個人不良貸款（個人消費貸款）轉讓計畫不良貸款轉讓公告】及【關於2024年第7期個人不良貸款（個人消費貸款）轉讓計畫不良貸款轉讓公告】涉及資產分別為298275筆、32210筆。
事實上，捷信消費金融不良貸款轉讓並非個例。連日來，多家消費金融公司多期數、大規模的不良貸款轉讓公告引發市場關註。綜合看，消費金融公司正加大不良資產處置力度，且整體呈現量大、價低等特點。
密集掛牌
具體來看，上述捷信消費金融第6期及第7期個人不良貸款轉讓計畫涉及未償本息總額分別為16.79億元及2.16億元。加權平均逾期天數分別為2702天、2651天。其中，第7期個人不良貸款轉讓計畫資產包以390萬元的起拍價出讓，遠低於原價值。記者註意到，此前該公司也進行過多次不良資產計畫轉讓。
截至目前，已有包括捷信消費金融、河北幸福消費金融股份有限公司（以下簡稱「幸福消費金融」）、內蒙古蒙商消費金融股份有限公司、中銀消費金融有限公司（以下簡稱「中銀消費金融」）、湖南長銀五八消費金融股份有限公司（以下簡稱「長銀五八消費金融」）、中郵消費金融有限公司（以下簡稱「中郵消費金融」）等超10家消費金融公司釋出個人不良貸款轉讓公告。
僅12月份就有多家消費金融公司「甩賣」不良資產。比如，12月16日，幸福消費金融釋出【關於2024年第2期個人不良貸款（個人消費貸款）轉讓計畫招商公告】；12月9日，長銀五八消費金融釋出的個人不良貸款轉讓公告顯示，個人不良貸款轉讓計畫未償本息總額為5.26億元，涉及資產39125筆；中銀消費金融則在12月5日連發了第68期至第83期個人不良貸款（個人消費貸款）轉讓公告；中郵消費金融12月3日釋出第3期至第6期不良資產轉讓公告，未償本息總額超70億元。
中國銀行研究院研究員葉銀丹對【證券日報】記者表示：「加速不良資產出清有助於消費金融公司控制風險，提升資產品質，避免不良貸款對公司財務狀況造成長期負面影響。透過出清不良資產，消費金融公司可以將資金重新分配到更能盈利的計畫中，提高使用效率。」
處置提速
通常來說，消費金融公司在不良資產處置方面，除了掛牌轉讓，還可以采取債務重組、自主催收追償或委托專業催收機構催收、資產證券化、仲裁、調解、司法訴訟等方式。
但從年內消費金融公司對不良資產處置情況來看，大多機構選擇掛牌轉讓，且出清不良資產的力度正在加大，呈現出以下特點：一是不良資產出清步伐明顯加快且資產規模較大；二是轉讓價格遠低於賬面價值。
「當前，不良貸款批次轉讓逐漸成為消費金融公司處置的常規手段。」某持牌消費金融公司對【證券日報】記者坦言，該公司經過幾次嘗試，已形成標準化的作業流程。轉讓價格由不良資產的真實情況、市場供需關系等多重因素決定，屬於正常的公開競價結果，也與同業情況相當。
「消費金融公司加速處置不良，不僅有助於降低不良率，提升整體資產品質，減少對資本金的占用，而且有助於其將更多資源投入業務發展。」中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬說。
「由於不良貸款規模的上升和監管的逐步明確，預計未來一段時間內，消費金融公司不良貸款轉讓的動作將趨於常態化。」葉銀丹表示，加速不良資產出清的原因在於：一是不良貸款規模增長。隨著消費金融公司業務規模的擴大，不良貸款規模也持續增長，導致需要處置更多的不良資產以滿足監管要求。二是市場競爭和風險壓力加劇。消費金融公司加速處置不良資產，騰出更多的資源來發展新業務，提升核心競爭力，防止過多的資源消耗在壞賬清理上。三是改善資產品質與財務報表。透過加速不良資產的出清，消費金融公司能夠在一定程度上減輕壞賬損失，從而改善財務報表的表現，維護資本市場的信任。四是催收成本增加。【互聯網金融貸後催收業務指引】的釋出對消費金融公司的催收活動提出了更嚴格的要求，增加了催收成本，部份消費金融公司選擇批次轉讓不良資產以提高處置效率。五是受監管新規影響。
婁飛鵬認為，不良資產轉讓符合監管要求，也是消費金融公司等金融機構處置不良貸款的一種方式，未來消費金融公司類似處理方式仍會持續，但在實際操作中需要按照市場化原則，做好定價管理，並在業務開發中做好客戶準入、強化風險管理，主動控制好資產品質。
來源：證券日報
